ความหมายเมื่อประกันสุขภาพให้มูลค่าขั้นต่ำ

มูลค่าขั้นต่ำคือเงื่อนไขการประกันสุขภาพที่มาพร้อมกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงและใช้เพื่อวัดว่าแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนกำลังให้ความคุ้มครองสุขภาพที่ครอบคลุมหรือไม่รายละเอียดได้รับการประมวลเป็นกฎหมายในมาตรา 26 รหัส 36B ของสหรัฐอเมริกา ซึ่งกำหนดพารามิเตอร์สำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม (เงินอุดหนุนพรีเมี่ยม) พร้อมกับกฎระเบียบเพิ่มเติมของกรมสรรพากรที่เผยแพร่ในปี 2014

มูลค่าขั้นต่ำเป็นแนวคิดที่ใช้กับการประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนและเครดิตภาษีพรีเมี่ยมจะใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองสุขภาพที่ซื้อเป็นรายบุคคล (เรียกอีกอย่างว่าไม่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือไม่เป็นกลุ่ม) แต่บุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนมูลค่าขั้นต่ำในราคาไม่แพงจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมในแต่ละตลาดซึ่งเป็นวิธีที่ทั้งสองแนวคิดเชื่อมโยงเข้าด้วยกันและนายจ้างรายใหญ่อาจต้องรับโทษทางการเงินหาก ความคุ้มครองสุขภาพที่เสนอไม่ได้ให้มูลค่าขั้นต่ำ

ขั้นแรกการล้างคำศัพท์ ACA ที่สับสนบ่อย ๆ จะเป็นประโยชน์: ค่าต่ำสุดความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำและประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นเป็นแนวคิดที่แตกต่างกันสามประการ คำศัพท์ทั้งสามนี้ไม่สามารถใช้แทนกันได้ - ทั้งหมดมีคำจำกัดความและฟังก์ชันเฉพาะภายใต้ ACA

ความคุ้มครองขั้นต่ำเทียบกับประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น

ความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำหมายถึงความครอบคลุมที่บุคคลจำเป็นต้องมีเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษตามอำนาจของ ACA วอชิงตันดีซีแมสซาชูเซตส์นิวเจอร์ซีย์แคลิฟอร์เนียและโรดไอแลนด์มีข้อบังคับของตนเองและบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง แต่ โทษของรัฐบาลกลางลดลงเหลือ 0 ดอลลาร์ ณ ปี 2019

ความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นไม่จำเป็นต้องเป็นไปตาม ACA ตัวอย่างเช่นแผนสุขภาพของคุณปู่และคุณย่าไม่จำเป็นต้องสอดคล้องกับ ACA อย่างสมบูรณ์ แต่ถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นและตามคำนิยามแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนทั้งหมดถือเป็นความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำแม้ว่าจะมี ผลประโยชน์ที่ จำกัด และไม่ระบุมูลค่าขั้นต่ำ

ในทางกลับกันสิทธิประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญคือชุดสิทธิประโยชน์พื้นฐาน 10 ประการที่แผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยทั้งหมดต้องครอบคลุมหากมีวันที่มีผลในเดือนมกราคม 2014 หรือหลังจากนั้น (ในรัฐส่วนใหญ่ "กลุ่มเล็ก" หมายถึงพนักงานน้อยกว่า 50 คน แต่ในแคลิฟอร์เนียโคโลราโดนิวยอร์กและเวอร์มอนต์หมายความว่ามีพนักงานน้อยกว่า 100 คน) ข้อมูลเฉพาะของสิ่งที่ต้องครอบคลุมภายใต้สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นแต่ละข้อจะถูกกำหนดในระดับรัฐตามแผนเกณฑ์มาตรฐานของแต่ละรัฐ

ยกเว้นการดูแลเชิงป้องกันแผนกลุ่มใหญ่ (ซึ่งหมายถึงพนักงาน 50 คนขึ้นไปในรัฐส่วนใหญ่หรือพนักงาน 100 คนขึ้นไปในแคลิฟอร์เนียโคโลราโดนิวยอร์กและเวอร์มอนต์) ไม่จำเป็นต้องให้ความคุ้มครองสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นเนื่องจากมี กฎที่แตกต่างกันสำหรับการปฏิบัติตาม ACA ขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกิจ แต่ถ้าแผนกลุ่มใหญ่ (ซึ่งมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2014 หรือหลังจากนั้น) ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นจะไม่มีวงเงินสูงสุดตลอดชีพหรือรายปีสำหรับจำนวนเงินดอลลาร์ที่แผนจะจ่ายสำหรับผลประโยชน์นั้น

แผนทั้งหมดที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างถือเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น แผนการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่ให้คุณค่าขั้นต่ำและครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นส่วนใหญ่

อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะมีแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น แต่ไม่ได้ให้มูลค่าขั้นต่ำและ / หรือไม่ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นบางประการ

มูลค่าขั้นต่ำ

สำหรับแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนเพื่อให้มีมูลค่าขั้นต่ำจะต้องจ่ายอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมทั้งหมดภายใต้แผนและจะต้องให้ "ความคุ้มครองที่สำคัญ" สำหรับการดูแลผู้ป่วยในและการบริการของแพทย์

ข้อกำหนด ACA

ภายใต้เงื่อนไขของ ACA - ภายใต้มาตรา 36B (c) (C) (ii) - แผนจะให้มูลค่าขั้นต่ำตราบเท่าที่จ่ายอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมทั้งหมดโดยไม่มีข้อกำหนดอื่นอย่างไรก็ตาม มีความกังวลว่านายจ้างรายใหญ่บางรายกำลังจัดทำแผน "ผอม" ซึ่งไม่ครอบคลุมมากนัก แต่ก็ยังเหมาะสมกับคำจำกัดความของการให้มูลค่าขั้นต่ำ

ดังนั้นในเดือนพฤศจิกายน 2014 กรมสรรพากรได้เผยแพร่ประกาศปี 2014-69 ซึ่งเพิ่มข้อกำหนดว่าแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนจะต้องมีความครอบคลุมสำหรับบริการของแพทย์และการดูแลผู้ป่วยในเพื่อให้มีมูลค่าขั้นต่ำ

ตลาดกลุ่มเล็ก

แผนสุขภาพทั้งหมด (มีผลบังคับใช้ตั้งแต่เดือนมกราคม 2014 หรือใหม่กว่า) ที่ขายในตลาดกลุ่มย่อยจะให้มูลค่าขั้นต่ำเนื่องจากต้องรวมสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น (การดูแลผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกถือเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น) และตั้งแต่แผนกลุ่มย่อย ต้องมีค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยอย่างน้อยประมาณ 60%

ตลาดกลุ่มใหญ่

ในตลาดกลุ่มใหญ่นายจ้างสามารถใช้เครื่องคำนวณมูลค่าขั้นต่ำที่พัฒนาโดย HHS เพื่อให้แน่ใจว่าความครอบคลุมที่พวกเขาเสนอนั้นให้มูลค่าขั้นต่ำจริงๆ

บทลงโทษ

ทำไมทั้งหมดนี้ถึงมีความสำคัญ? เป็นเรื่องสำคัญสำหรับนายจ้างรายใหญ่เนื่องจากเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษนายจ้างของ ACA พวกเขาจะต้องเสนอความคุ้มครองที่เหมาะสมและให้มูลค่าขั้นต่ำนอกจากนี้ยังมีความสำคัญต่อแต่ละบุคคลด้วยหากพวกเขาสามารถเข้าถึงแผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ราคาไม่แพงและให้มูลค่าขั้นต่ำพวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความผิดพลาดของครอบครัวในแง่ของการกำหนดความสามารถในการจ่าย

สำหรับนายจ้างรายใหญ่จะมีบทลงโทษของนายจ้างที่แตกต่างกันสองแบบข้อแรกใช้กับนายจ้างรายใหญ่ที่ไม่ได้เสนอความคุ้มครองด้านสุขภาพอย่างน้อย 95% ของพนักงานประจำอย่างน้อย 95% และอย่างน้อยหนึ่งราย ของพนักงานเต็มเวลาเหล่านั้นจะซื้อแผนในการแลกเปลี่ยนและมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษ

ส่วนค่าปรับอื่น ๆ จะมีผลบังคับใช้ในกรณีที่นายจ้างทำเสนอความคุ้มครอง แต่ราคาไม่แพงและ / หรือไม่มีมูลค่าขั้นต่ำและพนักงานประจำอย่างน้อยหนึ่งคนจะได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษจากการแลกเปลี่ยน จำนวนเงินค่าปรับของนายจ้างจะได้รับการจัดทำดัชนีดังนั้นจึงเพิ่มขึ้นในแต่ละปี

มูลค่าขั้นต่ำและความครอบคลุมของคุณ

หากคุณได้รับความคุ้มครองสุขภาพจากนายจ้างของคุณมีโอกาสดีที่จะให้มูลค่าขั้นต่ำ และหากนายจ้างของคุณเสนอความคุ้มครอง แต่คุณเลือกที่จะไม่เข้าร่วมในแผนดังกล่าวก็ยังมีโอกาสที่ดีที่แผนที่นายจ้างของคุณเสนอจะให้มูลค่าขั้นต่ำ

แผนกลุ่มย่อย (ยกเว้นกรณีที่เป็นปู่ย่าตายายหรือปู่ย่าตายายซึ่งกำลังหายากมากขึ้นเรื่อย ๆ ) ล้วนให้มูลค่าขั้นต่ำเนื่องจากวิธีที่พวกเขาต้องได้รับการออกแบบให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

นายจ้างรายใหญ่มักต้องการหลีกเลี่ยงการลงโทษนายจ้างและโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะเสนอความคุ้มครองที่ค่อนข้างแข็งแกร่งในความพยายามที่จะสร้างแพ็คเกจผลประโยชน์ที่สามารถแข่งขันได้

คุณสามารถตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าแผนสุขภาพที่พวกเขาเสนอให้คุณนั้นให้คุณค่าขั้นต่ำหรือไม่ หากปรากฎว่าไม่ใช่คุณมีตัวเลือกที่จะปฏิเสธและยื่นขอความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณและคุณจะได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ (และเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน) หากรายได้ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ พวกเขา

เพื่อความชัดเจนคุณสามารถปฏิเสธแผนของนายจ้างและลงทะเบียนในแผนผ่านการแลกเปลี่ยนไม่ว่าแผนของนายจ้างของคุณจะให้มูลค่าขั้นต่ำหรือไม่ก็ตาม แต่ถ้าแผนนายจ้างของคุณให้มูลค่าขั้นต่ำและถือว่าไม่แพงคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนในการแลกเปลี่ยนโดยไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ)