ประกันสุขภาพของคุณจะคุ้มครองการผ่าตัดเท่าไหร่?

ข่าวที่ว่าคุณต้องผ่าตัดมีแนวโน้มที่จะทำให้เกิดความกังวลทันที: การผ่าตัดจะได้ผลหรือไม่? ฉันจะทนเจ็บแค่ไหน ใช้เวลานานแค่ไหนในการกู้คืน?

ความกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายมีแนวโน้มที่จะตามมาอย่างใกล้ชิด หากคุณมีประกันสุขภาพคุณจะต้องการทราบว่าแผนของคุณจะครอบคลุมการผ่าตัดได้มากน้อยเพียงใด

ข่าวดีก็คือแผนส่วนใหญ่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการผ่าตัดส่วนใหญ่สำหรับขั้นตอนที่เห็นว่าจำเป็นทางการแพทย์นั่นคือการผ่าตัดเพื่อช่วยชีวิตคุณปรับปรุงสุขภาพของคุณหรือหลีกเลี่ยงความเจ็บป่วยที่อาจเกิดขึ้นได้ สิ่งนี้สามารถเรียกใช้ช่วงเสียงจากการผ่าตัดไส้ติ่งไปจนถึงบายพาสหัวใจ แต่อาจรวมถึงขั้นตอนต่างๆเช่นการผ่าตัดเสริมจมูก (การเสริมจมูก) หากเป็นการแก้ไขปัญหาการหายใจ

แม้ว่าการทำศัลยกรรมความงามส่วนใหญ่จะไม่อยู่ในประกัน แต่โดยทั่วไปแล้วการผ่าตัดบางอย่างถือว่าจำเป็นทางการแพทย์เมื่อทำควบคู่กับการรักษาทางการแพทย์อื่น ๆ ตัวอย่างที่สำคัญคือการปลูกถ่ายเต้านมในระหว่างหรือหลังการผ่าตัดมะเร็งเต้านม

ความคุ้มครองแตกต่างกันไปตามผู้ประกันตน

แผนสุขภาพแต่ละคนมีความแตกต่างกัน เพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับการแบ่งส่วนทางการเงินของการผ่าตัดของคุณได้ดีที่สุดการทำการบ้านของคุณมีสองแง่มุมนั่นคือการพูดคุยกับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณและศึกษาแผนการดูแลสุขภาพของคุณ

สอบถามศัลยแพทย์ของคุณเพื่อดูรายละเอียดว่าปกติแล้วขั้นตอนของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไรและจำเป็นต้องมีการเตรียมการดูแลและอุปกรณ์ใดบ้าง

โปรดทราบว่าบางครั้งโรงพยาบาลและแพทย์ไม่สามารถให้ค่าประมาณที่ถูกต้องได้เนื่องจากพวกเขาไม่จำเป็นต้องรู้ว่าจะต้องเจอกับอะไรหลังจากเริ่มขั้นตอน แต่ยิ่งคุณถามคำถามมากเท่าไหร่คุณก็จะมีข้อมูลมากขึ้นเท่านั้น

อ่านข้อมูลสรุปที่คุณได้รับเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนของคุณในหนังสือเล่มเล็กนี้โดยทั่วไป บริษัท ประกันภัยจะแสดงรายการค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมและไม่รวมค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแล ติดต่อ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณหากคุณไม่มีข้อมูลนี้

ค้นหาสิ่งที่ บริษัท ประกันของคุณต้องการในแง่ของการอนุญาตล่วงหน้าและ / หรือการอ้างอิงจากผู้ให้บริการหลักของคุณ ข้อมูลจำเพาะแตกต่างกันไปในแต่ละแผน แต่คุณอาจต้องใช้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างเพื่อให้ครอบคลุมการผ่าตัดที่จะเกิดขึ้นของคุณ

รายการอื่น ๆ เพิ่มในต้นทุน

ค่าใช้จ่ายทางการเงินของการผ่าตัดเกินกว่าค่าใช้จ่ายของแต่ละขั้นตอนค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อาจรวมถึง:

• การทดสอบก่อนการผ่าตัดเช่นการตรวจเลือดและการเอกซเรย์เพื่อช่วยให้แพทย์ของคุณเตรียมความพร้อมสำหรับการผ่าตัดและ / หรือให้แน่ใจว่าคุณมีความฟิต
• การใช้ห้องผ่าตัดหรือการตั้งค่าสำหรับการผ่าตัดซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่อชั่วโมงหรือต่อขั้นตอน
• ศัลยแพทย์ร่วมหรือผู้ช่วยผ่าตัด (รวมถึงแพทย์และ / หรือพยาบาล) ที่ช่วยในห้องผ่าตัด
• เลือดพลาสมาหรือการสนับสนุนทางชีวภาพอื่น ๆ คุณอาจต้องรักษาสภาพของคุณให้คงที่
• ยาระงับความรู้สึกยาทางหลอดเลือดดำและ / หรือแพทย์จำเป็นต้องจัดเตรียมให้
• ค่าธรรมเนียมศัลยแพทย์ซึ่งโดยทั่วไปจะแยกต่างหากจากค่าธรรมเนียมการผ่าตัดจริง (อาจมีผู้ช่วยศัลยแพทย์ส่งใบเรียกเก็บเงินเพิ่มเติม)
• อุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทนทาน (รวมถึงสิ่งต่างๆเช่นไม้ค้ำยันหรือไม้ค้ำยันที่อาจจำเป็นหลังการผ่าตัด)
• ห้องพักฟื้นหรือบริเวณที่คุณได้รับการดูแลหลังการผ่าตัด
• พักรักษาตัวในโรงพยาบาลหากคุณต้องการการดูแลผู้ป่วยใน
• สถานพยาบาลที่มีทักษะจะเรียกเก็บเงินหากคุณต้องการการดูแลฟื้นฟูอย่างกว้างขวางหลังจากออกจากโรงพยาบาล แต่ก่อนกลับบ้าน
• การพยาบาลนอกเวลาหรือการบำบัดที่คุณอาจต้องใช้ในระหว่างพักฟื้นที่บ้าน

รายการเหล่านี้แต่ละรายการอาจมีระดับความคุ้มครองที่แตกต่างกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการประกันภัยของคุณ เป็นประโยชน์ในการทำความคุ้นเคยกับสิ่งที่อาจได้รับการยกเว้น

บริการบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการผ่าตัด (เช่นการระงับความรู้สึกและการนอนโรงพยาบาล) มีแนวโน้มที่จะได้รับความคุ้มครองมากกว่าบริการอื่น ๆ (เช่นการดูแลที่บ้านหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการใช้ชีวิตประจำวันในระหว่างพักฟื้น)

ทำความเข้าใจเครือข่ายแผนของคุณ

นอกจากนี้สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าผู้ให้บริการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดูแลของคุณเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายของผู้ประกันตนหรือไม่คุณอาจเลือกโรงพยาบาลและศัลยแพทย์ที่อยู่ในเครือข่ายกับแผนของคุณ แต่มีแนวโน้มที่จะมีรายอื่น ผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการผ่าตัดของคุณ

ผู้ช่วยศัลยแพทย์นักรังสีวิทยาวิสัญญีแพทย์และซัพพลายเออร์อุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทนทานเป็นตัวอย่างบางส่วนของผู้ให้บริการที่อาจไม่อยู่ในเครือข่ายแผนของคุณแม้ว่าพวกเขาจะให้การดูแลที่โรงพยาบาลที่อยู่ในเครือข่ายของคุณและทำงานร่วมกับคุณใน - ศัลยแพทย์เครือข่าย

ในบางกรณีคุณอาจไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีผู้ให้บริการนอกเครือข่ายที่เกี่ยวข้องเช่นหากมีการให้การรักษาในขณะที่คุณกำลังดมยาสลบ แต่นั่นไม่จำเป็นต้องป้องกันไม่ให้คุณติดอยู่กับการเรียกเก็บเงินนอกเครือข่ายนอกเหนือจากค่าบริการในเครือข่ายที่คุณคาดหวัง

บางรัฐได้ออกกฎหมายหรือข้อบังคับเพื่อปกป้องผู้ป่วยจากการเรียกเก็บเงินจากยอดดุลที่น่าประหลาดใจในสถานการณ์เช่นนี้ (กล่าวคือผู้ป่วยได้รับการรักษาที่โรงพยาบาลในเครือข่าย แต่ผู้ให้บริการบางรายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลไม่อยู่ในเครือข่าย)

และรัฐบาลกลางได้ดำเนินการคุ้มครองเพิ่มเติม (ณ ปี 2018) สำหรับแผนที่ขายในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ

สำหรับแผนเหล่านี้ บริษัท ประกันภัยจะต้องนับค่าบริการนอกเครือข่ายจากผู้ให้บริการเสริมในสถานที่ในเครือข่ายต่อวงเงินในเครือข่ายที่ไม่เพียงพอของผู้ป่วย (เว้นแต่ บริษัท ประกันภัยจะแจ้งให้ผู้ป่วยทราบอย่างเพียงพอใน การผ่าตัดล่วงหน้าอาจมีค่าใช้จ่ายนอกเครือข่ายและจะไม่ถูกนับรวมกับค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ในเครือข่ายของผู้ป่วย)

แต่แผนการที่ไม่ครอบคลุมการดูแลนอกเครือข่ายเลยจะไม่อยู่ภายใต้กฎนี้ ดังนั้นหากคุณมี HMO หรือ EPO ที่ไม่ครอบคลุมการดูแลนอกเครือข่ายจำนวนเงินที่คุณเรียกเก็บสำหรับบริการเสริมโดยผู้ให้บริการนอกเครือข่ายจะไม่นับรวมในการไม่อยู่ในเครือข่ายของคุณ ฝากระเป๋า

และแม้ว่า บริษัท ประกันจะต้องนับค่าใช้จ่ายนอกเครือข่ายไปยังค่าใช้จ่ายนอกเครือข่ายในสถานการณ์เหล่านี้ผู้ป่วยยังคงต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายดังกล่าวและยังคงสามารถเรียกเก็บเงินจากยอดคงเหลือได้ ผู้ให้บริการเครือข่ายเว้นแต่ว่ารัฐจะเข้ามาห้ามสิ่งนี้

แม้ว่าหลายรัฐจะดำเนินการเพื่อปกป้องผู้ป่วยจากการเรียกเก็บเงินจากยอดดุลที่น่าประหลาดใจ แต่รัฐไม่มีอำนาจกำกับดูแลแผนกลุ่มผู้ประกันตนเนื่องจากมาตรการเหล่านี้ได้รับการควบคุมในระดับรัฐบาลกลางแทนดังนั้นแม้ในรัฐที่มีการป้องกันการเรียกเก็บเงินที่สมดุลอย่างน่าประหลาด การป้องกันไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมด

เนื่องจากกฎจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใดและประเภทของความคุ้มครองสุขภาพที่คุณมีจึงควรตรวจสอบสถานะเครือข่ายของทุกคนที่อาจเกี่ยวข้องกับการผ่าตัดเป็นสองเท่าและสามครั้ง เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณที่จะนั่งคุยกับใครบางคนจากแผนกการเรียกเก็บเงินและถามคำถามมากมาย

ค้นหาเกี่ยวกับสถานะเครือข่ายของผู้ให้บริการที่อาจเกี่ยวข้องกับการผ่าตัดของคุณเบื้องหลัง (เช่นนักรังสีวิทยาที่จะอ่านการสแกนของคุณห้องปฏิบัติการที่จะดำเนินการทดสอบของคุณวิสัญญีแพทย์ผู้ให้บริการอุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทนทานเป็นต้น) รับการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรว่าผู้ให้บริการเหล่านี้อยู่ในเครือข่าย หากไม่เป็นเช่นนั้นให้สอบถามโรงพยาบาลว่าสามารถใช้ผู้ให้บริการในเครือข่ายแทนได้หรือไม่

หากไม่สามารถทำได้คุณอาจลองเปลี่ยนไปใช้โรงพยาบาลและ / หรือศัลยแพทย์อื่นเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินนอกเครือข่าย

หากปรากฎว่าไม่มีตัวเลือกสำหรับการผ่าตัดในเครือข่ายทั้งหมดในพื้นที่ของคุณคุณสามารถติดต่อ บริษัท ประกันภัยของคุณก่อนการผ่าตัดเพื่อดูว่าพวกเขาจะจัดการกับผู้ให้บริการในเครือข่ายชั่วคราวหรือไม่ ใครจะมีส่วนร่วมในการผ่าตัดของคุณ

เมื่อบิลมาถึง

แม้จะมีความรู้นี้ แต่การทำความเข้าใจกับใบเรียกเก็บเงินของโรงพยาบาลก็เป็นเรื่องที่ท้าทาย รูปแบบจะแตกต่างกันไป แต่คุณจะเห็นสิ่งต่อไปนี้

• ค่าใช้จ่ายทั้งหมด
• การชำระเงินประกันทั้งหมดหากแผนของคุณได้ตรวจสอบค่าใช้จ่ายก่อนที่คุณจะได้รับใบเรียกเก็บเงิน
• การปรับเงินประกันทั้งหมด: จำนวนเงินที่โรงพยาบาลลดลงตามสัญญากับผู้ประกันตน
• ส่วนลดผู้ป่วยทั้งหมด: ส่วนลดเพิ่มเติมที่โรงพยาบาลอาจขยายให้กับผู้ป่วย (ตรวจสอบกับสำนักงานธุรกิจของโรงพยาบาล)
• จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระจากผู้ป่วย

โปรดทราบว่าคุณอาจได้รับใบเรียกเก็บเงินมากกว่าหนึ่งใบเนื่องจากผู้ให้บริการต่างๆที่เกี่ยวข้องกับการดูแลของคุณอาจเรียกเก็บเงินแยกกัน ในแต่ละกรณีคุณควรได้รับคำอธิบายเกี่ยวกับผลประโยชน์ (EOB) จาก บริษัท ประกันภัยของคุณซึ่งแสดงให้เห็นว่าผู้รับประกันภัยดำเนินการเรียกเก็บเงินอย่างไร

อย่าจ่ายบิลจนกว่าคุณจะแน่ใจว่าคุณเข้าใจและมั่นใจว่า บริษัท ประกันของคุณได้ดำเนินการแล้ว