วิธีรับความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพก่อนสิ้นสุดการลงทะเบียนแบบเปิด

รูปภาพ Luis Alvarez / Getty

ประเด็นที่สำคัญ

• ระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดกว้างสำหรับการครอบคลุมตลาดกลางจะสิ้นสุดในวันที่ 15 ธันวาคมและหลังจากนั้นใน 10 รัฐและ D.C.
• ผู้เชี่ยวชาญที่ HealthCare.gov หรือตลาดกลางของคุณสามารถช่วยคุณสำรวจตัวเลือกแผนต่างๆได้
• หากคุณลงทะเบียนผ่านนายหน้าตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของคุณครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและบริการป้องกัน

ในเดือนมีนาคมเนื่องจาก COVID-19 เริ่มแพร่กระจายไปทั่วสหรัฐอเมริกาทำให้เกิดวิกฤตสาธารณสุขในระดับชาติ Sarah Fulton อายุ 26 ปีและพบว่าตัวเองไม่มีประกันสุขภาพ วันเกิดของเธอหมายความว่าเธอไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับความคุ้มครองตามแผนประกันของพ่อแม่อีกต่อไป หากไม่มีความครอบคลุมของนายจ้าง Fulton จึงรับหน้าที่ในการลงทะเบียนในการรายงานข่าวของ Marketplace ผ่านพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)

เธอเป็นหนึ่งในหลาย ๆ คนที่พบว่าตัวเองไม่มีประกันในปีนี้เนื่องจากการว่างงานการเสียชีวิตในครอบครัวการชราภาพจากความคุ้มครองของผู้ปกครองหรือประสบกับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตอื่น ๆ ในช่วงเปิดรับสมัครของปีที่แล้วชาวอเมริกัน 11.4 ล้านคนลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองตามรายงานของ New York Times The Commonwealth Fund คาดการณ์ว่ามีคนมากถึง 7.7 ล้านคนสูญเสียประกันที่นายจ้างให้การสนับสนุนในเดือนมิถุนายนซึ่งส่งผลกระทบต่อ 14.6 ล้านคนเมื่อ รวมถึงผู้อยู่ในอุปการะผู้เชี่ยวชาญคาดว่าก่อนที่ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดจะสิ้นสุดลงในวันที่ 15 ธันวาคมจะมีผู้สมัครอีกหลายล้านคนเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

สำหรับผู้ที่สูญเสียประกันที่นายจ้างจัดหาให้หรือไม่มีประกันผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้หาทางเลือกและเลือกตลาดกลางหรือแผน Medicaid ก่อนที่ระยะเวลาการลงทะเบียนจะหมดลง

“ หากคุณมีประกันตลาดคุณมีเวลาจนถึงวันที่ 15 ธันวาคมจากนั้นคุณอาจจะโชคไม่ดีไปจนถึงปีหน้า” Aleka Gürelผู้จัดการฝ่ายนโยบายและความร่วมมือของ HealthSherpa กล่าวกับ Verywell “ เราหวังว่าผู้คนจะเข้ามาตรวจสอบและค้นหาว่าพวกเขามีคุณสมบัติอย่างไรและทำตามขั้นตอนนั้นให้เสร็จเพื่อที่พวกเขาจะได้รับความคุ้มครองเมื่อพวกเขาต้องการจริงๆ”

สิ่งนี้หมายถึงอะไรสำหรับคุณ

การเปิดลงทะเบียนสำหรับแผน Marketplace จะสิ้นสุดในวันที่ 15 ธันวาคมหรือหลังจากนั้นใน 10 รัฐและ D.C. หากคุณต้องการทำประกันและยังไม่ได้ลงทะเบียนตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ค้นคว้าแผนผ่าน Healthcare.gov หรือโปรแกรมประกันของรัฐของคุณ

การดูแลผ่าน ACA

ผ่านพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงการประกันภัยผ่านตลาดกลางมีให้บริการใน 36 รัฐของสหรัฐอเมริกา อีกสิบสี่รัฐและ DC เสนอแผนผ่านตลาดของตนเอง

ในปี 2010 ACA:

• ทำให้ผิดกฎหมายในการปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับผู้ที่มีอาการเรื้อรังหรือทำงานที่มีความเสี่ยงสูง
• กำหนดวงเงินค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า
• ต้องการแผนส่วนใหญ่เพื่อให้ครอบคลุมบริการดูแลป้องกันหลายสิบรายการ
• ช่วยให้ผู้คนเข้าถึงการคุมกำเนิดได้ในราคาประหยัดโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า

ผู้ที่สูญเสียประกันสุขภาพที่นายจ้างจัดหาให้อาจลงทะเบียนในความคุ้มครองของตลาดภายใน 60 วันหลังจากตกงานหรือในช่วงเปิดรับสมัคร ในรัฐที่ขยายโปรแกรม Medicaid ผู้คนสามารถมีสิทธิ์ได้รับแผนได้ตลอดเวลาเมื่อรายได้ลดลงต่ำกว่าระดับที่กำหนด

HealthSherpa เป็นช่องทางส่วนตัวที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการลงทะเบียนนอก HealthCare.gov Gürelกล่าวว่าการลงทะเบียนทั้งหมดในแผนสุขภาพผ่าน บริษัท เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในปีนี้และการลงทะเบียนในแผน Medicaid เพิ่มขึ้นสามเท่าในฤดูใบไม้ผลิ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้ซื้อสามารถเลือกแผนได้ 4 ระดับ ได้แก่ บรอนซ์เงินทองและแพลตตินัม อัตราเบี้ยประกันภัยของ Marketplace ยังคงเท่าเดิมหรือต่ำกว่าในปีนี้เนื่องจากผลกำไรของ บริษัท ประกันในปีที่แล้ว นอกจากนี้ผู้ให้บริการประกันบางรายเช่น United Health ได้เข้าสู่ตลาดใหม่หรือกำลังขยายตัวเลือกความคุ้มครอง

ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับแผนพร้อมเครดิตภาษีเพื่อช่วยชดเชยต้นทุนของเบี้ยประกันภัยการชำระเงินการประกันภัยเหรียญและการหักลดหย่อน ในกว่า 38 รัฐคุณจะได้รับความคุ้มครองฟรีหรือต้นทุนต่ำผ่าน Medicaid และโครงการประกันสุขภาพเด็กหากคุณมีรายได้น้อยกว่า 1,400 เหรียญต่อเดือน

“ สิ่งที่ต้องซื้อกลับบ้านอันดับหนึ่งคือแม้ว่าคุณจะไม่เคยมีส่วนร่วมกับสิ่งนี้มาก่อนให้ใช้เวลาห้านาทีดูว่าคุณมีคุณสมบัติอย่างไร” Gürelกล่าว “ บ่อยครั้งที่ผู้คนค่อนข้างประหลาดใจที่เห็นว่าตัวเลือกต่างๆนั้นราคาไม่แพงเพียงใด

การป้องกันระหว่างการแพร่ระบาด

หลังจากวันเกิดอายุครบยี่สิบหกปีของเธอฟุลตันมีเวลาหนึ่งเดือนในการยุติการทำประกันครั้งก่อนและหาแผนใหม่ในขณะที่เธอพยายามประสานงานเอกสารกับ บริษัท ประกันเก่านายจ้างของพ่อและกรมอนามัยและบริการมนุษย์เธอพบว่ามีอาการสะอึกในระบบช้าลงเนื่องจากผู้คนตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงที่เกิดจาก COVID-19 เธอบอกว่าเธอใช้เวลาหลายชั่วโมงในการพักงานโดยใช้เวลาว่างจากวันทำงานเพื่อนำทางระบบ

“ ฉันโชคดีมากที่ได้ทำงานจากที่บ้านและโทรออก” Fulton กล่าว “ ฉันคิดถึงผู้คนที่ต้องนำทางระบบและอาจสละเวลาว่างจากงานหรือไม่มีความยืดหยุ่นในการนำทางของการโทรเหล่านั้น”

Fulton กล่าวว่าเธอมีคำศัพท์เกี่ยวกับการดูแลสุขภาพเพื่อทำความเข้าใจว่าแผนต่างๆแตกต่างกันอย่างไรตามค่าใช้จ่ายและความคุ้มครองที่พวกเขาให้ ถึงกระนั้นเธอก็ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจาก HealthCare.gov เพื่อชี้แจงทางเลือกของเธอและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเธอได้ตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

“ ถ้าคุณไม่รู้ว่าเบี้ยประกันภัยและค่าลดหย่อนอะไรบ้างและจำนวนมากก็เป็นเหมือนภาษาที่สอง” เธอกล่าว

เมื่อเลือกแผนของเธอ Fulton กล่าวว่าเธอจัดลำดับความสำคัญของตัวเลือกที่ช่วยให้เธอจ่ายค่าการเยี่ยมและใบสั่งยาของแพทย์ในอัตราที่ค่อนข้างต่ำและเพื่อให้แพทย์ของเธออยู่ในเครือข่าย ในฐานะคนที่เป็นโรคภูมิแพ้แผนของเธอช่วยให้เธอรู้สึกปลอดภัยในการไปพบแพทย์มากกว่าปีละครั้งโดยไม่ต้องจ่ายเงินร่วมกันมากเกินไป ถึงกระนั้นเธอก็บอกว่าเธอกลัวว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากเธอประสบกับภาวะฉุกเฉินด้านสุขภาพ

“ ไม่มีความชัดเจนมากนักว่าสิ่งที่เกิดขึ้นจริงมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างจนกว่ามันจะเกิดขึ้น” Fulton กล่าว

ในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ทั่วประเทศการได้รับการรายงานข่าวอาจมีความสำคัญ ไม่มีข้อบังคับของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับราคาทดสอบ COVID-19 และในประเทศที่ไม่สามารถเข้าถึงการทดสอบ COVID-19 ได้อย่างง่ายดายผู้ที่ไม่มีประกันอาจต้องจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์เพื่อเข้ารับการทดสอบ

การชั่งน้ำหนักตัวเลือกหลายแผน

ผู้ที่ได้รับการเสนอการดูแลสุขภาพจากนายจ้างมักจะต้องเลือกจากตัวเลือกประกันเพียงไม่กี่อย่าง อย่างไรก็ตามในการแลกเปลี่ยนผู้ที่ต้องการทำประกันอาจต้องเลือกตัวเลือกมากมาย

“ สำหรับคนที่อยู่ในเรือลำนี้ซึ่งพวกเขามีนายจ้างครอบคลุมทั้งชีวิตและพวกเขาต้องจัดการกับแผนหนึ่งหรือสองแผนและการเป็นทางเลือกที่ง่ายการจากนั้นไปสู่อีกหลายสิบอาจเป็นเรื่องยุ่งยากมาก” Gürel พูดว่า.

งานนี้อาจดูน่ากลัว แต่สิ่งสำคัญคือต้องมุ่งเน้นไปที่:

• แผนใดที่คุณสามารถจ่ายได้
• ที่ให้เงินอุดหนุนสูง
• ซึ่งให้คุณเข้าถึงแพทย์และใบสั่งยาที่คุณต้องการ

ในช่วงปีที่รายได้และสถานะการจ้างงานของผู้คนจำนวนมากมีความผันผวนอาจดูเหมือนเป็นเรื่องท้าทายที่จะคาดเดาว่าคน ๆ หนึ่งจะสามารถใช้จ่ายรายได้เท่าไรสำหรับความต้องการด้านการดูแลสุขภาพ Gurel แนะนำให้ผู้คนติดตามและรายงานการเปลี่ยนแปลงรายได้ที่ครัวเรือนของพวกเขาอาจประสบตลอดทั้งปี ด้วยวิธีนี้คุณอาจหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บเงินสำหรับเงินอุดหนุนเมื่อสิ้นปีในภาษีของคุณ

การอ่าน Fine Print และขอความช่วยเหลือ

มีโบรกเกอร์ประกันภัยชายกลางหลายรายที่ขายแผนประกันสุขภาพนอกเหนือจาก HealthCare.gov แม้ว่าไซต์เหล่านี้บางแห่งจะให้การสนับสนุน แต่เว็บไซต์อื่น ๆ อาจขายตัวเลือกที่ไม่มีคุณสมบัติตามกฎของ ACA เช่นแผนการดูแลระยะสั้นกระทรวงที่แบ่งปันการดูแลสุขภาพหรือแผนที่ไม่ได้รับการรับรองให้เป็นประกันด้วยซ้ำ

เพื่อหลีกเลี่ยงการซื้อตัวเลือกที่ไม่ดีGürelขอแนะนำให้ตรวจสอบว่าแผนรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นการคุมกำเนิดและการดูแลสุขภาพจิตซึ่งต้องอยู่ภายใต้ ACA

“ อ่านแบบละเอียดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วเหล่านั้นและจะมีการ จำกัด จำนวนเงินที่คุณจ่ายในหนึ่งปีแทนที่จะจ่ายในหนึ่งปี” Gürelกล่าว

เพื่อให้แน่ใจว่าแผนที่คุณเลือกจะครอบคลุมความต้องการของคุณในปีนี้เธอบอกว่าให้เก็บรายการใบสั่งยาที่คุณต้องการผู้เชี่ยวชาญที่คุณวางแผนจะดูขั้นตอนที่คุณคาดว่าจะกำหนดเวลาและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คุณอาจต้องครอบคลุม . หากคุณวางแผนที่จะมีบุตรการผ่าตัดเลือกหรือขั้นตอนอื่น ๆ ที่อาจมีค่าใช้จ่ายสูงปัจจัยที่เป็นปัจจัยในการตัดสินใจของคุณ

“ หากคุณมีข้อสงสัยใด ๆ เลยมันคุ้มค่ามากที่จะโทรศัพท์ไปคุยกับมนุษย์เพราะมีข้อมูลมากมายที่คุณอาจเข้าใจผิดได้หากคุณลองและตั้งสมมติฐานว่าสิ่งต่างๆมีความหมายอย่างไร” Fulton กล่าว “ คุยกับคนที่อยากช่วยคุณจะดีกว่า”