หากคุณซื้อประกันสุขภาพของคุณเอง (แทนที่จะได้รับจากนายจ้าง) ตอนนี้คุณอาจทราบแล้วว่ามีเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมผ่านการแลกเปลี่ยนหากรายได้ของคุณอยู่ในช่วงที่มีสิทธิ์
อย่างไรก็ตามนอกเหนือจากนั้นยังมีความสับสนมากมายเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเงินอุดหนุน คำถามหนึ่งที่มักเกิดขึ้นเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของพรีเมี่ยมเมื่อสมาชิกในครอบครัวถูกเพิ่มลงในแผนหรือลบออกจากแผน
รูปภาพ lechatnoir / Gettyการเปลี่ยนแปลงเงินอุดหนุนของ ACA อาจสร้างความสับสน
ในบางสถานการณ์ปฏิสัมพันธ์ระหว่างรายได้ขนาดครอบครัวและการลงทะเบียนแลกเปลี่ยนจะทำให้เกิดผลลัพธ์ที่สวนทางกันได้เช่นการลดลงของเบี้ยประกันหลังการอุดหนุนเมื่อคุณเพิ่มทารกใหม่ในแผนหรือไม่มีการเปลี่ยนแปลงเงินช่วยเหลือภายหลัง เบี้ยประกันภัยเมื่อสมาชิกในครอบครัวคนหนึ่งเปลี่ยนไปใช้ความคุ้มครองอื่นเช่น Medicare
มีบางประเด็นที่ควรทราบที่นี่:
- เงินอุดหนุนได้รับการออกแบบมาเพื่อ จำกัด จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความครอบคลุมของครัวเรือนของคุณผ่านการแลกเปลี่ยน แต่จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองอื่น ๆ นอกการแลกเปลี่ยน (เช่นจากนายจ้างหรือจาก Medicare) จะไม่ถูกนำไปใช้กับขีด จำกัด
- รายได้รวมของครัวเรือนของคุณจะถูกนำมาพิจารณาโดยไม่คำนึงถึงจำนวนสมาชิกในครอบครัวที่ลงทะเบียนในแผนแลกเปลี่ยน
- จำนวนคนทั้งหมดในครัวเรือนของคุณจะถูกนับในแง่ของการกำหนดว่ารายได้ของคุณอยู่ที่ใดโดยสัมพันธ์กับระดับความยากจนไม่ว่าสมาชิกในครอบครัวจะสมัครเข้าร่วมแผนแลกเปลี่ยนกี่คนก็ตาม
- ส่วนใหญ่รายได้ของคุณคือสิ่งที่แสดงในการคืนภาษีของคุณ (และในกรณีส่วนใหญ่เป็นรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของคุณแม้ว่าจะมีวิธีการเฉพาะในการคำนวณรายได้ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงและสำหรับผู้ลงทะเบียนบางคนก็จะไม่ตรงกัน AGI ของพวกเขา) แต่มีข้อกำหนดที่อนุญาตให้คนหนุ่มสาวยังคงอยู่ในประกันสุขภาพของพ่อแม่จนกว่าพวกเขาจะอายุครบ 26 ปีไม่ว่าพ่อแม่จะอ้างว่าพวกเขาเป็นผู้อยู่ในอุปการะหรือไม่ก็ตาม หากผู้ใหญ่อายุน้อยรวมอยู่ในแผนประกันสุขภาพของพ่อแม่ของเขาหรือเธอผ่านการแลกเปลี่ยนรายได้ของผู้ใหญ่จะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ของผู้ปกครองสำหรับการกำหนดคุณสมบัติของเงินอุดหนุนแม้ว่าพวกเขาจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีของตนเองก็ตาม
Kaiser Family Foundation มีเครื่องคำนวณเงินช่วยเหลือที่ให้คุณเลือกรัฐหรือใช้ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา สำหรับตัวอย่างเหล่านี้เราจะใช้ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา แต่คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขและรับตัวเลขที่แน่นอนมากขึ้นสำหรับสถานการณ์ของคุณเอง
ต่อไปนี้คือสถานการณ์บางส่วนที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินช่วยเหลือถูกคำนวณอย่างไรและเกี่ยวข้องกับครัวเรือนของคุณอย่างไร ในทุกกรณีตัวอย่างจะใช้เครื่องคำนวณ Kaiser Family Foundation สำหรับความครอบคลุมด้านสุขภาพในปี 2020 และอัตราจะขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาโดยสมมติว่าผู้ลงทะเบียนเลือกแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสอง (เช่นแผนเปรียบเทียบ)
การย้ายคู่สมรสไปยัง Medicare
Bob และ Sally Smith อายุ 60 และ 64 ปีตามลำดับ พวกเขาทั้งสองมีความครอบคลุมในการแลกเปลี่ยนภายใต้แผนมาตรฐานในพื้นที่ของพวกเขาและรายได้ครัวเรือนของพวกเขาอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์ โดยใช้ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาเงินช่วยเหลือในปี 2020 คือ $ 1,658 ต่อเดือนและเบี้ยประกันภัยหลังการอุดหนุนสำหรับแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสอง (เช่นแผนมาตรฐาน) คือ $ 402 ต่อเดือน (9.65% ของรายได้ครัวเรือน 50,000 ดอลลาร์ อยู่ระหว่าง 250% ถึง 300% ของระดับความยากจนสำหรับครัวเรือน 2 คนและ 9.65% คือเปอร์เซ็นต์ที่เกี่ยวข้องสำหรับระดับรายได้นั้น)
[โปรดทราบว่าเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ผู้ลงทะเบียนที่ได้รับเงินอุดหนุนต้องจ่ายสำหรับแผนเปรียบเทียบนั้นต่ำกว่าในปี 2018 ในปี 2018 ซึ่งเป็นครั้งแรกที่เปอร์เซ็นต์ที่ลดลงจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่ง จากนั้นเพิ่มขึ้นในปี 2019 แต่ลดลงอีกครั้งในปี 2020 ผู้ที่มีรายได้เท่าเดิมในปี 2020 ที่ได้รับในปี 2019 จะได้รับเบี้ยประกันภัยหลังการอุดหนุนลดลงเล็กน้อยสำหรับแผนเกณฑ์มาตรฐานในปี 2020]
ตอนนี้สมมติว่า Sally อายุ 65 ปีและย้ายเข้าสู่ Medicare เธอน่าจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare Part A แบบพรีเมี่ยม แต่เธอจะมีเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับ Medicare Part B และหากเธอเลือกรับความคุ้มครองเพิ่มเติมเธอจะได้รับเบี้ยประกันภัยสำหรับแผน Medigap และยาตามใบสั่งแพทย์ส่วน D ความครอบคลุม
แต่แม้ว่าเธอจะจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับบางส่วนของความคุ้มครอง Medicare ของเธอ แต่เบี้ยประกันภัยเหล่านั้นจะไม่ถูกนับรวมเป็น 9.65% ของรายได้ครัวเรือนที่ Smiths คาดว่าจะจ่ายสำหรับแผนมาตรฐานในการแลกเปลี่ยน
ดังนั้นเมื่อคุณเรียกใช้ตัวเลขอีกครั้งโดยมีครัวเรือนที่มีสองคน แต่มีเพียงคนเดียว (Bob) ที่ลงทะเบียนในความคุ้มครองผ่านการแลกเปลี่ยนคุณยังคงได้รับเบี้ยประกันภัยหลังเงินช่วยเหลือ 402 เหรียญต่อเดือนสำหรับแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสอง . จำนวนเงินอุดหนุนทั้งหมดจะอยู่ที่ 576 เหรียญต่อเดือนอย่างไรก็ตามแทนที่จะเป็นเงินช่วยเหลือ 1,657 เหรียญต่อเดือนที่ Smiths ได้รับเมื่อ Bob และ Sally อยู่ในแผนการแลกเปลี่ยนร่วมกัน
เนื่องจากพวกเขายังมีครัวเรือนสองคนและมีรายได้ครัวเรือน 50,000 ดอลลาร์ นั่นทำให้พวกเขาอยู่ที่ 296% ของระดับความยากจน (หลักเกณฑ์ระดับความยากจนปี 2019 ใช้เพื่อกำหนดคุณสมบัติการได้รับเงินอุดหนุนสำหรับแผนที่มีวันที่มีผลบังคับใช้ในปี 2020 ซึ่งเป็นกรณีนี้เสมอเนื่องจากการลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับความครอบคลุมของปีหนึ่ง ๆ เกิดขึ้นก่อนตัวเลขระดับความยากจน ปีได้รับการตีพิมพ์)
เนื่องจากรายได้ของครัวเรือนอยู่ที่ 296% ของระดับความยากจนเบี้ยประกันภัยหลังการอุดหนุนรวมสูงสุดของครัวเรือนสำหรับแผนเกณฑ์มาตรฐานในการแลกเปลี่ยนคือ 9.65% ของรายได้ของครัวเรือน (เปอร์เซ็นต์นี้คำนวณจากตำแหน่งของครัวเรือนนี้ในสเปกตรัมรายได้ ภายใต้ข้อกำหนดของกรมสรรพากรสำหรับเบี้ยประกันภัยในตลาดปี 2020) ไม่สำคัญว่าสมาชิกในครัวเรือนจะลงทะเบียนในแผนแลกเปลี่ยนจริงกี่คนหรือครัวเรือนใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนอื่น ๆ นอกการแลกเปลี่ยนเท่าใด
การเพิ่มคู่สมรสของคุณในแผนของคุณ
เอมี่อายุ 51 ปีและบิลอายุ 53 ปีเอมี่มีประกันสุขภาพจากนายจ้างของเธอเอง นายจ้างของเธอไม่เสนอความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสดังนั้น Bill จึงได้รับความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนตั้งแต่ปี 2014 (โปรดทราบว่าหากนายจ้างของ Amyเคยทำเสนอความคุ้มครองให้กับคู่สมรสบิลจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือในการแลกเปลี่ยนตราบใดที่การประกันของ Amy มีราคาไม่แพงสำหรับความคุ้มครองของเธอเองซึ่งเรียกได้ว่าเป็นความผิดพลาดของครอบครัว แต่จะใช้ไม่ได้ในกรณีนี้เนื่องจาก Bill ยังไม่มี ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมแผนของ Amy)
รายได้ครัวเรือนของ Amy และ Bill อยู่ที่ 48,000 เหรียญต่อปี ตามค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา Bill จ่าย $ 372 ต่อเดือนในปี 2020 สำหรับแผนมาตรฐานในการแลกเปลี่ยนและ $ 363 ต่อเดือนที่เหลืออยู่ภายใต้เงินช่วยเหลือของเขา
ตอนนี้สมมติว่านายจ้างของ Amy หยุดเสนอประกันสุขภาพ การสูญเสียความคุ้มครองเป็นเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ซึ่งหมายความว่า Amy สามารถลงทะเบียนในแผนในแต่ละตลาดได้ หากเธอเข้าร่วม Bill ในแผนเกณฑ์มาตรฐานของเขาค่าใช้จ่ายหลังการอุดหนุนของแผนจะยังคงเป็น $ 372 ต่อเดือน แต่เงินช่วยเหลือจะเพิ่มขึ้นเป็น 1,036 ดอลลาร์ต่อเดือน เอมี่และบิลยังคงเป็นครัวเรือนที่มีสองคนและรายได้ของพวกเขายังคงเท่าเดิม 284% ของระดับความยากจนที่เคยเป็นมา ดังนั้นพวกเขายังคงต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์ของรายได้เท่าเดิมสำหรับแผนเปรียบเทียบในการแลกเปลี่ยนตอนนี้ครอบคลุมแค่สองรายการแทนที่จะเป็นเพียงหนึ่งรายการ
สถานการณ์นี้จะแตกต่างออกไปอย่างไรก็ตามหากเอมี่และบิลเป็นคู่บ่าวสาว การแต่งงานก็เป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นกันและหากเอมี่ไม่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างของเธอเธอจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากการแลกเปลี่ยน แต่ก่อนที่จะแต่งงานบิลจะเป็นครอบครัวเดียวกันโดยมีเพียงรายได้ของตัวเองเท่านั้นที่นับเป็นเงินช่วยเหลือ เมื่อคู่สามีภรรยาแต่งงานกันรายได้ของพวกเขาจะถูกนับรวมกันและพวกเขาเป็นครอบครัวสองคน (สมมติว่าพวกเขาไม่มีผู้อยู่ในอุปการะอื่น ๆ ) ในแง่ของการเปรียบเทียบรายได้นั้นกับระดับความยากจน
สมมติว่ารายได้ของ Bill อยู่ที่ 20,000 เหรียญและ Amy อยู่ที่ 28,000 เหรียญและทั้งคู่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงแผนของนายจ้าง ก่อนที่จะแต่งงาน Bill จ่ายเงิน 77 เหรียญต่อเดือนสำหรับแผนมาตรฐานในปี 2020 และเงินช่วยเหลือ 658 เหรียญต่อเดือนจ่ายส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันภัย เอมี่จ่ายเงิน 172 เหรียญต่อเดือนและเงินช่วยเหลือของเธอคือ 500 เหรียญต่อเดือน
เมื่อแต่งงานแล้วรายได้ครัวเรือนอยู่ที่ 48,000 เหรียญ เบี้ยประกันหลังการอุดหนุนทั้งหมดสำหรับแผนมาตรฐานสำหรับทั้งสองคนตอนนี้อยู่ที่ 372 เหรียญต่อเดือนและเงินช่วยเหลือทั้งหมดอยู่ที่ 1,036 เหรียญต่อเดือน
เหตุผลที่พวกเขาจ่ายเบี้ยประกันหลังการอุดหนุนทั้งหมดที่สูงขึ้นหลังจากที่พวกเขาแต่งงานก็คือรายได้ครัวเรือนทั้งหมดของพวกเขาเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าระดับความยากจนสำหรับครัวเรือนสองคนมากกว่าที่พวกเขามีสำหรับครัวเรือนหนึ่ง ในการรับเงินอุดหนุนคู่แต่งงานจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน - พวกเขาไม่มีตัวเลือกในการยื่นแบบแยกส่วนและเรียกร้องเงินช่วยเหลือทั้งหมดที่สูงกว่าก่อนที่จะแต่งงาน
การเพิ่มเด็ก
ในปี 2013 รัฐบาลกลางได้สรุปกฎเกณฑ์สำหรับการกำหนดอัตราในตลาดประกันภัยที่สอดคล้องกับ ACA ใหม่ กฎข้อสุดท้ายระบุว่าสำหรับครอบครัวเดียวจะมีการนับเด็กที่อายุต่ำกว่า 21 ปีไม่เกินสามคนเพื่อจุดประสงค์ในการกำหนดเบี้ยประกันภัยของครอบครัว
เด็กที่มีอายุตั้งแต่ 21-25 ปีจะถูกนับทั้งหมดไม่ว่าจะมีกี่คนหรือมีเด็กที่อายุน้อยกว่า 21 ปีเพิ่มเข้ามาอีกกี่คนในครัวเรือน
ทอมและเรนีอายุ 40 และ 39 ปีพวกเขามีลูกสามคนอายุสองสี่และเจ็ดขวบ พวกเขามีรายได้ 80,000 เหรียญต่อปีและให้ครอบครัวของพวกเขาลงทะเบียนในแผนมาตรฐานผ่านการแลกเปลี่ยน ตามอัตราเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาพวกเขาจ่าย $ 583 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองของพวกเขาหลังจากเงินช่วยเหลือ 1,161 ดอลลาร์ต่อเดือนจะรับเบี้ยประกันภัยที่เหลือ
แต่ถ้าทอมและเรนีมีลูกคนที่สี่พวกเขาจะต้องจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพหลังเบี้ยน้อยลงสำหรับการประกันสุขภาพในแต่ละเดือนหลังจากที่พวกเขาเพิ่มทารกในแผน (ทารกใหม่เป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม) เบี้ยประกันสุขภาพรวมสำหรับครอบครัวจะยังคงเป็น $ 1,744 ต่อเดือนเนื่องจากผู้ประกันตนไม่ได้รับอนุญาตให้เพิ่มเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมสำหรับบุตรคนที่สี่ แต่พวกเขาจะรับผิดชอบเพียง $ 508 ของมันและเงินช่วยเหลือของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 1,236 ต่อเดือน
เนื่องจากครัวเรือนของพวกเขาเติบโตขึ้นจากห้าคนเป็นหกคนซึ่งหมายความว่าพวกเขาลดลงเล็กน้อยในระดับเปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (สมมติว่ารายได้ของพวกเขายังคงอยู่ที่ 80,000 ดอลลาร์) เมื่อพวกเขามีสมาชิกในครอบครัว 5 คนรายได้ 80,000 ดอลลาร์ทำให้พวกเขาอยู่ที่ 265% ของระดับความยากจน แต่เมื่อพวกเขาเป็นครอบครัวหกคนพวกเขามีรายได้เพียง 231% ของระดับความยากจน เนื่องจากเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ผู้คนต้องจ่ายสำหรับแผนเกณฑ์มาตรฐานนั้นขึ้นอยู่กับรายได้พวกเขาจึงต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์ของรายได้เล็กน้อยสำหรับแผนเปรียบเทียบหลังจากที่ทารกคนใหม่เกิด
หากทอมและเรนีมีลูกสองคนในตอนแรกแล้วเพิ่มคนที่สามเป็นคนที่สามเบี้ยประกันภัยรับรวมรายเดือน(กล่าวคือจำนวนเงินที่พวกเขาจ่ายบวกจำนวนเงินที่ครอบคลุมโดยเงินช่วยเหลือของพวกเขา) จะเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้ประกันตนได้เพิ่มเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมบุตรคนที่สาม แต่เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของขนาดครอบครัวส่งผลให้รายได้ครัวเรือนของครอบครัวลงเอยด้วยเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำลงของระดับความยากจนจำนวนเงินช่วยเหลือหลังเลิกจ้างที่พวกเขาจ่ายจะลดลงเช่นเดียวกับที่เคยทำในสถานการณ์ก่อนหน้านี้
เริ่มแรกพวกเขาเป็นครอบครัวสี่คนและเบี้ยประกันหลังเลิกเรียนคือ 652 เหรียญต่อเดือนโดยมีเงินช่วยเหลือ 816 เหรียญต่อเดือนสำหรับส่วนที่เหลือ (โปรดทราบว่าเบี้ยประกันภัยสำหรับเด็กจะแตกต่างกันไปตามอายุเมื่อเด็กอายุ 21 ปีเท่านั้น แต่ในปี 2018 เบี้ยประกันภัยสำหรับเด็กจะเริ่มเพิ่มขึ้นเมื่ออายุครบ 15 ปีสำหรับ Tom และ Renee นี่ไม่ใช่ปัจจัยเนื่องจากบุตรหลานของพวกเขาอายุน้อยกว่า 15 ปี)
เมื่อทารกคนที่สามเกิดมาพวกเขาจะอยู่ในครอบครัวห้าคนและเบี้ยประกันหลังการช่วยเหลือของพวกเขาคือ $ 583 ต่อเดือนหลังจากได้รับเงินช่วยเหลือ 1,161 ดอลลาร์ต่อเดือน เบี้ยประกันภัยหลังเงินช่วยเหลือของพวกเขาจะลดลงเมื่อพวกเขาเพิ่มลูกคนที่สามเนื่องจากรายได้ของพวกเขาตอนนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ที่น้อยลงของระดับความยากจนเนื่องจากพวกเขากลายเป็นครัวเรือนห้าคนแทนที่จะเป็นสี่คน
แต่ลองนึกภาพว่า Tom และ Renee มีรายได้ 140,000 เหรียญต่อปีซึ่งสูงกว่าเกณฑ์สำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแม้ว่าจะมีสมาชิกในครอบครัว 5 คนก็ตาม ในกรณีนี้พวกเขาจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนเอง หากพวกเขาเปลี่ยนจากเด็กสามคนเป็นเด็กสี่คนพวกเขาจะไม่จ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติม แต่ถ้าพวกเขาเปลี่ยนจากลูกสองคนเป็นสามคนเบี้ยประกันภัยรวมสำหรับครอบครัวของพวกเขาสำหรับแผนมาตรฐานจะเพิ่มขึ้นจาก 1,468 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็น 1,744 ดอลลาร์ต่อเดือน ด้วยรายได้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือเงินช่วยเหลือจะรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มทารกคนที่สามจากนั้นบางส่วนเนื่องจากครอบครัวลงเอยด้วยเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าของระดับความยากจน แต่ด้วยรายได้ที่สูงกว่าเกณฑ์การมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพวกเขาจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมด้วยตัวเอง
ขอความช่วยเหลือหากคุณมีคำถาม
หากคุณมีคำถามว่าเบี้ยประกันภัยของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรตามการเปลี่ยนแปลงในชีวิตต่างๆคุณสามารถใช้เครื่องคำนวณเงินช่วยเหลือหรือติดต่อขอความช่วยเหลือจากการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณ นายหน้าหรือนักเดินเรือท้องถิ่นที่เชื่อถือได้ในชุมชนของคุณจะสามารถช่วยให้คุณเข้าใจได้ทั้งหมดและจะไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ สำหรับบริการของพวกเขา (โปรดทราบว่าในบางพื้นที่ทั่วประเทศนายหน้าสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้ แต่มีโบรกเกอร์เพียงไม่กี่รายที่เลือกที่จะทำเช่นนั้นและจำเป็นต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมใด ๆ ล่วงหน้า)
