วิธีรับความช่วยเหลือในการจ่ายค่าประกันสุขภาพ

คุณประสบปัญหาในการทำประกันสุขภาพหรือไม่? คุณไม่ได้โดดเดี่ยว.

ประกันสุขภาพอาจมีราคาแพงมากจนผู้มีรายได้น้อยและรายได้ปานกลางจำนวนมากไม่สามารถจ่ายได้หากปราศจากความช่วยเหลือ ชาวอเมริกันที่ไม่เกษียณอายุส่วนใหญ่ได้รับการประกันสุขภาพจากนายจ้างและนายจ้างให้เงินสนับสนุนค่าใช้จ่ายอย่างมากชาวอเมริกันที่มีอายุมากและเกษียณอายุส่วนใหญ่จะได้รับความคุ้มครองผ่าน Medicare ซึ่งได้รับเงินอุดหนุนจำนวนมากเช่นกัน โชคดีที่ยังมีความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับผู้ที่ต้องได้รับความคุ้มครองด้วยตนเอง

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้สร้างเงินอุดหนุนจากรัฐบาลเพื่อช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยและปานกลางในการจ่ายค่าประกันสุขภาพ เงินอุดหนุนเหล่านี้ช่วยในการจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนรวมทั้งค่าใช้จ่ายเช่นการประกันภัยเหรียญโคเปย์และค่าลดหย่อนเมื่อคุณได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพ

ฉันจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินประเภทใดบ้าง?

มีสามโปรแกรมที่แตกต่างกันสำหรับผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือในการจ่ายค่าประกันสุขภาพ

• Medicaid: โปรแกรมแรกหากคุณมีรายได้น้อยมากให้ลงทะเบียนกับคุณใน Medicaid ส่วนใหญ่ Medicaid ให้บริการฟรีสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ คุณสมบัติแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐดังนั้นคุณจะไม่ทราบแน่ชัดว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่จนกว่าคุณจะสมัคร ในรัฐส่วนใหญ่การมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ได้รับการขยายภายใต้ ACA ดังนั้นแม้ว่าคุณจะเคยสมัครมาก่อนและถูกปฏิเสธคุณควรสมัครอีกครั้งผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐของคุณ (คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง) เว็บไซต์ Medicaid มีขีด จำกัด รายได้ล่าสุดสำหรับการมีสิทธิ์ของ Medicaid และ CHIP ตามรัฐ (CHIP, โครงการประกันสุขภาพเด็กมีให้บริการสำหรับเด็กและสตรีมีครรภ์ในบางครั้งและ ขีด จำกัด รายได้สูงกว่าที่เป็นของ Medicaid) ACA ได้ยกเลิกการทดสอบสินทรัพย์สำหรับคุณสมบัติ Medicaid สำหรับผู้ที่มีอายุไม่เกิน 64 ปีดังนั้นคุณสมบัติจึงขึ้นอยู่กับรายได้มากกว่ารายได้และสินทรัพย์รวมกัน (การทดสอบสินทรัพย์ยังคงใช้สำหรับผู้สูงอายุ)
• เครดิตภาษีพรีเมี่ยม: โปรแกรมที่สองหากคุณมีรายได้น้อยหรือรายได้ปานกลาง (สูงถึงสี่เท่าของระดับความยากจนซึ่งขยายไปสู่ชนชั้นกลางได้ดี) จะจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณมันเหมือนกับ การได้รับส่วนลดจากราคาประกันสุขภาพเนื่องจากเงินช่วยเหลือจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของคุณ (หรือในบางกรณีก็เป็นค่าใช้จ่ายทั้งหมด) เงินช่วยเหลือนี้จะส่งจากรัฐบาลโดยตรงไปยัง บริษัท ประกันสุขภาพในนามของคุณในแต่ละเดือนหรือคุณสามารถชำระราคาเต็มสำหรับแผนในการแลกเปลี่ยนแล้วขอรับเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัยจากการคืนภาษีของคุณ
  แม้ว่าเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมจะทำให้การประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงมากนักซึ่งแตกต่างจากตัวเลือก Medicaid ข้างต้น แต่คุณยังคงต้องจ่ายบางอย่างเพื่อเป็นค่าประกันสุขภาพของคุณในแต่ละเดือน (โปรดทราบว่าบางรัฐจะเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยเพียงเล็กน้อยสำหรับผู้ลงทะเบียน Medicaid ที่มีรายได้สูงกว่า ระดับความยากจน). สิทธิ์เครดิตภาษีพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับรายได้ ไม่ได้นำทรัพย์สินมาพิจารณาเครดิตภาษีพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับการรักษาต้นทุนเงินอุดหนุนหลังการขายของแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสองที่มีอยู่ แต่สามารถนำไปใช้กับแผนระดับโลหะใดก็ได้
• การแบ่งต้นทุนที่ลดลง: สำหรับผู้ที่มีรายได้ค่อนข้างต่ำหรือปานกลางโปรแกรมที่สามจะลดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณเช่นค่าลดหย่อนค่าใช้จ่าย copays และการประกันเหรียญเมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ (มีให้สำหรับผู้ที่มีรายได้มากถึง 2.5 เท่าของความยากจน ระดับ). ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่ต้องการให้คุณจ่ายเงิน 50 เหรียญสหรัฐทุกครั้งที่ไปพบแพทย์เงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณอาจลดลงเหลือ 30 ดอลลาร์ทุกครั้งที่ไปพบแพทย์ โปรแกรมแบ่งปันค่าใช้จ่ายที่ลดลงยัง จำกัด จำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะต้องจ่ายหากคุณใช้ประกันสุขภาพเป็นจำนวนมาก เนื่องจาก บริษัท ประกันจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณในสัดส่วนที่มากขึ้นเงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายก็เหมือนกับการได้รับการอัปเกรดประกันสุขภาพโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายเงินอุดหนุนแบบแบ่งค่าใช้จ่ายมีให้เฉพาะในแผนเงินและจะรวมอยู่ในแผนเงินทั้งหมดที่มีอยู่โดยอัตโนมัติหากรายได้ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ สำหรับผู้ที่ไม่มีสิทธิ์แผนซึ่งรวมการอุดหนุนแบบแบ่งค่าใช้จ่ายจะไม่ปรากฏในตัวเลือกที่มีให้.

ผู้มีรายได้น้อยจำนวนมากได้รับความช่วยเหลือจากทั้งสองอย่างเงินอุดหนุนเครดิตภาษีพรีเมี่ยมและเงินช่วยเหลือส่วนแบ่งต้นทุนที่ลดลงในเวลาเดียวกันโดยสมมติว่าพวกเขาลงทะเบียนในแผนเงิน ผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายมักจะมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษจะมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย ในปี 2019 เพียงครึ่งหนึ่งของผู้คนที่ลงทะเบียนในแผนผ่านการแลกเปลี่ยนทั้งหมดได้รับเงินอุดหนุนจากการแบ่งปันต้นทุน พวกเขาทั้งหมดยังได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ แต่ผู้คนจำนวนมากซึ่ง 87% ของผู้ลงทะเบียนทั้งหมดได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ

ฉันจะรับความช่วยเหลือในการจ่ายค่าประกันสุขภาพได้อย่างไร?

คุณสามารถขอรับเงินอุดหนุนประกันสุขภาพรวมทั้ง Medicaid ผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐของคุณ เมื่อคุณสมัครประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพการแลกเปลี่ยนจะพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือสำหรับการแบ่งต้นทุนที่ลดลงและ / หรือเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัย

ฉันจะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือในการจ่ายค่าประกันสุขภาพหรือไม่?

การมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณเมื่อเทียบกับระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง ระดับความยากจนของรัฐบาลกลางมีการเปลี่ยนแปลงทุกปีและแตกต่างกันไปตามจำนวนคนในครอบครัวของคุณ ดังที่ได้อธิบายไว้ที่นี่การแลกเปลี่ยนจะใช้ตัวเลขระดับความยากจนจากปีก่อนเพื่อกำหนดคุณสมบัติการรับเงินอุดหนุนของคุณ (ดังนั้นสำหรับแผนสุขภาพที่มีผลบังคับใช้ในปี 2020 จะใช้ตัวเลขระดับความยากจนปี 2019)

คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมหากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100% ถึง 400% ของ FPL ของปีที่แล้ว โปรดทราบว่าในรัฐที่ขยาย Medicaid (ซึ่งเป็นส่วนใหญ่) เกณฑ์ที่ต่ำกว่าสำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนคือ 139% ของระดับความยากจนเนื่องจากผู้ที่อยู่ต่ำกว่าเกณฑ์ดังกล่าวมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid แทน

สำหรับการอุดหนุนพรีเมี่ยมในปี 2020 ช่วงรายได้ที่มีสิทธิ์ ได้แก่ บุคคลที่มีช่วงรายได้ระหว่าง $ 12,490- $ 49,960 คู่รักที่มีรายได้ตั้งแต่ $ 16,910- $ 67,640 และครอบครัวสามคนที่มีรายได้ตั้งแต่ $ 21,330 ถึง $ 85,320 (แต่อีกครั้งเกณฑ์คุณสมบัติที่ต่ำกว่านั้นสูงกว่า ในทุกกรณีในรัฐที่มีการขยาย Medicaid)

ยิ่งคุณเข้าใกล้ระดับความยากจนมากเท่าไหร่ (หรือ 139% ของระดับความยากจนในรัฐที่ขยาย Medicaid) คุณก็จะได้รับเงินอุดหนุนมากขึ้น (ซึ่งเป็นจริงสำหรับเงินอุดหนุนพิเศษและเงินอุดหนุนแบบแบ่งค่าใช้จ่าย)

อะไรจะทำให้ฉันขาดคุณสมบัติจากการขอรับเงินอุดหนุนจากประกันสุขภาพ

คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากประกันสุขภาพหากคุณสามารถรับประกันสุขภาพราคาไม่แพงได้ด้วยวิธีอื่นตัวอย่างเช่นหากคุณสามารถทำประกันสุขภาพราคาไม่แพงได้จากงานของคุณ แต่คุณต้องการซื้อแผนสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ

กฎหมายจะให้ข้อยกเว้นในกรณีนี้หากการประกันสุขภาพที่นายจ้างของคุณเสนอมีความเสี่ยงหรือหากความคุ้มครองไม่คุ้มค่า ในกรณีนี้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกำหนดให้ "ราคาไม่แพง" เป็นประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 9.78% ของรายได้ของคุณในปี 2020 (โปรดทราบว่าสิ่งนี้คำนวณจากต้นทุนของพนักงานสำหรับการคุ้มครองตนเองเท่านั้นค่าใช้จ่ายในการ ไม่นำสมาชิกในครอบครัวมาพิจารณาเพิ่มซึ่งส่งผลให้ครอบครัวทำงานผิดพลาด) และหากความคุ้มครองสุขภาพที่มีให้ในงานของคุณไม่ได้ระบุมูลค่าขั้นต่ำกล่าวคือจะไม่จ่ายค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 60% ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมซึ่งรวมถึงความคุ้มครอง "จำนวนมาก" สำหรับการดูแลผู้ป่วยในและแพทย์ก็จะไม่ ตัดสิทธิ์ไม่ให้คุณได้รับเงินช่วยเหลือเพียงเพราะมีให้

อย่างไรก็ตามหากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในประกันสุขภาพที่นายจ้างเสนอแม้ว่าจะมีราคาไม่แพงหรือไม่มีมูลค่าขั้นต่ำคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือตราบเท่าที่คุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพนั้น รัฐบาลจะไม่ให้ความช่วยเหลือคุณในการจ่ายค่าประกันสุขภาพหากคุณมีประกันสุขภาพตามงานอยู่แล้ว

คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหากคุณลงทะเบียนใน (หรือในบางกรณีมีสิทธิ์ได้รับ) ประกันสุขภาพที่รัฐบาลให้การสนับสนุนเช่นโครงการประกันสุขภาพเด็กการบริหารงานทหารผ่านศึก Medicaid หรือ Medicare (โปรดทราบว่าคุณ สามารถรับเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมได้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare แต่จะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับ Medicare Part A เนื่องจากไม่มีประวัติการทำงานเพียงพอที่จะได้รับส่วน A แบบพรีเมียมฟรี)

คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหากคุณติดคุกหรือไม่ได้อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาอย่างถูกกฎหมาย

หากคุณแต่งงานแล้วสถานะการยื่นภาษีของคุณจะต้องเป็น "การยื่นจดทะเบียนสมรสร่วมกัน" จึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหากสถานะการยื่นของคุณคือ "การยื่นแยกกันแต่งงาน" ยกเว้นในบางกรณีที่เกี่ยวข้องกับการล่วงละเมิดในครอบครัวหรือการละทิ้งพิธีสมรส

มันฟังดูน่าขันคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหากรายได้ของคุณน้อยกว่า 100% ของ FPL แม้ว่าคุณจะอยู่ในสถานะที่ไม่ได้ขยาย Medicaid ก็ตาม (เว้นแต่คุณจะเป็นผู้อพยพล่าสุดที่เข้ามา สหรัฐอเมริกาเป็นเวลาต่ำกว่าห้าปี) ถูกตัอง; คนจนที่สุดไม่ได้รับเครดิตภาษีพิเศษหรือเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน

นั่นเป็นเพราะผู้ร่างกฎหมายที่เขียนพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงตั้งใจให้ทุกคนที่มีรายได้น้อยกว่า 138% ของ FPL ได้รับ Medicaid อย่างไรก็ตามศาลฎีกาตัดสินว่ารัฐบาลทำไม่ได้บังคับรัฐจะมอบ Medicaid ให้คนเหล่านั้นทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าแต่ละรัฐสามารถตัดสินใจได้ว่าจะขยายความครอบคลุมของ Medicaid ให้กับทุกคนที่มีรายได้น้อยกว่า 138% ของ FPL หรือ จำกัด เฉพาะผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid ภายใต้เกณฑ์ที่เก่ากว่าและเข้มงวดกว่า

หากรัฐของคุณเลือกที่จะไม่ขยายโครงการ Medicaid และคุณอาศัยอยู่ต่ำกว่าเส้นความยากจนคุณจะอยู่ในสิ่งที่เรียกว่าช่องว่างความครอบคลุมของ Medicaid (ซึ่งไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของ ACA และไม่เคยคาดว่าจะเป็นปัญหา) และ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือในการจ่ายค่าประกันสุขภาพ ให้พิจารณาใช้ประโยชน์จากศูนย์สุขภาพชุมชนที่ให้บริการระดับปฐมภูมิโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการจ่ายเงินของคุณ ค้นหาศูนย์สุขภาพชุมชนที่ใกล้ที่สุด