Medicaid ซึ่งเป็นโครงการคุ้มครองสุขภาพของรัฐ / รัฐบาลกลางสำหรับผู้มีรายได้น้อยอาจใช้เงินคืนจากอสังหาริมทรัพย์ของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต สามารถทำได้หากคุณได้รับการดูแลระยะยาวที่ได้รับทุนจาก Medicaid หลังจากอายุ 55 ปีในบางรัฐสิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้หากคุณได้รับบริการที่ได้รับการสนับสนุนจาก Medicaid ก่อนอายุ 55 ปีหากคุณเป็นสถาบันอย่างถาวรหรือได้รับการสนับสนุนจาก Medicaid บริการหลังอายุ 55 ปี
Medicaid เรียกว่าโครงการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์ของ Medicaid (MERP) Medicaid สามารถกู้คืนเงินที่ใช้ในการดูแลจากอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้
รูปภาพ PeopleImages / Gettyนี่เป็นข้อกำหนดที่มีมายาวนานซึ่งตราขึ้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณของรถโดยสารประจำปี 1993 (OBRA) ก่อนที่จะมี OBRA เป็นทางเลือกสำหรับรัฐในการแสวงหาการกู้คืนค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว
เมื่อมีการบังคับใช้ OBRA ในปี 1993 รัฐจึงต้องชดใช้เงินจากที่ดินของผู้ที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย Medicaid ระยะยาวตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไป
เหตุผล
แม้ว่าความคิดที่ว่า Medicaid จะเอาเงินไปให้ทายาทของคุณเป็นเรื่องที่น่ารังเกียจ แต่ก็เป็นที่น่าพอใจมากขึ้นเมื่อคุณดูเหตุผลเบื้องหลัง MERP เนื่องจากผู้เสียภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐให้กองทุน Medicaid เป้าหมายของ MERP คือการลดค่าใช้จ่ายของ Medicaid หากสามารถกู้คืนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดที่ใช้ในการดูแลสุขภาพของคุณได้ก็จะช่วยประหยัดเงินของผู้เสียภาษี
หาก Medicaid จ่ายค่าดูแลสถานพยาบาลในระยะยาวของคุณอาจต้องขอบคุณ Medicaid ที่จะมีทรัพย์สินเหลือสำหรับการกู้คืนเงิน หากไม่มีความคุ้มครองของ Medicaid คุณอาจต้องขายบ้านและของมีค่าอื่น ๆ เพื่อจ่ายค่าดูแลซึ่งส่งผลให้ต้องชำระบัญชีอสังหาริมทรัพย์ของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่เพื่อจ่ายค่าดูแลระยะยาว
และหากผู้รับประโยชน์ Medicaid ไม่มีทรัพย์สินใด ๆ เลยโปรแกรมการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์จะไม่สามารถกู้คืนอะไรได้เลยเนื่องจากพวกเขาไม่สามารถพยายามกู้คืนเงินจากทายาทของผู้รับผลประโยชน์ได้ (สามารถใช้กระบวนการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์เพื่อชดเชยทรัพย์สินที่ อาจส่งต่อไปยังคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ แต่หลังจากที่คู่สมรสนั้นล่วงลับไปแล้วเช่นกัน)
การออกกฎหมาย OBRA ถือเป็นสิ่งสำคัญต่อการอยู่รอดของ Medicaid เนื่องจากเกือบสองในสามของผู้อยู่อาศัยในบ้านพักคนชราในสหรัฐอเมริกาได้รับการคุ้มครองโดย Medicaid
ที่ดินอยู่ภายใต้ MERP
รัฐบาลมีแนวทางทั่วไปสำหรับ MERP แต่ข้อมูลจำเพาะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ หลักเกณฑ์ขั้นพื้นฐานของรัฐบาลกลางทำให้อสังหาริมทรัพย์ของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณอายุอย่างน้อย 55 ปีและได้รับบริการดูแลระยะยาวที่ Medicaid จ่ายให้
โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อความของกฎหมายที่ใช้ MERP ชี้แจงว่าสามารถเรียกคืนค่าใช้จ่ายสำหรับ "บริการสถานพยาบาลบริการที่บ้านและในชุมชนบริการในสถาบันสำหรับโรคทางจิตการดูแลที่บ้านและชุมชนและการจัดเตรียมการดำรงชีวิตที่ชุมชนได้รับการสนับสนุน" (กล่าวอีกนัยหนึ่งคือบริการดูแลระยะยาวมากกว่าการดูแลทางการแพทย์ขั้นพื้นฐาน) สำหรับผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปเมื่อได้รับการดูแล
แต่รัฐยังมีตัวเลือกในการใช้การกู้คืนอสังหาริมทรัพย์เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของ Medicaid สำหรับบุคคลที่เป็นสถาบันอย่างถาวรแม้ว่าพวกเขาจะอายุน้อยกว่า 55 ปีก็ตามรัฐยังสามารถดำเนินการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์สำหรับการใช้จ่ายของ Medicaid ที่เกิดขึ้น (ไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว ) หลังจากผู้สมัครครบ 55
ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจอยู่ภายใต้ MERP แม้ว่าคุณจะไม่เคยได้รับการดูแลระยะยาวในฐานะผู้ลงทะเบียน Medicaid ก็ตาม
ตรวจสอบกับสำนักงาน Medicaid ของรัฐของคุณเพื่อทำความเข้าใจว่า MERP ถูกตราขึ้นภายในรัฐของคุณอย่างไรและค่าใช้จ่ายใดบ้างที่ต้องชดใช้
ผลกระทบของ Obamacare
การขยายตัวของ Medicaid ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) หรือที่เรียกว่า Obamacare ได้ผลักดันปัญหาการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์ของ Medicaid ไปสู่เบื้องหน้าในรัฐที่มีโครงการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์ที่เข้มงวด
ภายใต้ ACA มีการขยายสิทธิ์ Medicaid สำหรับผู้ใหญ่ที่อายุต่ำกว่า 65 ปีให้รวมถึงคนส่วนใหญ่ที่มีรายได้ครัวเรือนไม่เกิน 138 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนนอกจากนี้ทรัพย์สินจะไม่ถูกนำมาพิจารณาสำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่า มากกว่า 65; การมีสิทธิ์ขึ้นอยู่กับรายได้เท่านั้น
เช่นเดียวกับ Medicaid ที่ขยายออกการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมของ ACA (เครดิตภาษีพรีเมี่ยม) จะขึ้นอยู่กับรายได้เท่านั้นโดยไม่คำนึงถึงทรัพย์สิน และเงินอุดหนุนแบบพรีเมียมเพื่อชดเชยต้นทุนของความคุ้มครองส่วนตัวจะไม่มีให้สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid
เนื่องจากการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมและการมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ที่เพิ่มขึ้นนั้นขึ้นอยู่กับรายได้โดยไม่คำนึงถึงทรัพย์สินของครัวเรือนจึงเป็นไปได้ที่บุคคลที่มีทรัพย์สินจำนวนมากจะมีคุณสมบัติสำหรับอย่างใดอย่างหนึ่งทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ของพวกเขา (ซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องเลวร้าย สนามแข่งขันด้านการประกันสุขภาพสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนสุขภาพของนายจ้าง) ตัวอย่างเช่นผู้ที่มีชีวิตอยู่ด้วยการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ถอนเงินเพียงเล็กน้อยจากเงินออมของพวกเขาในแต่ละปีอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid แม้ว่าจะมีไข่รังแข็งและบ้านที่จ่ายเงินแล้วก็ตาม
ดังนั้นประชากรที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปจำนวนมากจึงมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หากพวกเขาพยายามที่จะลงทะเบียนในแผนผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพพวกเขาจะถูกนำไปที่ระบบ Medicaid แทนโดยพิจารณาจากรายได้ของพวกเขา ในรัฐที่มี MERP ซึ่งเกินค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวสิ่งนี้ส่งผลให้บางคนถูกจับโดยโครงการฟื้นฟูอสังหาริมทรัพย์
บางรัฐที่ก่อนหน้านี้มี MERP ที่แข็งแกร่งกว่าได้เลือกที่จะ จำกัด โปรแกรมการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขาไว้เฉพาะสิ่งที่รัฐบาลต้องการเท่านั้น (กล่าวคือค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว) คุณสามารถคลิกที่สถานะบนแผนที่นี้เพื่อดูว่า รัฐจัดการการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์ของ Medicaid และกฎมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่อันเป็นผลมาจากการขยายสิทธิ์ Medicaid ของ ACA
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าในขณะที่ ACA ขยายประชากรของผู้คนที่อายุ 55 ถึง 64 ปีที่ลงทะเบียนใน Medicaid และสินทรัพย์ของพวกเขาจะไม่ถูกนำมาพิจารณาเมื่อมีการพิจารณาคุณสมบัติของ Medicaid แต่ก็ไม่ได้เปลี่ยนแปลงอะไรเกี่ยวกับ MERP
กระบวนการหักลบ
ทุกรัฐพยายามกู้เงิน Medicaid ที่ใช้ในการดูแลระยะยาวเช่นบ้านพักคนชรา บางรัฐพยายามกู้คืนเงินที่ใช้ไปกับค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ
หากรัฐใช้โปรแกรมการดูแลที่มีการจัดการของ Medicaid แทนการจ่ายเงินโดยตรงสำหรับความต้องการทางการแพทย์ของผู้ลงทะเบียนรัฐสามารถใช้การกู้คืนอสังหาริมทรัพย์ของ Medicaid เพื่อชดใช้ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินทั้งหมดที่รัฐจ่ายให้กับองค์กรดูแลที่มีการจัดการของ Medicaid ในนามของผู้ลงทะเบียนหรือส่วน เป็นผลมาจากบริการดูแลระยะยาวขึ้นอยู่กับว่ารัฐใช้ MERP เพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือเพียงค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว
รัฐส่วนใหญ่ใช้การดูแลที่มีการจัดการของ Medicaid ดังนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์จำนวนเงินที่รัฐต้องการชดเชยอาจไม่ตรงกับจำนวนค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่แท้จริงที่บุคคลนั้นได้รับในขณะที่อยู่ภายใต้โครงการ Medicaid (กล่าวคือจำนวนเงินที่ชดเชยสำหรับ บุคคลที่ต้องการการดูแลอย่างครอบคลุมอาจน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการดูแลที่บุคคลนั้นได้รับในขณะที่อาจมากกว่าค่าใช้จ่ายในการดูแลบุคคลที่ต้องการการดูแลน้อยมาก)
หากรัฐไม่ได้ใช้การดูแลที่มีการจัดการของ Medicaid พวกเขาจะไม่ได้รับอนุญาตให้ชดใช้มากกว่าจำนวนเงินจริงที่รัฐใช้ไปกับการดูแลของบุคคลนั้น
ทุกรัฐพยายามกู้คืนจากทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่านการพิสูจน์ แต่บางรัฐก็พยายามกู้คืนจากทรัพย์สินอื่นด้วย
รัฐได้รับอนุญาตให้กู้คืนกองทุน Medicaid จากทรัพย์สินที่หลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์เช่นที่ผ่านความไว้วางใจที่มีชีวิตหรือการเช่าร่วมกัน (การถือครองอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินโดยบุคคลตั้งแต่สองฝ่ายขึ้นไป)
เนื่องจากกฎหมายของรัฐแตกต่างกันไปวิธีเดียวที่จะทราบได้อย่างแน่นอนว่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงคือการให้ความรู้เกี่ยวกับข้อมูลเฉพาะของ MERP ของรัฐของคุณ แม้ว่าสำนักงาน Medicaid ของรัฐของคุณสามารถบอกข้อมูลเบื้องต้นแก่คุณได้ แต่คุณอาจพบว่าการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่เชี่ยวชาญด้านกฎหมายผู้สูงอายุหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นประโยชน์
ที่ดินที่ได้รับการคุ้มครอง
รัฐไม่ได้รับอนุญาตให้กู้คืนอสังหาริมทรัพย์ในขณะที่คู่สมรสของคุณยังมีชีวิตอยู่ แต่สามารถพยายามกู้คืนกองทุน Medicaid ที่ใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณหลังจากที่คู่สมรสของคุณเสียชีวิต รัฐไม่สามารถกู้คืนได้หากคุณมีลูกที่ยังมีชีวิตซึ่งอายุต่ำกว่า 21 ปีตาบอดหรือพิการ
ในบางสถานการณ์รัฐไม่สามารถเรียกคืนเงินจากมูลค่าบ้านของคุณได้หากเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ซึ่งดูแลคุณอาศัยอยู่ที่นั่น แต่กฎเหล่านี้มีความซับซ้อนดังนั้นหากคุณอาศัยสิ่งนี้เพื่อปกป้องบ้านของคุณจาก MERP คุณจะต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือรับคำแนะนำทางกฎหมาย
รัฐต้องจัดหาข้อยกเว้นความยากลำบากให้กับ MERP แต่แต่ละรัฐตัดสินใจเองว่าจะกำหนดความยากลำบากอย่างไร รัฐบาลกลางชี้ให้เห็นว่าที่ดินซึ่งรวมถึงธุรกิจครอบครัวขนาดเล็กและฟาร์มของครอบครัวได้รับการพิจารณาเพื่อยกเว้นความยากลำบากหากรายได้ที่ผลิตได้จากทรัพย์สินนั้นจำเป็นต่อการสนับสนุนสมาชิกในครอบครัวที่ยังมีชีวิตอยู่
มีความคุ้มครองเพิ่มเติมที่บังคับใช้กับชาวอเมริกันอินเดียนและชาวอะแลสกา
วิธีการปกป้องอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
ในบางกรณีคุณอาจไม่สามารถปกป้องอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้ ในกรณีอื่น ๆ การวางแผนขั้นสูงโดยได้รับความช่วยเหลือจากทนายความผู้สูงอายุหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจป้องกันทรัพย์สินบางส่วนหรือทั้งหมดของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ หรือคุณอาจพบว่ากฎหมายในรัฐของคุณทำให้ไม่น่าเป็นไปได้ที่ MERP จะพยายามกู้คืนทรัพย์สินจากอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
หากคุณอาศัยอยู่ในหนึ่งใน 29 รัฐที่มีโครงการ Partnership for Long-Term Care คุณสามารถปกป้องทรัพย์สินบางส่วนของคุณจาก MERP ได้โดยการซื้อนโยบายการดูแลระยะยาวส่วนตัวรัฐบาลกลางมีหน้าทรัพยากรที่ประกอบด้วย เว็บไซต์สำหรับโปรแกรมและข้อมูลการดูแลระยะยาวของรัฐ
หากในที่สุดคุณต้องการการดูแลที่เกินผลประโยชน์ของนโยบายของคุณค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของการดูแลของคุณจะได้รับการคุ้มครองจากการกู้คืนอสังหาริมทรัพย์
เนื่องจากกฎระเบียบของ Medicaid และกฎหมายภาคทัณฑ์แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐวิธีเดียวที่จะรู้คือขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญที่คุ้นเคยกับทั้งโปรแกรม Medicaid MERP และกฎหมายภาคทัณฑ์ในรัฐของคุณ
