การสูญเสียประกันสุขภาพส่วนบุคคลเมื่อคุณไม่จ่ายเบี้ยประกันภัย

หากแผนประกันสุขภาพ Obamacare ของคุณถูกยกเลิกเนื่องจากคุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพช้าเกินไปคุณต้องเข้าใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระเงินช่วยเหลือค่าประกันสุขภาพของคุณ (ถ้ามี) และตัวเลือกของคุณในการขอรับความคุ้มครองการประกันสุขภาพใหม่

จะเกิดอะไรขึ้นกับค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระ

มีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับเบี้ยประกันที่ค้างชำระเมื่อคุณซื้อความคุ้มครองของคุณเอง แต่ระยะเวลาผ่อนผันจะขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัย (เงินอุดหนุนเบี้ยประกันสุขภาพ) หรือไม่เพื่อช่วยในการจ่ายสำหรับความคุ้มครองที่คุณซื้อ ผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act

หากคุณได้รับเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัยและคุณได้ชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือนแรกของคุณแล้วเพื่อให้ครอบคลุมความคุ้มครองระยะเวลาผ่อนผันของคุณคือ 90 วัน หากไม่ (กล่าวอีกนัยหนึ่งคือหากคุณชำระราคาเต็มไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยนหรือโดยตรงผ่าน บริษัท ประกันภัย) โดยทั่วไประยะเวลาผ่อนผันของคุณจะอยู่ที่หนึ่งเดือนเท่านั้น

ก่อน ACA ระยะเวลาผ่อนผัน 30 วันเป็นบรรทัดฐาน แต่ข้อความของ ACA มีข้อกำหนด [ดูมาตรา 1412 (c) (B) (iv) (II)] ที่ บริษัท ประกันเสนอระยะเวลาผ่อนผัน 90 วันหากบุคคลได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม

หากคุณไม่ชำระเบี้ยประกันภัยที่เลยกำหนดชำระภายในสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันความคุ้มครองของคุณจะสิ้นสุดลง หากคุณมีระยะเวลาผ่อนผัน 90 วันวันที่สิ้นสุดความคุ้มครองของคุณจะมีผลย้อนหลังถึงวันที่สิ้นเดือนแรกของระยะเวลาผ่อนผันของคุณ (หรืออีกนัยหนึ่งคุณจะได้รับความคุ้มครองฟรีหนึ่งเดือน แต่โปรดทราบว่า เมื่อคุณยื่นภาษีคุณจะต้องจ่ายคืนเงินช่วยเหลือพิเศษที่ชำระในนามของคุณสำหรับเดือนนั้น) หากระยะเวลาผ่อนผันของคุณเป็นเพียงหนึ่งเดือนความคุ้มครองของคุณจะสิ้นสุดลงย้อนหลังจนถึงวันสุดท้ายที่ ความคุ้มครองของคุณได้รับการชำระแล้ว

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็มีโอกาสที่คุณอาจมีค่ารักษาพยาบาลบางส่วนตีกลับมาให้คุณโดยไม่ได้ชำระตามแผนสุขภาพเดิมของคุณ สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากคุณได้รับบริการด้านการดูแลสุขภาพในขณะที่คุณอยู่ในเดือนที่สองหรือสามของการจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของคุณล่าช้า (หากคุณได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษ) หรือหากคุณได้รับบริการด้านการดูแลสุขภาพในช่วงเดือนแรกที่เบี้ยประกันของคุณเป็น ล่าช้า (หากคุณไม่ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษ)

หากคุณได้รับเงินช่วยเหลือแบบพรีเมี่ยมและคุณจ่ายเบี้ยประกันไม่ทันแผนสุขภาพของคุณจะเรียกร้องสิทธิ์ขาเข้าในสถานะ "รอดำเนินการ" เมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพล่าช้าเกิน 30 วัน แทนที่จะดำเนินการและจ่ายค่าสินไหมทดแทนพวกเขาจะถูกระงับในขณะที่ บริษัท ประกันรอดูว่าคุณสามารถชำระเบี้ยประกันภัยได้ทันหรือไม่ หากคุณมาไม่ทันประกันสุขภาพของคุณจะถูกยกเลิกเมื่อคุณมาสายเกิน 90 วัน การยกเลิกจะมีผลย้อนหลังจนถึงสิ้นเดือนแรกที่เบี้ยประกันภัยของคุณค้างชำระ

การเรียกร้องค่ารักษาพยาบาลที่คุณได้รับในขณะที่คุณอยู่ระหว่าง 31 ถึง 90 วันล่าช้าที่จ่ายเบี้ยประกันของคุณจะถูกปฏิเสธและผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพจะคาดหวังให้คุณจ่าย เนื่องจากการยกเลิกประกันสุขภาพของคุณมีผลย้อนหลังจนถึงวันที่คุณช้าไป 31 วันคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับส่วนลดแผนสุขภาพเดิมของคุณที่เจรจากับผู้ให้บริการในเครือข่ายของคุณอีกต่อไป ผลก็คือคุณไม่มีประกันเมื่อได้รับการดูแลนั้น ใบเรียกเก็บเงินของคุณอาจสูงขึ้นอย่างมากหากไม่มีส่วนลดเครือข่าย

ในทำนองเดียวกันหากคุณไม่ได้รับเงินช่วยเหลือแบบพรีเมี่ยมและคุณไม่ได้ชำระเบี้ยประกันภัยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันของคุณ บริษัท ประกันของคุณจะยุติความคุ้มครองของคุณกลับไปยังวันสุดท้ายที่คุณได้รับการชำระเงินและการเรียกร้องใด ๆ ที่คุณเกิดขึ้น ในช่วงระยะเวลาผ่อนผันตลอดทั้งเดือนจะไม่ได้รับการชำระเงิน

หากคุณคิดว่าสิ่งนี้อาจเกิดขึ้นกับคุณสิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณทำได้ก็คืออะไร เป็นเชิงรุก. ไปที่ผู้ให้บริการดูแลสุขภาพของคุณก่อนที่ประกันสุขภาพของคุณจะสิ้นสุดลงและเจรจาข้อตกลง ผู้ให้บริการหลายรายส่งบัญชีที่ค้างชำระไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินดังนั้นการไม่ดำเนินการอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและทำให้ยากที่จะได้รับเครดิตในอนาคต

เมื่อคุณติดต่อผู้ให้บริการของคุณเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระโปรดซื่อสัตย์เกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพหลายรายจะเจรจาแผนการชำระเงินเนื่องจากพวกเขาค่อนข้างจะได้รับเงินช้าแทนที่จะไม่ได้รับเงินเลย การเจรจาแผนการชำระเงินอาจทำให้ใบเรียกเก็บเงินของคุณไม่อยู่ในมือของหน่วยงานเรียกเก็บเงิน หากคุณได้รับการดูแลจากองค์กรขนาดใหญ่เช่นโรงพยาบาลให้สอบถามเกี่ยวกับส่วนลดที่จ่ายเองหรือการดูแลการกุศลที่มีให้

มีโทษสำหรับการไม่มีประกันหรือไม่?

ตั้งแต่ปี 2014 ถึงปี 2018 มีการลงโทษของรัฐบาลกลางสำหรับการไม่มีประกันภัย ค่าปรับขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและขึ้นอยู่กับจำนวนเดือนที่คุณไม่มีประกันสุขภาพเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งวัน

โทษของรัฐบาลกลางลดลงเหลือ 0 ดอลลาร์ในปี 2019 ดังนั้นผู้ที่ไม่มีประกันจะไม่ต้องรับโทษจากการคืนภาษีของรัฐบาลกลางอีกต่อไป แต่ผู้ที่อาศัยอยู่ในแมสซาชูเซตส์นิวเจอร์ซีย์โรดไอแลนด์แคลิฟอร์เนียและดีซีจะต้องถูกลงโทษตามรัฐหากพวกเขาไม่มีประกันสุขภาพและไม่มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดความคุ้มครองของรัฐ

ตัวเลือกสำหรับความคุ้มครองหลังจากแผนของคุณถูกยกเลิก

การสูญเสียประกันสุขภาพของคุณเนื่องจากคุณไม่ได้ชำระเบี้ยประกันไม่ได้ทำให้คุณมีสิทธิ์ในช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพหรือนอกการแลกเปลี่ยน (กล่าวคือผ่าน บริษัท ประกันภัยโดยตรง) คุณจะไม่สามารถลงชื่อสมัครใช้แผน Obamacare ได้อีกจนกว่าจะถึงช่วงเปิดลงทะเบียนประจำปีถัดไป ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการประกันสุขภาพในระหว่างนี้

• Medicaid: โปรแกรม Medicaid มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่เข้มงวดเพื่อให้มีคุณสมบัติ แต่อนุญาตให้ลงทะเบียนได้ตลอดทั้งปีสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ รัฐส่วนใหญ่ได้ขยาย Medicaid ภายใต้ ACA ซึ่งหมายความว่ามีการครอบคลุมสำหรับผู้ใหญ่ที่มีรายได้ครัวเรือนสูงถึง 138% ของระดับความยากจนและคุณสมบัติของ Medicaid จะพิจารณาจากรายได้ต่อเดือน (ซึ่งตรงข้ามกับตัวเลขรายได้ต่อปี ที่ใช้ในการพิจารณาคุณสมบัติของเงินช่วยเหลือพิเศษในการแลกเปลี่ยน) ดังนั้นหากการลดรายได้เป็นสาเหตุที่คุณไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพได้คุณอาจพบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid จากรายได้ใหม่ที่ลดลง แต่ในรัฐที่ยังไม่ได้ขยาย Medicaid ผู้ใหญ่ที่มีรายได้น้อยจะมีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid ได้ยากกว่ามาก
• การประกันสุขภาพตามงาน (ระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้น): หากคุณได้งานที่มีประกันสุขภาพคุณจะได้รับอนุญาตให้ลงทะเบียนในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้นที่ตั้งขึ้นไม่นานหลังจากที่คุณเริ่มการจ้างงาน ในทำนองเดียวกันหากคู่สมรสของคุณได้งานที่ทำประกันสุขภาพของคู่สมรสหรือครอบครัวคุณจะมีโอกาสลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองภายใต้การประกันสุขภาพตามงานใหม่ของเขาหรือเธอไม่นานหลังจากเริ่มการจ้างงาน หากคุณอายุต่ำกว่า 26 ปีและพ่อหรือแม่คนใดคนหนึ่งของคุณเริ่มงานใหม่ที่ให้ผลประโยชน์การประกันสุขภาพสำหรับครอบครัวคุณจะได้รับความคุ้มครองจนกว่าคุณจะอายุครบ 26 ปีภายใต้แผนการจ้างงานใหม่ของพ่อแม่
• ความคุ้มครองตามงาน (ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ): หากคุณมีการเปลี่ยนแปลงสถานะครอบครัวหรือเหตุการณ์อื่นที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคุณอาจมีสิทธิ์ลงทะเบียนพิเศษกับแผนประกันสุขภาพตามงานที่มีอยู่ของคุณเองหรือคู่สมรสของคุณแม้ว่าคุณจะเปลี่ยนไปแล้วก็ตาม ประกันสุขภาพลดลงในอดีต อย่างไรก็ตามการสูญเสียประกัน Obamacare ของคุณเนื่องจากคุณไม่ได้ชำระเบี้ยประกันภัยไม่มีคุณสมบัติเป็นคุณสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ สิ่งต่างๆเช่นการแต่งงานหรือหย่าร้างการมีลูกหรือการรับบุตรบุญธรรมจะทำให้คุณมีคุณสมบัติ สอบถามสำนักงานผลประโยชน์ของพนักงานของคุณเพื่อดูรายการเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ทั้งหมด
• Medicare: ถ้าคุณอายุเกือบ 65 ปี Medicare อาจมาช่วยคุณได้ หากคุณคู่สมรสของคุณหรืออดีตคู่สมรสได้จ่ายเงินเข้าระบบ Medicare ผ่านบัญชีเงินเดือนหรือภาษีการจ้างงานตนเองเป็นเวลาหลายปีเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณอายุ 65 ปี
• ประกันสุขภาพระยะสั้น: ทุกคนสามารถซื้อประกันสุขภาพระยะสั้นได้โดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพหรือผ่านตัวแทนประกัน ไม่มีช่วงเวลาเปิดรับสมัคร คุณสามารถซื้อได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามแผนประกันสุขภาพระยะสั้นไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นของ ACA และได้รับอนุญาตให้ใช้การจัดจำหน่ายทางการแพทย์ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถปฏิเสธใบสมัครของคุณตามประวัติทางการแพทย์ของคุณได้ แผนสุขภาพระยะสั้นมีให้บริการในพื้นที่ส่วนใหญ่ แต่มี 11 รัฐที่ไม่มีการขายแผนระยะสั้นไม่ว่าจะเป็นเพราะรัฐสั่งห้ามพวกเขาทั้งหมดหรือใช้กฎระเบียบที่ไม่เป็นที่สนใจสำหรับ บริษัท ประกันสุขภาพระยะสั้นใน บางรัฐเหล่านั้นมีแผนการชดใช้ค่าเสียหายแบบคงที่สำหรับการซื้อ แผนเหล่านี้ไม่เพียงพอที่จะใช้เป็นความคุ้มครองของบุคคลเพียงอย่างเดียว แต่ก็ยังดีกว่าไม่มีอะไรเลย หากคุณพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่คุณไม่มีทางเลือกอื่นแผนการชดใช้ค่าเสียหายอาจให้ความปลอดภัยเล็กน้อย (แต่อ่านรายละเอียดทั้งหมดเพื่อที่คุณจะได้ไม่แปลกใจหากคุณมีการอ้างสิทธิ์และเมื่อใด)
• การลงทะเบียนพิเศษในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของคุณ (หรือการแลกเปลี่ยนนอกระบบ): ในขณะที่สูญเสียแผน Obamacare ของคุณเนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายเบี้ยประกันจะไม่ทำให้ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตอื่น ๆ หากคุณมีการเปลี่ยนแปลงในชีวิตที่สำคัญเช่นการเปลี่ยนแปลงขนาดครอบครัวการย้ายหรือการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในระดับรายได้ของคุณให้ตรวจสอบกับ บริษัท แลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของคุณเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษหรือไม่ ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษมีเวลา จำกัด และในหลาย ๆ กรณีคุณจำเป็นต้องมีประกันสุขภาพอย่างน้อยหนึ่งวันภายในสองเดือนก่อนหน้านี้ดังนั้นอย่ารอช้า กิจกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสมส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณมีตัวเลือกในการซื้อแผนนอกการแลกเปลี่ยน (โดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย) แต่การอุดหนุนแบบพรีเมียมและการลดค่าใช้จ่ายส่วนแบ่งจะไม่สามารถใช้ได้นอกการแลกเปลี่ยนดังนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนสำหรับความคุ้มครองของคุณหาก คุณไปเส้นทางนี้
• ช่วงเปิดรับสมัครของปีหน้า: ในแต่ละฤดูใบไม้ร่วงจะมีช่วงเวลาการลงทะเบียนที่เปิดกว้างสำหรับประกันสุขภาพแต่ละตลาด (ทั้งในและนอกตลาดแลกเปลี่ยน) ซึ่งคุณสามารถลงทะเบียนในแผนใดก็ได้ที่มีอยู่ในพื้นที่ของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ากฎที่บังคับใช้ในปี 2560 อนุญาตให้ผู้ประกันตนกำหนดให้ผู้สมัครชำระเบี้ยประกันภัยที่ค้างชำระซึ่งเกิดขึ้นภายใน 12 เดือนก่อนหน้านี้ก่อนที่จะอนุญาตให้ผู้สมัครลงทะเบียนซ้ำในแผนสำหรับ ปีที่จะมาถึงคนส่วนใหญ่ในสถานการณ์นี้จะเป็นหนี้คือหนึ่งเดือนของเบี้ยประกันภัยที่เลยกำหนดชำระเนื่องจากความคุ้มครองจะถูกยกเลิกย้อนหลังไปจนถึงสิ้นเดือนแรกของระยะเวลาผ่อนผัน (โดยสมมติว่าบุคคลนั้นได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ ). แต่สิ่งสำคัญสำหรับผู้สมัครที่จะต้องตระหนักถึงความเป็นไปได้ที่จะต้องชำระคืนเบี้ยประกันภัยที่ค้างชำระก่อนที่จะลงทะเบียนใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีผู้ประกันตนเพียงรายเดียวที่เสนอแผนในแต่ละตลาด