จะตัดสินใจได้อย่างไรว่าประกันมะเร็งคุ้มกับค่าใช้จ่ายหรือไม่

การประกันโรคมะเร็งเป็นยานพาหนะที่ค่อนข้างใหม่ในโลกของโครงการประกันสุขภาพ ไม่ว่าจะเป็นมะเร็งชนิดใดก็ตามมะเร็งสามารถนำเสนอความท้าทายมากมายรวมถึงภาระทางการเงินด้วยอัตราการเกิดมะเร็งที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในสหรัฐอเมริกาและค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคมะเร็งที่มักจะสูงเกินไปการประกันมะเร็งเสริมจึงเป็นแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่

ผลิตภัณฑ์ประกันเสริมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าและลดช่องว่างระหว่างสิ่งที่ประกันหลักของคุณทำและไม่ครอบคลุม

แต่คำถามคือ:คุ้มจริงหรือ?

ประกันมะเร็งคืออะไร

การประกันโรคมะเร็งไม่ได้ออกแบบมาเพื่อทดแทนแผนประกันสุขภาพแบบเดิม ๆ แต่เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพโดยการจ่ายค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการรักษาที่ไม่อยู่ในนโยบายของคุณ การประกันภัยนี้มีสองวิธี:

• แผนส่วนใหญ่หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งคุณจะได้รับเงินก้อนหนึ่งที่คุณสามารถใช้ได้ทั้งค่ารักษาพยาบาลและค่าครองชีพตามปกติ คุณใช้เงินตามวิธีที่คุณเลือกเพื่อชดเชยค่าจ้างที่หายไปค่าลดหย่อนและค่าใช้จ่ายร่วม
• โดยปกติน้อยกว่านโยบายอาจให้ความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับโรคมะเร็งที่สูงกว่าที่กรมธรรม์ประกันสุขภาพหลักของคุณครอบคลุม สิ่งที่ครอบคลุมจริงอาจแตกต่างกันอย่างมากและในบางครั้งอาจมีการยกเว้นเช่นเดียวกับที่ระบุไว้ในแผนหลักของคุณ

นโยบายเหล่านี้มีผลบังคับใช้หลังจาก บริษัท ประกันภัยได้รับเอกสารการวินิจฉัยโรคมะเร็งของคุณ โดยปกติจะมีระยะเวลารอคอยหลังจากการซื้อก่อนที่จะมีผลบังคับใช้อย่างสมบูรณ์

สิทธิ์ในการประกันมะเร็ง

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการประกันโรคมะเร็งโดยปกติคุณจะไม่สามารถมีภาวะที่มีอยู่ก่อนซึ่งจูงใจให้คุณเป็นมะเร็งได้ ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งเยื่อบุโพรงมดลูกแล้วยื่นขอนโยบาย

ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ที่เคยได้รับการวินิจฉัยและรักษาโรคมะเร็งมาก่อนก็ไม่มีสิทธิ์เช่นกัน โดยทั่วไปกลุ่มอื่น ๆ เช่นผู้ติดเชื้อเอชไอวีจะได้รับการยกเว้นเนื่องจากโรคนี้เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของมะเร็งบางชนิด

ประกันมะเร็งมีอะไรบ้างและไม่ครอบคลุม

ในขณะที่ความคุ้มครองการประกันโรคมะเร็งจะแตกต่างกันไปตามรายละเอียดของผู้ให้บริการและกรมธรรม์ แต่แผนส่วนใหญ่ครอบคลุมทั้งค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาล

ค่ารักษาพยาบาลอาจรวมถึงโคเปย์การนอนโรงพยาบาลระยะยาวการตรวจในห้องปฏิบัติการการรักษาเฉพาะโรคและขั้นตอนต่างๆเช่นการปลูกถ่ายเซลล์ต้นกำเนิด ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลอาจรวมถึงการดูแลสุขภาพที่บ้านการสูญเสียรายได้ค่าดูแลเด็กและเครื่องมือช่วยในการ จำกัด อาหาร

การประกันมะเร็งมักจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับมะเร็งผิวหนังที่ไม่ใช่มะเร็งผิวหนัง นอกจากนี้ผู้ที่เป็นมะเร็งระยะเริ่มต้นเช่นมะเร็งในแหล่งกำเนิดอาจได้รับการจ่ายเงินลดลงเท่านั้นโดยทั่วไปแล้วคุณอาจได้รับครึ่งหนึ่งหรือน้อยกว่าจากการวินิจฉัยโรคมะเร็ง

รู้ข้อเท็จจริงก่อนเลือกซื้อประกันมะเร็ง

มีการถกเถียงกันมากเกี่ยวกับแผนสุขภาพเฉพาะโรค บางคนสนับสนุนพวกเขาอย่างมั่นคงในขณะที่บางคนเชื่อว่าพวกเขาเป็นเพียงเครื่องจักรทำเงินที่หลอกล่อความกลัวของผู้คน

นี่คือบางประเด็นที่ควรพิจารณาเมื่อคิดจะซื้อแผนประกันโรคมะเร็ง:

• รู้ความเสี่ยงมะเร็งของคุณ ผู้ที่มีประวัติครอบครัวเป็นมะเร็งที่รุนแรงอาจต้องการดูนโยบายปัจจุบันของพวกเขาและดูว่าประกันโรคมะเร็งสามารถเสริมความคุ้มครองได้หรือไม่ เช่นเดียวกับผู้ที่มีความบกพร่องทางพันธุกรรมในการเป็นมะเร็งเช่นเดียวกับในคนที่มีการกลายพันธุ์ของ BRCA2
• ดูว่าการอัปเกรดนโยบายที่มีอยู่ของคุณสามารถให้ความคุ้มครองที่คุณต้องการได้หรือไม่ การเลือกอัปเกรดนโยบายปัจจุบันของคุณอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อการเป็นมะเร็งโดยเฉลี่ย อาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการอัพเกรดและให้ผลประโยชน์ที่หลากหลายสำหรับสภาวะที่ไม่เกี่ยวข้องกับมะเร็ง
• โปรดจำไว้ว่านโยบายสองข้อไม่จำเป็นต้องเพิ่มความครอบคลุมเป็นสองเท่า การมีประกันสุขภาพพื้นฐานที่ครอบคลุมควบคู่ไปกับแผนประกันเฉพาะโรคมะเร็งไม่ได้แปลว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์เพิ่มขึ้นสองเท่า บ่อยครั้งการรักษาที่ไม่รวมอยู่ในนโยบายหนึ่งอาจถูกยกเว้นโดยอีกนโยบายหนึ่งด้วย
• อ่านอนุประโยคการประสานประโยชน์ นโยบายการประกันที่สำคัญส่วนใหญ่มีส่วนประสานผลประโยชน์ (COB) ซึ่งระบุว่า บริษัท ประกันจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่แผนอื่นทำโดยการซื้อประกันโรคมะเร็งในความเป็นจริงคุณอาจลดทอนผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในแผนหลักของคุณ ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่ผู้ให้บริการสองรายจะโต้แย้งความรับผิดของอีกฝ่ายโดยไม่ได้รับความคุ้มครอง แม้ว่าโดยปกติปัญหาเหล่านี้จะสามารถแยกออกได้ แต่ก็อาจทำให้ปวดหัวโดยไม่จำเป็นและเสียเวลาได้

ตัวเลือกการประกันภัยอื่น ๆ

หากคุณกังวลเกี่ยวกับการได้รับผลกระทบทางการเงินที่ครอบครัวของคุณอาจเกิดขึ้นหากคุณเป็นมะเร็งมีทางเลือกอื่น ๆ ที่คุณสามารถพิจารณาได้:

• การตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ผ่านนายจ้างของคุณสามารถช่วยให้คุณสามารถกันเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกินกว่าที่ประกันของคุณครอบคลุม
• แผนประกันการเจ็บป่วยขั้นวิกฤตอาจให้ความคุ้มครองสำหรับโรคมะเร็งและโรคร้ายแรงประเภทอื่น ๆ เช่นหัวใจวายหรือโรคหลอดเลือดสมองจำไว้ว่าสิ่งสำคัญคือคุณต้องอ่านเอกสารละเอียดเพื่อทำความเข้าใจเงื่อนไข (หรือระยะของการเจ็บป่วย) ที่กรมธรรม์ครอบคลุม .
• หากกังวลเกี่ยวกับค่าจ้างที่สูญเสียไปให้พิจารณาลงทุนในประกันทุพพลภาพระยะสั้นซึ่งจ่ายให้สำหรับอาการป่วยใด ๆ ที่ส่งผลต่อความสามารถในการทำงานของคุณ

ใช้ข้อความที่บ้าน

ก่อนที่จะซื้อแผนประกันโรคมะเร็งมีกฎสี่ประการที่คุณควรปฏิบัติตาม:

• สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงสิ่งที่ครอบคลุมในนโยบายสิ่งที่ได้รับการยกเว้นและระยะเวลารอคอยก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงสิทธิประโยชน์ได้
• คุณควรเปรียบเทียบประโยชน์ของนโยบายเสริมกับนโยบายหลักของคุณเสมอเพื่อดูว่ามีการทับซ้อนหรือความซ้ำซ้อนที่ใดบ้าง ไม่มีเหตุผลที่จะซื้อประกันมะเร็งหากประกันปัจจุบันของคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่หรือทั้งหมดเท่ากัน
• หากคุณเชื่อว่าแผนหลักของคุณไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษามะเร็งอย่างเพียงพอให้พิจารณาว่าการอัปเกรดนโยบายของคุณสามารถเติมเต็มช่องว่างเหล่านั้นได้หรือไม่
• หากคุณตัดสินใจว่าประกันมะเร็งเป็นทางเลือกที่ดีให้ใช้เวลาในการเลือกซื้อสินค้า ซึ่งรวมถึงการซื้อความคุ้มครองประเภทอื่น ๆ รวมถึงการประกันความทุพพลภาพระยะยาว

สุดท้ายนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่ามีการลดหย่อนภาษีมากมายสำหรับผู้ที่เป็นโรคมะเร็งการเก็บบันทึกค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องจ่ายออกไปทั้งหมดรวมถึงการเดินทางไปและกลับจากคลินิกของคุณจะช่วยลดภาษีประจำปีของคุณได้บางส่วน การเปิดรับและประหยัดเงิน