วิธีประหยัดเงินด้วยค่ารักษาพยาบาลที่สูง

หากคุณทำประกันสุขภาพจนหมดกระเป๋าทุกปีคุณอาจมีโอกาสประหยัดเงินได้ ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยเหรียญอาจเป็นสิ่งที่ต้องห้ามหากคุณ

• ใช้ยาราคาแพง
• ต้องการเงินทุนบ่อยๆ
• ต้องการการรักษาที่มีค่าใช้จ่ายสูงเป็นประจำ

แต่ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่สูงของคุณเป็นกุญแจสำคัญของโอกาสในการออมสองประการ

1. คุณอาจสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าได้เช่น copays, coinsurance และการหักลดหย่อน
2. คุณอาจสามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันสุขภาพได้

แต่เทคนิคการออมเราจะพูดถึงที่นี่เท่านั้น ทำงานให้กับผู้ที่คาดหวังว่าจะใช้เงินได้สูงสุดตามแผนในแต่ละปี หากโดยปกติแล้วคุณไม่ได้รับผลประโยชน์สูงสุดตามแผนของคุณคุณควรพิจารณากลยุทธ์อื่น ๆ เพื่อเพิ่มผลประโยชน์การประกันสุขภาพของคุณให้สูงสุด

เลือกแผนที่มีขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าที่ต่ำกว่า

บริษัท ประกันสุขภาพจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายที่คุณได้รับความคุ้มครองในช่วงที่เหลือของปีหลังจากที่คุณมียอดเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดประจำปี (โปรดทราบว่าสิ่งนี้ไม่สามารถใช้ได้กับ Original Medicare ซึ่งไม่มีค่าใช้จ่ายสูงสุดในกระเป๋า เรากำลังอ้างถึงแผนสุขภาพทางการแพทย์ส่วนบุคคลที่สำคัญ) สิ่งเดียวที่คุณจะจ่ายต่อไปหลังจากใช้เงินเกินจำนวนสูงสุดคือเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณและค่าบริการสำหรับบริการใด ๆ ที่ไม่ครอบคลุมในแผนของคุณ (เช่นการดูแลทันตกรรมสำหรับผู้ใหญ่เป็นต้นหรือไม่ - ศัลยกรรมความงามฟื้นฟู).

ดังนั้นหากคุณเลือกแผนสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสูงสุดต่ำกว่าที่จ่ายอยู่ในปัจจุบันคุณอาจประหยัดเงินได้โดยขึ้นอยู่กับความแตกต่างของเบี้ยประกันภัย ในหลาย ๆ กรณีคุณจะพบว่าขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าที่ต่ำกว่านั้นมากกว่าการชดเชยเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น

แผนการที่สอดคล้องกับ ACA (เช่นแผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญทั้งหมดที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายหรือปู่ย่าตายาย) จะต้องมีจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่เกิน 8,550 ดอลลาร์สำหรับบุคคลเดียวในปี 2020 (มูลค่าสูงสุดนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 8,550 ดอลลาร์ใน 2564) แต่ยังมีแผนอีกมากมายทั้งในตลาดที่นายจ้างให้การสนับสนุนและรายบุคคล / ครอบครัวที่มีจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่เกินขีด จำกัด สูงสุด

วิธีค้นหาแผนด้วยขีด จำกัด การออกจากกระเป๋าที่ต่ำกว่า

มองหาแผนที่มีค่าประกันการหักลดหย่อนและเหรียญกษาปณ์ที่ค่อนข้างสูง แต่มีขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าโดยรวมที่ต่ำกว่า เนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่เคยไปถึงจุดสูงสุดของกระเป๋าเงินที่ลดหย่อนและการประกันเหรียญก็จะยิ่งน้อยลงที่ บริษัท ต้องจ่ายค่าบริการด้านการดูแลสุขภาพสำหรับสมาชิกทั่วไป สิ่งนี้ทำให้พวกเขาสามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่ถูกลงได้

เนื่องจากคุณทราบดีว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนเงินที่ไม่ได้ออกจากกระเป๋าในระหว่างปีการหักลดหย่อนและการประกันเหรียญที่สูงขึ้นจะไม่เพิ่มค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ ในความเป็นจริงเนื่องจากคุณกำลังเลือกแผนกับไฟล์จำนวนเงินนอกกระเป๋ารวมที่ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายรายปีของคุณจะต่ำกว่าที่วางแผนไว้โดยมีค่าใช้จ่ายสูงสุดไม่เกินกระเป๋าโดยไม่คำนึงถึงการหักลดหย่อน (เราจะพูดถึงเบี้ยประกันภัยในหัวข้อถัดไป แต่สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณซึ่งรวมถึงเบี้ยประกันภัยและค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าที่ลดลงจะไม่เป็นประโยชน์หากคุณต้องเผชิญ เบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้นซึ่งมากกว่าการชดเชยการประหยัด)

แต่เมื่อคุณรู้ว่าคุณจะมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงจำนวนที่สำคัญที่สุดในแง่ของการออกแบบแผนคือการเปิดรับสูงสุดเนื่องจากคุณรู้ว่าคุณกำลังจะไปถึงขีด จำกัด นั้นทางเดียว หรืออื่น ๆ ไม่สำคัญว่าคุณจะไปถึงที่นั่นด้วยการหักลดหย่อนเพียงอย่างเดียวหรือหักลดหย่อนรวมทั้งประกันภัยเหรียญและ / หรือ copays ดังนั้นการออกแบบแผนเกินขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าจึงไม่สำคัญเท่าเมื่อคุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจำนวนมากในระหว่างปี

อย่างไรก็ตามการประกันภัยแบบหักลดหย่อนและการประกันเหรียญที่สูงขึ้นจะส่งผลกระทบต่อเมื่อไหร่คุณจ่ายค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าโดยเปลี่ยนเป็นค่าใช้จ่ายในช่วงต้นปีของแผน คุณจะได้เงินสูงสุดในกระเป๋าเมื่อต้นปีนี้เนื่องจากราคาต่ำกว่าและเข้าถึงได้ง่ายกว่า แต่เนื่องจากค่าลดหย่อนของคุณสูงกว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณจะถูกจ่ายล่วงหน้าในช่วงต้นปี (กล่าวคือคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายของคุณเองในช่วงต้นปีในขณะที่คุณมียอดหักลดหย่อน จากนั้นผู้ประกันตนของคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงปลายปีหลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อนแล้วจากนั้นค่าใช้จ่ายสูงสุดในกระเป๋าของคุณ)

เลือกแผนที่มีค่าบริการนอกกระเป๋าสูงสุดเท่ากัน แต่เป็นเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า

อีกวิธีในการประหยัดคือเลือกซื้อแผนประกันสุขภาพที่มีวงเงินจ่ายไม่เกินกระเป๋าเช่นเดียวกับแผนปัจจุบันของคุณหรืออาจถึงขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าที่ต่ำกว่า แต่มีเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่า แม้ว่าคุณจะยังคงมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าทุกปี แต่คุณจะประหยัดเงินในแต่ละเดือนจากค่าเบี้ยประกันภัย

อีกครั้งดูแผนการที่มีการหักลดหย่อนและประกันเหรียญที่สูงกว่าแผนปัจจุบันของคุณ แม้ว่าคุณจะต้องมีเงินเก็บในช่วงสองสามเดือนแรกของปีเพื่อให้เป็นไปตามค่าใช้จ่ายใหม่ของคุณ แต่คุณจะมีงบประมาณเหลือเฟือเนื่องจากคุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนน้อยลง

ผู้ซื้อระวัง

หากคุณมีอาการป่วยที่ต้องได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องใส่ใจกับรายละเอียดที่เฉพาะเจาะจงนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายพิเศษและส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายของแผนที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนใหม่มีเครือข่ายผู้ให้บริการที่มีแพทย์ของคุณหรือคุณสามารถเปลี่ยนไปใช้แพทย์ที่อยู่ในเครือข่ายของแผนได้

และโปรดทราบว่าแต่ละแผนครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ที่แตกต่างกัน รายการยาที่ครอบคลุมสำหรับแผนเรียกว่ายาตำรับและสูตรยาจะแตกต่างกันไปในแต่ละแผน หากคุณลงทะเบียนโดยไม่ได้ตั้งใจในแผนที่ไม่รวมยาของคุณในสูตรคุณจะต้องเปลี่ยนยาหรือการรักษาหรือจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากกระเป๋า เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณสูงมากสำคัญมากที่คุณตรวจสอบความครอบคลุมผลประโยชน์ของแผนสุขภาพใหม่อย่างละเอียดก่อนที่คุณจะเปลี่ยน

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงช่วยเรื่องค่าใช้จ่าย

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงยังได้สร้างเงินอุดหนุนสำหรับการแบ่งปันค่าใช้จ่ายเพื่อช่วยลดเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดสำหรับผู้มีสิทธิ์ที่มีรายได้เพียงเล็กน้อย (สูงถึง 250% ของระดับความยากจนสำหรับความครอบคลุมในปี 2564 ซึ่งแปลว่าน้อยกว่า $ 32,000 เล็กน้อยสำหรับ บุคคลเดียว)

เงินช่วยเหลือนี้มีให้สำหรับผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเองผ่านการแลกเปลี่ยนตราบเท่าที่พวกเขาเลือกแผนเงิน หากรายได้ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือนี้คุณควรทำความเข้าใจว่าจะช่วยลดเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดของคุณได้อย่างไรและทำให้ผลประโยชน์ของคุณมีประสิทธิภาพมากขึ้นก่อนที่คุณจะเลือกแผนสุขภาพ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายและคุณเลือกแผนบรอนซ์คุณอาจทิ้งเงินจำนวนมากไว้บนโต๊ะ เบี้ยประกันภัยรายเดือนของคุณจะลดลงเมื่อใช้แผนบรอนซ์ แต่คุณจะพลาดเงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายและอาจจบลงด้วยค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่สูงขึ้นมาก

ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนแผน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในช่วงต้นปีของแผนเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายเริ่มต้นที่อาจสูงขึ้นเช่นการหักลดหย่อนและประกันเหรียญก่อนที่คุณจะใช้จ่ายถึงขีด จำกัด ใหม่ที่ไม่สามารถใช้จ่ายได้และเริ่มเก็บเกี่ยวเงินออมได้ พิจารณาบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหากนายจ้างของคุณเสนอบัญชีหนึ่งหรือบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหากคุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพที่ผ่านการรับรองจาก HSA

หากการปฏิบัติตามแพทย์แผนปัจจุบันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาหรือเธออยู่ในเครือข่ายกับแผนสุขภาพที่คุณกำลังพิจารณา