เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและการปฏิรูปการดูแลสุขภาพ

ส่วนหนึ่งของกฎหมายปฏิรูปการดูแลสุขภาพ (พระราชบัญญัติการคุ้มครองผู้ป่วยและการดูแลราคาไม่แพงปี 2010 บางครั้งเรียกว่า Obamacare) คือการเปลี่ยนแปลงวิธีที่ บริษัท ประกันภัยได้รับอนุญาตตามกฎหมายในการจัดการผู้ลงทะเบียนและผู้ลงทะเบียนที่มีศักยภาพซึ่งมีเงื่อนไขอยู่ก่อนแล้ว ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ประกันสุขภาพจะไม่สามารถปฏิเสธหรือยกเลิกความคุ้มครองสำหรับผู้ลงทะเบียนตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

นี่อาจช่วยบรรเทาอาการของคุณได้ในฐานะคนที่เป็นโรคลำไส้อักเสบ (IBD) เนื่องจากคุณอาจเคยพบอุปสรรคในการทำประกันในอดีตโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปลี่ยนงานหรือเข้าทำงานหลังจากจบการศึกษาระดับมัธยมปลายหรือวิทยาลัย

รูปภาพ D-Keine / Getty

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วคืออะไร?

ภาวะที่มีอยู่ก่อนคือโรคหรือภาวะสุขภาพใด ๆ ที่ได้รับการวินิจฉัยก่อนที่ผู้ป่วยจะยื่นขอกรมธรรม์ประกันสุขภาพใหม่ ในอดีตผู้ป่วยที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเรื้อรังและประสบปัญหาการประกันสุขภาพหยุดชะงักหรือกำลังเปลี่ยนผู้ให้บริการประกันภัยอาจถูกปฏิเสธนโยบายเนื่องจากสิ่งที่เรียกว่าสภาพที่มีอยู่ก่อน

ในกรณีของการสมัครประกันสุขภาพผ่านนายจ้างเงื่อนไขเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนนั้น จำกัด เฉพาะเงื่อนไขใด ๆ ที่ได้รับการปฏิบัติในช่วงหกเดือนก่อนหน้านี้ นั่นหมายความว่าสิ่งใดก็ตามที่ผู้ป่วยได้รับการดูแลในช่วงหกเดือนก่อนที่จะได้งานใหม่อาจไม่ได้รับความคุ้มครอง ทุกคนที่มีอาการเจ็บป่วยเรื้อรังจะต้องได้รับการรักษาในช่วงเวลานั้นดังนั้นใครก็ตามที่มี IBD หรือภาวะแทรกซ้อนของ IBD อาจถูกปฏิเสธการประกันเมื่อเปลี่ยนงาน

ไม่สามารถใช้การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้ตราบเท่าที่ผู้ป่วยมีความคุ้มครองตลอดทั้งปีก่อนที่จะเปลี่ยนงานและไม่พบการสูญเสียความคุ้มครองที่กินเวลานานกว่า 63 วัน นั่นหมายความว่าหากคุณได้รับการว่าจ้างและปลดออกจากงานโดยไม่ได้อยู่ที่งานหนึ่งปีหรือคุณออกจากงานมานานกว่า 63 วันคุณอาจถูกปฏิเสธการประกันสำหรับสภาพของคุณเมื่อคุณได้รับประกันสุขภาพใหม่ .

หากผู้ลงทะเบียนได้รับกรมธรรม์แม้จะมีเงื่อนไขอยู่ก่อนแล้วก็ตามช่วงเวลาที่ บริษัท ประกันภัยสามารถปฏิเสธที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านั้นมีความผันแปรได้ แต่อาจนานถึง 18 เดือน หมายความว่าเป็นเวลาหนึ่งปีครึ่งหลังจากได้รับการประกันใหม่คุณอาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับการรักษา IBD หรือเงื่อนไขอื่น

สิ่งเหล่านี้แปลได้ว่าเป็นสถานการณ์ที่ยากลำบากสำหรับทุกคนที่มีปัญหาสุขภาพเรื้อรังซึ่งต้องเสี่ยงต่อการไปโดยไม่ได้รับความคุ้มครองหากพวกเขาไม่รู้ "กฎ" ที่ซับซ้อนเหล่านี้

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกล่าวว่าอย่างไร

สำหรับผู้ที่มีอาการเรื้อรังเช่น IBD ความสามารถของ บริษัท ประกันภัยในการยกเว้นความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นปัญหาร้ายแรง IBD ไม่สามารถรักษาให้หายได้และเนื่องจากโรคนี้อยู่กับผู้ป่วยตลอดชีวิตจึงต้องมีการตรวจติดตามเป็นระยะและการรักษาอย่างต่อเนื่อง ความเป็นไปได้ที่จะถูกปฏิเสธความคุ้มครองนั้นยังคงเป็นความกังวลอย่างต่อเนื่องสำหรับหลาย ๆ คน

กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา (HHS) กล่าวว่า ACA จัดการกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้อย่างไร:

"ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถปฏิเสธที่จะให้ความคุ้มครองคุณหรือเรียกเก็บเงินจากคุณมากขึ้นเพียงเพราะคุณมี" ภาวะที่มีอยู่แล้ว "นั่นคือปัญหาสุขภาพที่คุณมีก่อนวันที่ความคุ้มครองสุขภาพใหม่จะเริ่มขึ้น "

อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นประการหนึ่งสำหรับเรื่องนี้ HHS ยังชี้ให้เห็นข้อแม้นี้:

"กฎความคุ้มครองที่มีอยู่ก่อนใช้ไม่ได้กับกรมธรรม์ประกันสุขภาพส่วนบุคคลแบบ" ปู่ย่าตายาย ""

แผนยายเป็นแผนที่ซื้อและเริ่มใช้ก่อนวันที่ 23 มีนาคม 2010 สถานะของแกรนด์จะต้องถูกสะกดไว้ในเอกสารของแผน หากคุณคิดว่าแผนของคุณอาจถูกปู่ย่าตายายโปรดติดต่อ บริษัท ที่ดูแลแผนและพวกเขาควรแจ้งให้คุณทราบ

สิ่งนี้หมายถึงอะไรสำหรับผู้ที่มี IBD

ตั้งแต่หกเดือนหลังจากวันที่ 23 มีนาคม 2010 (วันที่กฎหมายปฏิรูปการดูแลสุขภาพมีผลบังคับใช้) บริษัท ประกันสุขภาพไม่ได้รับอนุญาตให้ปฏิเสธความคุ้มครองต่อเด็กที่มีสภาพอยู่ก่อนแล้ว ในปี 2014 สิ่งนี้ยังใช้กับผู้ใหญ่ที่มีเงื่อนไขอยู่ก่อนแล้ว

นอกจากนี้ตั้งแต่หกเดือนหลังจากการบังคับใช้กฎหมาย บริษัท ประกันสุขภาพจะไม่สามารถยกเลิกความคุ้มครองที่มีอยู่ได้เนื่องจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ความคุ้มครองสามารถยกเลิกได้ในกรณีที่มีการฉ้อโกงเท่านั้นเช่นการโกหกโดยเจตนาเกี่ยวกับสภาพสุขภาพของคุณ หากความคุ้มครองกำลังจะถูกยกเลิก บริษัท ประกันภัยจะต้องแจ้งให้ผู้ลงทะเบียนทราบ