การทำความเข้าใจกฎหมายการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินของฮาวาย

รูปภาพ Warren Bolster / Getty

ในปี 2013 ก่อนที่จะมีการใช้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจำนวนมากชาวอเมริกัน 14.5% ไม่มีประกัน แต่ในฮาวายอัตราที่ไม่มีประกันภัยอยู่ที่ 6.7% ห้าปีต่อมามันลดลงเล็กน้อยเหลือไม่ถึง 5% นี่ยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศซึ่งอยู่ที่ 8.9% ณ ปี 2018 แต่ทำไมถึงต่ำขนาดนี้แม้แต่ก่อน ACA?

ฮาวายเป็นประเทศที่มีความก้าวหน้าในการดูแลสุขภาพโดยใช้กฎหมายปฏิรูปที่ครอบคลุมหลายทศวรรษก่อน ACA พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินของฮาวายมีผลบังคับใช้ในปี 2517 ทำให้เป็นรัฐแรกในประเทศที่กำหนดให้นายจ้างให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพแก่ คนงานปัจจุบัน ACA กำหนดให้นายจ้างรายใหญ่เสนอความคุ้มครองสุขภาพให้กับคนงานเต็มเวลา แต่ข้อกำหนดของฮาวายนั้นแข็งแกร่งกว่ามาก

ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินของฮาวายพนักงานจะได้รับการประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนตราบเท่าที่พวกเขาทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของพนักงาน (สำหรับความคุ้มครองด้วยตนเองเท่านั้น) นั้นน้อยมากและระยะเวลารอสูงสุดสำหรับการมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองนั้นสั้นกว่าที่กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตมาก

ACA กำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำของรัฐบาลกลางสำหรับแง่มุมต่างๆของการรายงานข่าวที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง แต่โดยทั่วไปแล้วกฎของฮาวายจะทำได้ดีกว่าที่รัฐบาลกลางกำหนด

20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์เท่ากับความคุ้มครองประกันสุขภาพ

พนักงานในฮาวายที่ทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์และมีรายได้อย่างน้อย 86.67 เท่าของค่าจ้างขั้นต่ำรายชั่วโมงจะต้องได้รับการประกันสุขภาพจากนายจ้าง ค่าจ้างขั้นต่ำปี 2018 ในฮาวายคือ 10.10 เหรียญ / ชั่วโมงนั่นคือรายได้ต่อเดือน 875 เหรียญ

สำหรับมุมมองคำสั่งนายจ้างของ ACA ใช้กับนายจ้างรายใหญ่เท่านั้น (คนงานเต็มเวลาเทียบเท่า 50+ คน) และกำหนดให้พวกเขาเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานที่ทำงานอย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์เท่านั้น

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎของฮาวายซึ่งรวมถึงสถานการณ์บางประการที่บุคคลทำงานโดยสมาชิกในครอบครัวคนงานตามฤดูกาลในอุตสาหกรรมการเกษตรตัวแทนประกันภัยและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ทำงานโดยใช้ค่าคอมมิชชั่นเท่านั้นและสถานการณ์ที่บุคคลทำงานให้ นายจ้างมากกว่าหนึ่งคน แต่ส่วนใหญ่แล้วพนักงานทุกคนที่ทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ในฮาวายจะได้รับการประกันสุขภาพ พนักงานที่มีความคุ้มครองอื่น ๆ สามารถขอการยกเว้นจากข้อกำหนดที่ว่าพวกเขาจะได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนของนายจ้าง

ความคุ้มครองหลังจากการจ้างงานเพียงสี่สัปดาห์

นายจ้างในฮาวายไม่จำเป็นต้องให้ประกันสุขภาพในทันที แต่พนักงานจะต้องทำงานติดต่อกันเป็นเวลาสี่สัปดาห์เท่านั้นก่อนที่จะต้องเสนอความคุ้มครอง หลังจากสี่สัปดาห์พนักงานจะต้องได้รับความคุ้มครองสุขภาพในวันที่เร็วที่สุดที่แผนสุขภาพอนุญาตโดยปกติจะเป็นวันแรกของเดือนถัดไป

สำหรับการเปรียบเทียบพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงอนุญาตให้นายจ้างกำหนดระยะเวลารอได้นานถึง 90 วันก่อนที่พนักงานจะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพ

นายจ้างจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่

ภายใต้กฎหมายของฮาวายนายจ้างจะต้องจ่ายอย่างน้อย 50% ของเบี้ยประกันภัยสำหรับความคุ้มครองเฉพาะพนักงาน แต่ที่สำคัญกว่านั้นส่วนแบ่งของพนักงานของเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับความคุ้มครองเฉพาะพนักงานต้องไม่เกิน 1.5% ของรายได้รวมต่อเดือนของพนักงาน

สำหรับการเปรียบเทียบ ACA กำหนดให้นายจ้างรายใหญ่เสนอความคุ้มครองที่ถือว่าเหมาะสม แต่เกณฑ์ดังกล่าวเป็นเปอร์เซ็นต์ค่าจ้างของพนักงานที่สูงกว่ามาก ในปี 2020 ความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุนถือเป็นราคาที่ไม่แพงภายใต้ ACA ตราบใดที่พนักงานไม่ต้องจ่ายเงินมากกว่า 9.78% ของรายได้ครัวเรือนสำหรับความคุ้มครองตัวเองเท่านั้นเนื่องจากนายจ้างไม่มีแนวโน้มที่จะเข้าถึงพนักงานได้ 'ข้อมูลรายได้ครัวเรือนนายจ้างรายใหญ่ส่วนใหญ่ใช้กฎการเก็บรักษาที่ปลอดภัยซึ่งเป็นฐานการคำนวณค่าจ้างของพนักงานหรือตัวชี้วัดพนักงานคนเดียวที่คล้ายกัน แต่ถึงกระนั้นกฎหมายของฮาวายก็รับรองว่าพนักงานจะจ่ายเงินจำนวนเล็กน้อยสำหรับความคุ้มครองประกันสุขภาพที่พวกเขาได้รับจากนายจ้าง

ด้วยพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินของฮาวายนายจ้างไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยให้กับผู้อยู่ในอุปการะของพนักงานหากแผนเป็นแผน "7a" แต่จะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของผู้อยู่ในอุปการะหากแผนการที่พวกเขาเสนอคือ แผน "7b" การกำหนดเหล่านี้มาจากมาตรา 393-7 ของกฎหมายและแผนงานที่ได้รับการอนุมัติภายใต้มาตรา 393-7b ซึ่งรวมถึงนโยบายหลายประการที่เสนอโดย Kaiser, Hawaii Medical Service Association และ Hawaii Management Alliance Association แต่แผนสุขภาพของกลุ่มที่ได้รับการอนุมัติส่วนใหญ่ในฮาวายเป็นแผน 7a ซึ่งหมายความว่านายจ้างสามารถเลือกที่จะให้พนักงานจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเพิ่ม ผู้อยู่ในอุปการะ.

ภายใต้ ACA นายจ้างรายใหญ่จะต้องเสนอครอบคลุมถึงผู้อยู่ในอุปการะของพนักงาน แต่ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเพิ่มผู้อยู่ในอุปการะในแผน นายจ้างส่วนใหญ่ทำเกินกว่าข้อกำหนดขั้นพื้นฐานและครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของความคุ้มครองสุขภาพของครอบครัวสำหรับพนักงานของพวกเขา ในปี 2019 นายจ้างในสหรัฐอเมริกาครอบคลุมเกือบ 71% ของเบี้ยประกันภัยทั้งหมดสำหรับพนักงานที่มีความคุ้มครองสุขภาพของครอบครัว

ผลประโยชน์ที่ได้รับคำสั่งภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพแบบเติมเงิน

เพื่อให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินของฮาวายแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนจะต้องครอบคลุมถึง:

• การดูแลผู้ป่วยใน (ต้องอยู่ในโรงพยาบาลอย่างน้อย 120 วันต่อปี)
• การดูแลการผ่าตัด
• การดูแลทางการแพทย์ (รวมถึงการดูแลของแพทย์ที่ได้รับในฐานะผู้ป่วยในหรือผู้ป่วยนอก)
• การดูแลวินิจฉัย (รวมถึงบริการในห้องแล็บและรังสีเอกซ์)
• การดูแลคนท้อง
• การบำบัดสารเสพติด

ACA กำหนดให้แผนสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยรวมถึงความครอบคลุมสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น ตามที่กำหนดโดย ACA สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญ ได้แก่ บริการทั้งหมดที่กฎหมายของฮาวายกำหนดไว้ แต่ยังรวมถึงบริการเพิ่มเติมบางอย่างเช่นการดูแลป้องกันยาตามใบสั่งแพทย์และการดูแลทันตกรรมและการมองเห็นในเด็ก

กฎของ ACA เป็นมาตรฐานขั้นต่ำรัฐสามารถเกินมาตรฐานได้ แต่ไม่สามารถกำหนดมาตรฐานที่ผ่อนปรนได้มากกว่านี้ ดังนั้นแผนการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างที่เสนอให้กับกลุ่มเล็ก ๆ ในฮาวาย (พนักงานมากถึง 50 คน) จะต้องรวมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมดของ ACA

แผนกลุ่มใหญ่ไม่อยู่ภายใต้สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นภายใต้ ACA (เฉพาะการดูแลเชิงป้องกันเท่านั้นที่ได้รับคำสั่งและแผนกลุ่มใหญ่จะต้องให้ความครอบคลุม "มาก" สำหรับบริการผู้ป่วยในและแพทย์เพื่อหลีกเลี่ยงโทษ) ดังนั้นข้อกำหนดของฮาวายสำหรับความคุ้มครอง ผลประโยชน์ยังคงเป็นมาตรฐานขั้นต่ำสำหรับแผนกลุ่มใหญ่ในรัฐ

การใช้เครดิตภาษีประกันสุขภาพของ ACA Small Business

ในช่วงปลายปี 2559 ฮาวายกลายเป็นรัฐแรกที่ได้รับการผ่อนผันจากรัฐบาลกลางภายใต้มาตรา 1332 ของ ACA การสละสิทธิ์ของฮาวายได้ตัดการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก (SHOP exchange) ในรัฐและได้รับเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะได้รับ นายจ้างในฮาวายได้รับเข้าสู่กองทุนเสริมพิเศษที่มีอยู่ของรัฐ กองทุนนี้จัดตั้งขึ้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินช่วยให้นายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่าแปดคนสามารถจ่ายเงินให้กับพนักงานได้นายจ้างขนาดเล็กในฮาวายซื้อประกันโดยตรงจาก บริษัท ประกันแทนที่จะซื้อผ่านการแลกเปลี่ยน SHOP แต่เงินทุนสามารถใช้ได้ ช่วยชดเชยเบี้ยประกันภัยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมาก ในส่วนที่เหลือของประเทศนายจ้างรายย่อยซื้อความคุ้มครองโดยตรงจาก บริษัท ประกันเนื่องจากนายจ้างส่วนใหญ่ไม่สนใจที่จะลงทะเบียนผ่านแพลตฟอร์ม SHOP