แผนประกันสุขภาพระดับบรอนซ์

แผนสุขภาพบรอนซ์เป็นประกันสุขภาพประเภทหนึ่งที่จ่ายโดยเฉลี่ย 60% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของผู้สมัครโดยเฉลี่ย (แต่เป็นค่าเฉลี่ยของประชากรมาตรฐานซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของของคุณค่าใช้จ่ายที่แผนครอบคลุมจะแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการการดูแลทางการแพทย์เป็นจำนวนมากในระหว่างปีหรือไม่มากเลย) ผู้ลงทะเบียนจะต้องจ่ายเงินอีก 40% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพทั้งหมดในรูปแบบของ copayments การประกันภัยเหรียญและค่าลดหย่อน

รูปภาพ PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty

การพิจารณาว่าแผนเหมาะกับระดับความครอบคลุมระดับบรอนซ์หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย แผนบรอนซ์มีให้บริการทั้งในตลาดประกันสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยในการแลกเปลี่ยนหรือนอกการแลกเปลี่ยน (กล่าวคือผ่าน บริษัท ประกันสุขภาพโดยตรง)

วิธีเปรียบเทียบแผน

เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบมูลค่าที่คุณได้รับจากเงินที่คุณจ่ายไปกับเบี้ยประกันสุขภาพพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้กำหนดระดับมูลค่ามาตรฐานสำหรับแผนสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยเป็น 4 ระดับ ชั้นเหล่านี้คือบรอนซ์เงินทองและแพลตตินั่ม

แผนสุขภาพทั้งหมดของข้อเสนอระดับที่กำหนดมีมูลค่าโดยรวมใกล้เคียงกันโดยประมาณแม้ว่าจะสามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายในช่วง + 2 / -4 (ช่วงนี้เริ่มใช้เมื่อปี 2018 ในปีที่แล้วคือ + 2 / -2) . และตั้งแต่ปี 2018 แผนบรอนซ์มีช่วง de minimus ที่กว้างขึ้นที่ + 5 / -4 เนื่องจากการเปิดตัวแผนบรอนซ์ที่ขยายตัวซึ่งช่วยเพิ่มผลประโยชน์และมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยสูงถึง 65%

สำหรับแผนระดับบรอนซ์ค่าคณิตศาสตร์ประกันภัยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 60% แต่ด้วยช่วง de minimus ที่อนุญาตแผนที่มีค่าคณิตศาสตร์ประกันภัย 56% ถึง 62% ถือเป็นแผนบรอนซ์ดังนั้นแม้ว่าการกำหนดระดับโลหะของ ACA จะช่วยในแง่ของการทำให้การเปรียบเทียบทั่วไประหว่างแผนทำได้ง่ายขึ้น แต่ก็ยังคงมีความสำคัญ เพื่อดูการพิมพ์ที่ดีเนื่องจากแผนบรอนซ์สองแผนสามารถมีการออกแบบผลประโยชน์และระดับความครอบคลุมที่แตกต่างกันมาก

คุณค่าหมายถึงอะไร

มูลค่าหรือมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยบอกให้คุณทราบว่าแผนจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมเป็นเปอร์เซ็นต์สำหรับประชากรมาตรฐานทั้งหมด นี่ไม่ได้หมายความว่าโดยส่วนตัวแล้วคุณจะมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ 60% ที่จ่ายโดยแผนบรอนซ์ของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้ประกันสุขภาพอย่างไรคุณอาจมีรายจ่ายมากหรือน้อยกว่า 60% ของค่าใช้จ่ายที่จ่ายไป

ผู้ที่มีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพสูงมากจะต้องจ่ายน้อยกว่า 40% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างเห็นได้ชัดเนื่องจากการจ่ายเงินนอกกระเป๋าสูงสุดของแผนจะ จำกัด จำนวนเงินที่สมาชิกจ่าย ในทางกลับกันคนที่มีค่าใช้จ่ายโดยรวมต่ำมากสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินได้ไกลมากกว่ามากกว่า 40% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดเนื่องจากเขาหรือเธออาจไม่ถึงเกณฑ์ที่หักลดหย่อนสำหรับปีและอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเกือบทั้งหมด

ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมจะไม่ถูกนำมาพิจารณาในการกำหนดมูลค่าของแผนสุขภาพ นอกจากนี้ยังไม่นับค่าใช้จ่ายนอกเครือข่ายและไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการรักษาที่ไม่อยู่ในหมวดสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA

สิ่งที่คุณจะต้องจ่าย

คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับแผนสุขภาพ นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายเช่นค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญและเงินประกันเมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพ แผนบรอนซ์เบี้ยประกันรายเดือนมักจะถูกกว่าแผนที่มีมูลค่าสูงกว่าเนื่องจากแผนบรอนซ์คาดว่าจะจ่ายเงินน้อยลงสำหรับค่าดูแลสุขภาพของคุณ

หากคุณซื้อความคุ้มครองของคุณในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณและคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแบบพรีเมียมคุณอาจพบว่าคุณสามารถรับแผนบรอนซ์ได้ฟรีหลังจากใช้เงินช่วยเหลือของคุณแล้ว นี่เป็นเพราะวิธีที่ บริษัท ประกันได้เพิ่มค่าใช้จ่ายในการลดการแบ่งปันต้นทุนให้กับเบี้ยประกันภัยแผนเงินในรัฐส่วนใหญ่ เนื่องจากจำนวนเงินอุดหนุนขึ้นอยู่กับต้นทุนของแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสองเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นสำหรับแผนเงินจะส่งผลให้ได้รับเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมมากขึ้น เนื่องจากเงินอุดหนุนเหล่านั้นสามารถนำไปใช้กับแผนทองแดงหรือทองได้บางครั้งก็มีขนาดใหญ่พอที่จะครอบคลุมเบี้ยประกันภัยทั้งหมดทำให้ผู้ลงทะเบียนไม่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือน

แต่ละแผนทำให้คุณจ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณได้อย่างไรจะแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นแผนเหรียญทองแดง 1 แผนอาจมีการหักลดหย่อนระดับสูง 7,500 ดอลลาร์พร้อมกับการประกันภัยเหรียญต่ำ 10% แผนเหรียญทองแดงที่แข่งขันกันอาจมีการหักลดหย่อน 5,000 เหรียญเมื่อเทียบกับการประกันภัยเหรียญ 35% ที่สูงขึ้นและโคเพย์ 45 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงาน (แผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยที่เป็นไปตาม ACA ทั้งหมดมีขีด จำกัด สูงสุดสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ในกระเป๋าทั้งหมด ระดับโลหะไม่มีแผนใดสามารถมีขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าได้รวมถึงการหักลดหย่อน copay และการประกันเหรียญเกิน 8,100 ดอลลาร์ในปี 2020 หรือเกิน 8,550 ดอลลาร์ในปี 2564)

เหตุผลในการเลือกแผน Bronze

ในการเลือกแผนสุขภาพหากปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณคือเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่ต่ำแผนสุขภาพระดับบรอนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดี หากคุณไม่คาดหวังที่จะใช้ประกันสุขภาพของคุณมากนักหรือหากการแบ่งปันค่าใช้จ่ายสูงที่มีอยู่ในแผนบรอนซ์นั้นไม่เกี่ยวข้องกับคุณแผนสุขภาพบรอนซ์อาจเหมาะสมกับใบเรียกเก็บเงิน

หากคุณอายุต่ำกว่า 30 ปี (หรือ 30 ปีขึ้นไปโดยได้รับการยกเว้นความยากลำบากจากการมอบอำนาจส่วนบุคคลของ ACA) และไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษคุณอาจพบว่าแผนภัยพิบัติเสนอค่าเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่าพร้อมกับมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ต่ำกว่าเล็กน้อย (แผนภัยพิบัติไม่มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยกำหนดเป้าหมายอย่างที่แผนระดับโลหะทำ แต่ต้องมีค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยต่ำกว่า 60% แม้ว่าแผนเหล่านี้จะต้องครอบคลุมการเยี่ยมผู้ดูแลหลักสามครั้งต่อปีและปฏิบัติตามขีด จำกัด สูงสุดเดียวกันในการออกนอกระบบ ค่าใช้จ่ายกระเป๋าตามแผนอื่น ๆ )

อย่างไรก็ตามหากคุณอายุ 30 ปีขึ้นไปคุณจะไม่สามารถซื้อแผนภัยพิบัติได้เว้นแต่คุณจะได้รับการยกเว้นความยากลำบากจากหนังสือมอบอำนาจส่วนบุคคลของ ACA และเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมไม่สามารถใช้กับแผนภัยพิบัติได้ซึ่งทำให้พวกเขาเป็นทางเลือกที่ไม่ดีสำหรับคนส่วนใหญ่ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแบบพรีเมียม

เหตุผลที่ไม่ควรเลือกแผนบรอนซ์

อย่าเลือกแผนสุขภาพระดับบรอนซ์หากคุณต้องการแผนที่จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพส่วนใหญ่ของคุณ หากคุณคาดหวังว่าจะใช้ประกันสุขภาพเป็นจำนวนมากหรือคุณไม่สามารถจ่ายเงินประกันเหรียญและค่าลดหย่อนได้สูงแผนทองแดงอาจไม่เหมาะกับคุณ

อย่างไรก็ตามอย่าคิดว่าแผนทองสัมฤทธิ์เป็นทางเลือกที่ไม่ดีหากคุณรู้ว่าคุณจะต้องได้รับการดูแลทางการแพทย์อย่างกว้างขวาง ในบางกรณีค่าใช้จ่ายทั้งหมด (ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าบวกเบี้ยประกันภัย) จะลดลงด้วยแผนระดับบรอนซ์แม้ว่าผู้ลงทะเบียนจะต้องมีเงินเต็มจำนวนสูงสุดสำหรับปี คุณจะต้องเรียกใช้ตัวเลขก่อนตัดสินใจ

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายเนื่องจากรายได้ของคุณอยู่ที่ 250% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางหรือต่ำกว่าคุณจะได้รับเงินอุดหนุนส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายก็ต่อเมื่อคุณเลือกแผนระดับเงิน คุณจะไม่ได้รับเงินอุดหนุนส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายที่คุณมีสิทธิ์ได้รับหากคุณเลือกแผนระดับบรอนซ์

การอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันทำให้ค่าลดหย่อน, copays และ coinsurance ของคุณต่ำลงดังนั้นคุณจึงจ่ายน้อยลงเมื่อใช้ประกันสุขภาพ เงินช่วยเหลือส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายจะเพิ่มมูลค่าของแผนสุขภาพของคุณโดยไม่ต้องเพิ่มเบี้ยประกันรายเดือน เหมือนได้รับการอัปเกรดมูลค่าฟรี คุณจะไม่ได้รับการอัปเกรดฟรีหากคุณเลือกแผนระดับบรอนซ์