ความต่อเนื่องของการประกันสุขภาพคืออะไร?

ความครอบคลุมต่อเนื่องของรัฐหมายถึงกฎหมายของรัฐที่อนุญาตให้ผู้คนขยายการประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนแม้ว่าพวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการขยายผ่าน COBRA ก็ตาม ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง COBRA มีผลบังคับใช้ทั่วประเทศ แต่เฉพาะนายจ้างที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไป หากคุณทำงานใน บริษัท ขนาดเล็กและสูญเสียสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครองไม่มีข้อกำหนดของรัฐบาลกลางที่คุณจะได้รับอนุญาตให้ดำเนินการต่อภายใต้แผนของนายจ้าง

เพื่อแก้ไขปัญหานี้รัฐส่วนใหญ่ได้ออกกฎหมายที่อนุญาตให้พนักงาน - คู่สมรสและผู้อยู่ในอุปการะของพวกเขามีตัวเลือกในการดำเนินการต่อความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุนแม้ว่าพวกเขาจะทำงานในธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของ COBRA ก็ตาม

ความต่อเนื่องของรัฐมักเรียกกันว่า "mini-COBRA" เนื่องจากโดยพื้นฐานแล้วจะนำการป้องกันแบบ COBRA มาสู่ผู้ที่ทำงานให้กับนายจ้างขนาดเล็กมาก สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากประเทศกำลังเผชิญกับการแพร่ระบาดของโควิด -19 และคนงานหลายล้านคนตกงาน ในบางกรณีนายจ้างยังคงให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพแก่คนงานที่ถูกรีดไถ และหน่วยงานกำกับดูแลด้านการประกันภัยในบางรัฐอนุญาตให้นายจ้างมีทางเลือกในการรักษาพนักงานให้ปฏิบัติตามนโยบายด้านสุขภาพของกลุ่มแม้ว่าชั่วโมงการทำงานจะต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำตามปกติก็ตาม

แต่ในหลายกรณีคนงานที่ตกงานก็สูญเสียความคุ้มครองสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนเช่นกัน ซึ่งจะทำให้เกิดช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษซึ่งคุณสามารถซื้อประกันสุขภาพของคุณเองได้โดยผ่านการแลกเปลี่ยนหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกัน แต่หากแผนสุขภาพของคุณอยู่ภายใต้ความต่อเนื่องของรัฐคุณก็มีโอกาสที่จะรักษาแผนที่คุณมีอยู่แล้วได้ อย่างน้อยสองสามเดือน สำหรับผู้ที่มีเงินใช้ไม่เพียงพอหรือผู้ที่ไม่ต้องการจัดการกับการต้องคิดแผนใหม่เครือข่ายผู้ให้บริการ ฯลฯ ความต่อเนื่องของสถานะสามารถช่วยให้การเปลี่ยนแปลงไปสู่สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปได้ง่ายขึ้น

COBRA มีความเหมือนกันทั่วประเทศ - อนุญาตให้ขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18-36 เดือนขึ้นอยู่กับสาเหตุที่ทำให้สูญหาย แต่เช่นเดียวกับกฎระเบียบใด ๆ ที่อิงกับรัฐกฎสำหรับการต่อเนื่องของรัฐจะแตกต่างกันไปเล็กน้อยในแต่ละรัฐ

ความต่อเนื่องของรัฐทำงานอย่างไร?

กฎหมายความต่อเนื่องของรัฐอนุญาตให้ผู้คนซื้อความคุ้มครองผ่านแผนประกันสุขภาพกลุ่มของนายจ้างได้ต่อไปหลังจากที่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองมิฉะนั้นจะสิ้นสุดลง

การสิ้นสุดคุณสมบัติสำหรับแผนสุขภาพของนายจ้างอาจเป็นผลมาจากการเลิกจ้าง (โดยสมัครใจหรือไม่สมัครใจ) หรือลดชั่วโมงการทำงานลงเหลือเพียงระดับนอกเวลา นอกจากนี้ยังสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อนายจ้างหยุดเสนอความคุ้มครองสุขภาพแบบกลุ่มทั้งหมดหรือเลิกกิจการ

ผู้อยู่ในความอุปการะอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนเมื่อพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองเสียชีวิตหรือเกษียณอายุหรือเมื่อผู้อยู่ในความอุปการะถึงอายุ 26 ปี (ในไม่กี่รัฐอายุจะสูงกว่า) คู่สมรสอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนเมื่อลูกจ้างเสียชีวิตหรือเกษียณอายุหรือเนื่องจากการหย่าร้าง

สถานการณ์เหล่านี้ส่วนใหญ่ครอบคลุมโดย COBRA (ยกเว้นการเลิกจ้างโดยไม่สมัครใจเนื่องจากการประพฤติมิชอบขั้นต้นและการยุติความคุ้มครองเนื่องจากการยกเลิกแผนสุขภาพทั้งกลุ่มของนายจ้าง) แต่กฎหมายต่อเนื่องของรัฐแตกต่างกันไปในแง่ของกฎเฉพาะบางรัฐใช้แนวทางที่แคบกว่ารัฐอื่น ๆ

การมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องของรัฐ

ในรัฐส่วนใหญ่ mini-COBRA จะใช้ได้เฉพาะในกรณีที่บุคคล (ซึ่งอาจสูญเสียความคุ้มครอง) ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนสุขภาพของนายจ้างเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือนติดต่อกันก่อนวันที่ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีสถานะต่อเนื่อง ข้อยกเว้นนี้ระบุไว้ด้านล่างในส่วนที่ให้รายละเอียดกฎสำหรับแต่ละรัฐ

ในกรณีส่วนใหญ่ความคุ้มครองภายใต้ความต่อเนื่องของรัฐจะสิ้นสุดลงหากบุคคลนั้นมีสิทธิ์ได้รับแผนของนายจ้างรายอื่นหรือสำหรับ Medicare แต่บางรัฐมีข้อยกเว้นสำหรับเรื่องนี้

ขนาดนายจ้าง

โดยทั่วไปกฎการต่อเนื่องของรัฐจะใช้กับกลุ่มที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน แต่บางรัฐใช้กฎความต่อเนื่องกับกลุ่มทุกขนาดรวมถึงกฎที่ต้องปฏิบัติตาม COBRA ด้วย ในบางกรณีสิ่งนี้ช่วยให้ผู้คนสามารถดำเนินการต่อกับ COBRA ได้จากนั้นจึงเพิ่มจำนวนความต่อเนื่องเพิ่มเติมผ่านการต่อเนื่องของรัฐ

แผนประกันสุขภาพด้วยตนเอง

กฎหมายของรัฐที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพไม่ได้ใช้กับแผนประกันสุขภาพด้วยตนเองเนื่องจากมีการควบคุมในระดับรัฐบาลกลางแทน ดังนั้นกฎความต่อเนื่องของรัฐจึงใช้กับแผนสุขภาพที่นายจ้างซื้อความคุ้มครองจาก บริษัท ประกันภัยเพื่อให้ครอบคลุมคนงาน แต่ไม่ได้ใช้กับแผนประกันตนเอง ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง COBRA ใช้กับแผนประกันตนเองแม้ว่าจะไม่ใช้กับแผนสุขภาพของรัฐบาลกลางหรือแผนที่สนับสนุนโดยคริสตจักร

เบี้ยประกันภัยและค่าธรรมเนียมการบริหาร

ผู้ที่ดำเนินการต่อความคุ้มครองผ่าน COBRA จะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนสำหรับความคุ้มครอง (นั่นคือส่วนที่พวกเขาจ่ายผ่านการหักเงินเดือนบวกกับส่วนที่นายจ้างจ่ายให้ในนามของพวกเขา) บวกค่าธรรมเนียมการจัดการ 2%

ภายใต้กฎการต่อเนื่องของรัฐบางรัฐอนุญาตให้มีค่าธรรมเนียมการจัดการซึ่งมักจะเป็น 2% แต่บางครั้งอาจมากกว่านั้นในขณะที่รัฐอื่น ๆ ไม่อนุญาต (มีรายละเอียดขีด จำกัด ค่าธรรมเนียมการจัดการด้านล่างสำหรับรัฐที่อนุญาต)

เหตุใดการต่อเนื่องของรัฐจึงมีประโยชน์?

ความต่อเนื่องของรัฐมีความสำคัญน้อยลงในขณะนี้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ได้ปฏิรูปตลาดประกันสุขภาพส่วนบุคคลเพื่อให้มีลักษณะใกล้เคียงกับตลาดที่นายจ้างให้การสนับสนุนมากขึ้น

ก่อนปี 2014 ผู้คนที่ซื้อความคุ้มครองในตลาดแต่ละแห่ง (เช่นไม่ได้ทำผ่านแผนของนายจ้าง) จะต้องได้รับการจัดจำหน่ายทางการแพทย์ในรัฐส่วนใหญ่ซึ่งหมายความว่าเบี้ยประกันภัยและสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครองอาจขึ้นอยู่กับประวัติทางการแพทย์ของพวกเขา

สิ่งนี้ทำให้การเปลี่ยนจากแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้สำหรับบางคนซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมความต่อเนื่องของรัฐจึงเป็นบทบัญญัติที่สำคัญเช่นนี้ทำให้ผู้คนได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างใหม่เป็นเวลาหลายเดือน (อันเป็นผลมาจาก HIPAA นายจ้าง - แผนการที่ได้รับการสนับสนุนไม่ได้อยู่ภายใต้การรับประกันทางการแพทย์สำหรับพนักงานแต่ละคน) ในช่วงเวลานั้นพวกเขาสามารถอยู่ภายใต้แผนของนายจ้างเก่าของพวกเขาหรือตามแผนที่พวกเขาเคยเป็นคู่สมรสหรือขึ้นอยู่กับพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง

ตอนนี้ ACA ได้ห้ามการจัดจำหน่ายทางการแพทย์ในตลาดประกันสุขภาพส่วนบุคคลแล้วการออกจากแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนและเปลี่ยนไปใช้แผนในตลาดแต่ละแห่งได้ง่ายขึ้น แต่ในบางกรณีการต่อเนื่องของรัฐยังคงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

สิ่งนี้อาจเป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลที่อยู่ระหว่างการรักษาพยาบาลอย่างต่อเนื่องหากตัวเลือกแผนในแต่ละตลาดมี จำกัด ไม่รวมการครอบคลุมนอกเครือข่ายหรือไม่รวมผู้ให้บริการทางการแพทย์ของบุคคลนั้นไว้ในเครือข่าย . ตัวอย่างเช่นในบางรัฐไม่มีตัวเลือก PPO ในแต่ละตลาดในขณะที่ตัวเลือก PPO ยังคงเป็นรูปแบบความคุ้มครองที่พบมากที่สุดสำหรับแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุน

ความต่อเนื่องของรัฐยังมีประโยชน์เมื่อบุคคลได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าสำหรับปีภายใต้แผนของนายจ้าง หากพวกเขาจะเปลี่ยนไปใช้แผนการตลาดรายบุคคลพวกเขาจะต้องเริ่มต้นใหม่ตั้งแต่ต้นด้วยจำนวนเงินสูงสุดใหม่ที่หักลดหย่อนและออกจากกระเป๋า โดยดำเนินการต่อภายใต้แผนของนายจ้างพวกเขาจะไม่ต้องซ้ำซ้อนกับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเหล่านั้น

แต่ละรัฐเข้าใกล้ความต่อเนื่องของรัฐอย่างไร

กฎสำหรับความต่อเนื่องของรัฐแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในแต่ละรัฐ ในหกรัฐ ได้แก่ อลาบามาอลาสก้าไอดาโฮอินเดียนามิชิแกนและมอนทานาไม่มีข้อกำหนดด้านความต่อเนื่องของรัฐ รัฐอื่น ๆ บางรัฐมีความพร้อมใช้งานต่อเนื่องของรัฐที่ จำกัด มากในขณะที่รัฐอื่นเสนอความต่อเนื่องของรัฐที่แข็งแกร่งกว่ากฎ COBRA ของรัฐบาลกลาง

นี่คือบทสรุปของวิธีการทำงานในแต่ละรัฐ (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นความต่อเนื่องจะมีให้เฉพาะผู้ที่ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนของกลุ่มเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือนติดต่อกันก่อนวันที่ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีรัฐต่อเนื่อง):

แอละแบมา - ไม่มีข้อกำหนดด้านความต่อเนื่องของรัฐ

อะแลสกา - ไม่มีข้อกำหนดด้านความต่อเนื่องของรัฐ

แอริโซนา - กฎหมายต่อเนื่องของรัฐมีผลบังคับใช้ในปี 2019 ภายใต้เงื่อนไขของกฎหมายที่ตราขึ้นในปี 2018 (S.B.1217) ผู้ลงทะเบียนสามารถดำเนินการต่อได้นานถึง 18 เดือน (บวกเพิ่มอีก 11 เดือนหากปิดใช้งานผู้ลงทะเบียน) ผู้ลงทะเบียนต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเบี้ยประกันภัยบวกค่าธรรมเนียมการจัดการซึ่งอาจสูงถึง 5% ของเบี้ยประกันภัย

อาร์คันซอ - ผู้ลงทะเบียนสามารถรายงานต่อได้นานถึง 120 วัน

แคลิฟอร์เนีย - กฎความต่อเนื่องของรัฐในแคลิฟอร์เนียเรียกว่า Cal-COBRA ผู้ลงทะเบียนสามารถดำเนินการคุ้มครองต่อไปได้นานถึง 18 หรือ 36 เดือนขึ้นอยู่กับประเภทของเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งอาจสิ้นสุดความคุ้มครองของพวกเขา ผู้ลงทะเบียนในแผนงานที่อยู่ภายใต้ COBRA (ที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไป) จะได้รับความต่อเนื่องเพิ่มขึ้นอีก 18 เดือนผ่านทาง Cal-COBRA หลังจากที่พวกเขาใช้งาน COBRA ต่อเนื่องเป็นเวลา 18 เดือน สามารถขยายความคุ้มครองสำหรับสมาชิกในครอบครัวตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไป (ตราบเท่าที่พวกเขาได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนในช่วงเวลาของเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเบื้องต้น) แม้ว่าพนักงานที่เป็นสมาชิกแผนหลักจะไม่ดำเนินการต่อผ่าน Cal-COBRA

โคโลราโด - ผู้ลงทะเบียนสามารถดำเนินการต่อได้นานถึง 18 เดือน (หรือจนกว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับแผนสุขภาพกลุ่มอื่น) ตราบเท่าที่พวกเขามีความครอบคลุมภายใต้แผนกลุ่ม (หรือแผนกลุ่มอื่นที่ให้ผลประโยชน์ที่คล้ายคลึงกัน) เป็นเวลาอย่างน้อยหก เดือน.

คอนเนตทิคัต - ผู้ลงทะเบียนสามารถดำเนินการต่อได้นานถึง 30 เดือน สิ่งนี้ใช้กับแผนกลุ่มที่รัฐกำกับดูแลทั้งหมดในคอนเนตทิคัตรวมถึงกลุ่มที่อยู่ภายใต้ COBRA ของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับกลุ่มที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน (โปรดทราบว่าแผนประกันตนเองไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐดังนั้นในขณะที่กฎหมายต่อเนื่องของรัฐคอนเนตทิคัตบังคับใช้ สำหรับแผนกลุ่มใหญ่และแผนกลุ่มเล็กแผนกลุ่มใหญ่ส่วนใหญ่เป็นแบบประกันตนเองและไม่ได้รับการควบคุมภายใต้กฎหมายของรัฐ)

เดลาแวร์ - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้ถึงเก้าเดือน

District of Columbia - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้ถึงสามเดือน

ฟลอริดา - ผู้ลงทะเบียนสามารถให้ความคุ้มครองต่อไปได้นานถึง 18 เดือน (บวกเพิ่มอีกสูงสุด 11 เดือนหากบุคคลนั้นถูกปิดใช้งาน) เมื่อความคุ้มครองยังคงดำเนินต่อไปภายใต้กฎนี้ค่าธรรมเนียมการจัดการสูงถึง 15% ของเบี้ยประกันภัยทั้งหมด (กล่าวคือส่วนที่พนักงานจ่ายบวกกับส่วนที่นายจ้างจ่ายให้) ดังนั้นเบี้ยประกันภัยรวมในช่วงระยะเวลาต่อเนื่องอาจสูงถึง เป็น 115% ของเบี้ยประกันภัยรับรวมปกติ

จอร์เจีย - ผู้ลงทะเบียนอาจดำเนินการรายงานต่อไปในช่วงที่เหลือของเดือนซึ่งจะสิ้นสุดลงรวมถึงเพิ่มอีกสามเดือนตราบเท่าที่พวกเขามีความครอบคลุมอย่างต่อเนื่องภายใต้แผนกลุ่มเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนก่อนที่จะสิ้นสุดลง จอร์เจียยังมีกฎหมายแยกต่างหากที่อนุญาตให้ผู้ที่มีอายุอย่างน้อย 60 ปีและมีสิทธิ์ได้รับความต่อเนื่องของรัฐจอร์เจียหรือ COBRA เพื่อดำเนินการต่อไป (หลังจาก COBRA หรือความต่อเนื่องของรัฐจะหมดอายุ) จนกว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์เข้าร่วมกลุ่มอื่น แผนสุขภาพหรือ Medicare แต่เบี้ยประกันภัยอาจสูงถึง 120% ของเบี้ยประกันภัยรวมที่จะใช้ (เช่น 120% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ทั้งลูกจ้างและนายจ้างจะต้องจ่าย)

ฮาวาย - ไม่มีกฎความต่อเนื่องของรัฐทั่วไปในฮาวายแม้ว่าจะมีสิทธิประโยชน์บางประการสำหรับคนงานที่ไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเหตุผลด้านสุขภาพ ฮาวายมีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุนภายใต้กฎหมายการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินของรัฐ (นายจ้างต้องให้ความคุ้มครองแก่พนักงานที่ทำงาน 20 ชั่วโมงขึ้นไปต่อสัปดาห์และพนักงานไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินมากกว่า 1.5% ของค่าจ้างสำหรับ ความคุ้มครองเฉพาะตนเองภายใต้แผน) กฎหมายของฮาวายระบุว่าหากคนงานไม่สามารถทำงานต่อได้เนื่องจากปัญหาสุขภาพนายจ้างจะต้องอนุญาตให้ความคุ้มครองสุขภาพของคนงานดำเนินต่อไปได้นานถึงสามเดือน (สมมติว่าลูกจ้างเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหรือไม่สามารถทำงานได้ในช่วงเวลานั้น) และ จะต้องจ่ายส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยให้กับนายจ้างต่อไปภายใต้กฎหมายการดูแลสุขภาพแบบเติมเงินในช่วงเวลานั้นซึ่งแตกต่างจากกฎหมายความต่อเนื่องของรัฐส่วนใหญ่ในแง่ของการมุ่งเน้นที่แคบ (เฉพาะพนักงานที่ไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากปัญหาด้านสุขภาพ) และ ข้อกำหนดที่นายจ้างต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยจำนวนมากต่อไป (ความต่อเนื่องของรัฐและ COBRA กำหนดให้พนักงาน / คู่สมรส / ผู้อยู่ในอุปการะจ่ายเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวน)

ไอดาโฮ - ไม่มีข้อกำหนดด้านความต่อเนื่องของรัฐ

รัฐอิลลินอยส์ - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 12 เดือน คู่สมรสและ / หรือผู้อยู่ในอุปการะของพนักงานสามารถอยู่ในแผนดังกล่าวได้เช่นกัน แต่รัฐอิลลินอยส์ยังมีข้อกำหนดแยกต่างหากสำหรับคู่สมรสและผู้อยู่ในอุปการะที่สูญเสียความคุ้มครองเนื่องจากการตายหรือการเกษียณอายุของพนักงานหรือเนื่องจากอายุตามนโยบายของผู้ปกครอง ในกรณีดังกล่าวความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้ถึงสองปี และในกรณีของคู่สมรสที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปสามารถขยายความคุ้มครองได้จนกว่าคู่สมรสจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare แม้ว่าจะมีการเพิ่มค่าธรรมเนียมการบริหารรายเดือน (เท่ากับ 20% ของเบี้ยประกันภัย) หลังจากสองปีแรก ของการรายงานข่าวต่อเนื่อง นอกเหนือจากนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับการดำเนินการต่อเนื่องของรัฐในอิลลินอยส์ผู้ลงทะเบียนมีหน้าที่จ่ายเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนสำหรับแผนกลุ่มรวมถึงส่วนที่นายจ้างใช้ในการจ่าย

รัฐอินเดียนา - ไม่มีข้อกำหนดด้านความต่อเนื่องของรัฐ มีกฎหมายต่อเนื่องของรัฐในรัฐอินเดียนา แต่รวมถึงบทบัญญัติที่ระบุว่าจะมีผลบังคับใช้ก็ต่อเมื่อและเมื่อฝ่ายนิติบัญญัติดำเนินการเพื่อให้แน่ใจว่านายจ้างขนาดเล็กของรัฐอินเดียนาและ บริษัท ประกันสุขภาพกลุ่มเล็กจะไม่ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับรัฐ ความต้องการต่อเนื่อง สิ่งนี้ยังไม่เกิดขึ้นดังนั้นรัฐอินเดียนาจึงไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับความต่อเนื่องของรัฐมีกการแปลงข้อกำหนดในรัฐอินเดียนา แต่แตกต่างกัน หมายถึงการอนุญาตให้ผู้ที่มีประกันสุขภาพกลุ่มสามารถเปลี่ยนความคุ้มครองเป็นแผนรายบุคคลได้ด้วยค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ในกรณีนี้สูงถึง 150% ของอัตราแผนกลุ่มหากพวกเขาสูญเสียการเข้าถึงแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนข้อกำหนดในการแปลงมีความสำคัญมากกว่าก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเนื่องจาก บริษัท ประกันเคยสามารถกำหนดคุณสมบัติตามเกณฑ์สำหรับบุคคลธรรมดาได้ ความครอบคลุมของตลาดเกี่ยวกับประวัติทางการแพทย์ของบุคคล

ไอโอวา - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้ถึงเก้าเดือน การดำเนินการต่อจะใช้ไม่ได้หากบุคคลนั้นมีสิทธิ์ได้รับ Medicare และจะสิ้นสุดลงสำหรับอดีตคู่สมรสหากและเมื่อพวกเขาแต่งงานใหม่แม้ว่าความคุ้มครองต่อเนื่องจะมีผลบังคับใช้เป็นเวลาต่ำกว่าเก้าเดือน

แคนซัส - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้ถึง 18 เดือนตราบเท่าที่พนักงานได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนกลุ่ม (หรือแผนกลุ่มที่ให้ผลประโยชน์ที่คล้ายคลึงกัน) เป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือน ป.....................

รัฐเคนตักกี้ - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้นานถึง 18 เดือน

หลุยเซียน่า - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้นานถึง 12 เดือน

รัฐเมน - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้นานถึง 12 เดือนหากพนักงานถูกปลดออกจากงานชั่วคราวหรือต้องหยุดทำงานเนื่องจากความเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บที่ครอบคลุมโดยค่าชดเชยของคนงาน (โปรดทราบว่ากฎหมายดังกล่าวยังอนุญาตให้มีการดำเนินการต่อของรัฐหากพนักงานอยู่อย่างถาวร ปลดออกและมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือระดับพรีเมียมของรัฐบาลกลาง แต่หมายถึงความช่วยเหลือภายใต้พระราชบัญญัติการกู้คืนและการลงทุนใหม่ของอเมริกาซึ่งสิ้นสุดในปี 2010) นายจ้างสามารถกำหนดให้บุคคลนั้นถูกว่าจ้างโดยธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนก่อนที่จะหยุดงานเนื่องจากการเลิกจ้างชั่วคราวหรือการบาดเจ็บ / เจ็บป่วยจากการทำงาน

รัฐแมริแลนด์ - ผู้ลงทะเบียนสามารถดำเนินการต่อได้นานถึง 18 เดือน

แมสซาชูเซตส์ - สามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18 หรือ 36 เดือนขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ซึ่งอาจส่งผลให้มีการยุติความคุ้มครอง (สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงข้อกำหนด COBRA) เบี้ยประกันภัยจะ จำกัด ไว้ที่ 102% ของเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่จะใช้หากบุคคลนั้นไม่สูญเสียสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครอง แต่สามารถเพิ่มได้ถึง 150% สำหรับผู้พิการที่เลือกที่จะคุ้มครองต่อไปเกิน 18 เดือน

มิชิแกน - ไม่มีข้อกำหนดด้านความต่อเนื่องของรัฐ

มินนิโซตา - สามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18 เดือนโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่พนักงานเคยได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนของกลุ่ม ความต่อเนื่องของรัฐมินนิโซตาใช้กับแผนสุขภาพของผู้ประกันตนทั้งหมด (ซึ่งตรงข้ามกับผู้ประกันตน) ที่มีพนักงานสองคนขึ้นไป แต่ยังรวมถึงแผนของรัฐบาลท้องถิ่นที่ประกันตนเองด้วยเช่นเมืองมณฑลโรงเรียน ฯลฯ (แต่ไม่ใช่เพื่อตนเอง - แผนประกันที่ไม่ใช่ของรัฐบาลซึ่งได้รับการควบคุมในระดับรัฐบาลกลางแทน) พนักงานที่กลายเป็นคนพิการโดยสิ้นเชิงในขณะที่ทำงานและอยู่ภายใต้แผนสุขภาพของกลุ่มนายจ้างสามารถดำเนินการต่อในแผนกลุ่มได้อย่างไม่มีกำหนด

มิสซิสซิปปี - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 12 เดือน ความคุ้มครองต่อเนื่องจะต้องครอบคลุมผู้อยู่ในความอุปการะทั้งหมดที่ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนก่อนการยกเลิก ไม่มีค่าธรรมเนียมการบริหาร เบี้ยประกันภัยจะเท่ากับต้นทุนทั้งหมดของแผนกลุ่ม

มิสซูรี - ความต่อเนื่องของรัฐให้ตัวเลือกการต่อเนื่องเช่นเดียวกับ COBRA แต่สำหรับพนักงานของกลุ่มที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน

มอนแทนา - ไม่มีข้อกำหนดในการดำเนินการต่อเนื่องของรัฐ (มีสิทธิ์ในการดำเนินการต่อเนื่องที่ จำกัด สำหรับผู้ที่มีนโยบายกลุ่มคนพิการ)

เนบราสก้า - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึงหกเดือนตราบเท่าที่สาเหตุของการสูญเสียความคุ้มครองนั้นโดยไม่สมัครใจการเลิกจ้าง (แต่ไม่ได้เกิดจากการประพฤติมิชอบ)

เนวาดา - พนักงานมีสิทธิ์ได้รับสถานะต่อเนื่องหากพวกเขาลงทะเบียนในแผนสุขภาพกลุ่มเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือนก่อนวันที่แผนจะยุติลง ผู้ลงทะเบียนที่มีสิทธิ์สามารถดำเนินการต่อได้นานถึง 18 เดือน (หรือ 36 เดือนสำหรับผู้อยู่ในอุปการะในบางสถานการณ์)

มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ - สามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18-36 เดือนขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติที่ทำให้เกิดความต่อเนื่อง (ซึ่งสะท้อนถึง COBRA) พนักงานและ / หรือคู่สมรสหรือผู้อยู่ในอุปการะของพนักงานสามารถให้ความคุ้มครองต่อไปได้ ค่าธรรมเนียมการจัดการอาจสูงถึง 2% ของเบี้ยประกันภัยนอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยราคาเต็มสำหรับแผน มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ยังมีข้อกำหนดที่อนุญาตให้ผู้คนดำเนินการครอบคลุมกลุ่มต่อไปได้นานถึง 39 สัปดาห์หากแผนกลุ่มของพวกเขาถูกยกเลิกทั้งหมด (กล่าวคือ บริษัท ปิดหรือหยุดเสนอประกันสุขภาพให้กับคนงานซึ่งแตกต่างจาก COBRA ตรงที่ COBRA ไม่ได้อีกต่อไป มีผลบังคับใช้หากนายจ้างยกเลิกแผนกลุ่มทั้งหมด)

รัฐนิวเจอร์ซีย์ - สามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18-36 เดือน (ซึ่งสะท้อนถึง COBRA) ตราบใดที่พนักงานถูกปลดออกจากงาน (กล่าวคือถูกเลิกจ้างเนื่องจากไม่มีความผิดของตนเอง) หรือมีชั่วโมงลดลงจนไม่มี มีคุณสมบัติอีกต่อไปสำหรับความครอบคลุมภายใต้แผนกลุ่ม เบี้ยประกันภัยอาจสูงถึง 102% ของเบี้ยประกันภัยราคาเต็มสำหรับความคุ้มครอง

นิวเม็กซิโก - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึงหกเดือน

นิวยอร์ก - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 36 เดือน สิ่งนี้ใช้กับแผนที่ไม่อยู่ภายใต้ COBRA แต่ยังช่วยให้ผู้ที่อยู่ในแผนที่อยู่ภายใต้ COBRA สามารถเพิ่มความต่อเนื่องของความคุ้มครองเพิ่มเติมได้หลังจากที่พวกเขาหมด COBRA แล้วเป็นเวลานานถึง 36 เดือนของความครอบคลุมต่อเนื่อง เบี้ยประกันภัยจะ จำกัด ไว้ที่ 102% ของเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่จะใช้ (ส่วนของนายจ้าง + ลูกจ้าง) หากพนักงานไม่สูญเสียสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครองแม้ว่า COBRA จะไม่สามารถใช้ได้กับพนักงานที่ถูกเลิกจ้างเนื่องจากการประพฤติมิชอบขั้นต้น แต่ก็มี ไม่มีการยกเว้นดังกล่าวในกฎหมายความต่อเนื่องของรัฐนิวยอร์กดังนั้นจึงมีผลบังคับใช้โดยไม่คำนึงถึงเหตุผลที่พนักงานสูญเสียการเข้าถึงความคุ้มครองภายใต้แผนของกลุ่ม

นอร์ทแคโรไลนา - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 18 เดือน

North Dakota - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 39 สัปดาห์

โอไฮโอ - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 12 เดือนตราบเท่าที่พนักงานยังอยู่โดยไม่สมัครใจถูกยกเลิกจากการจ้างงาน (แต่ไม่ใช่เนื่องจากการประพฤติมิชอบขั้นต้น) ส่งผลให้สูญเสียสิทธิ์ในการเข้าร่วมแผนกลุ่ม

โอคลาโฮมา - สามารถขยายความคุ้มครองได้อย่างน้อย 63 วันเมื่อพระราชบัญญัติการกู้คืนและการลงทุนใหม่ของอเมริกา (ARRA) ให้เงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางสำหรับ COBRA / เบี้ยต่อเนื่องโอกลาโฮมาได้ออกกฎหมายเพิ่มระยะเวลาต่อเนื่องสี่เดือนสำหรับแผนกลุ่มย่อย แต่บทบัญญัตินั้น (มาตรา 5409 (d) ของกฎหมายประกันโอคลาโฮมา) ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของธรรมนูญของรัฐอีกต่อไป

โอเรกอน - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึงเก้าเดือนตราบเท่าที่พนักงานได้รับความคุ้มครอง (ไม่จำเป็นต้องมาจากนายจ้างคนเดียวกัน) เป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือนก่อนที่จะสูญเสียคุณสมบัติสำหรับแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุน

เพนซิลเวเนีย - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึงเก้าเดือน

โรดไอแลนด์ - ความต่อเนื่องของรัฐใช้กับคนงานที่ถูกปลดออกโดยไม่สมัครใจหรือตกงานเนื่องจากการลดขนาดพนักงานของ บริษัท อย่างถาวร นอกจากนี้ยังใช้กับความคุ้มครองสำหรับคู่สมรส / ผู้อยู่ในอุปการะในกรณีที่คนงานเสียชีวิต สามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18 เดือนหรือระยะเวลาเดียวกันกับที่บุคคลนั้นทำงานให้กับนายจ้างทันทีก่อนวันที่ความคุ้มครองนั้นจะสิ้นสุดลงเป็นอย่างอื่นแล้วแต่ว่าระยะใดจะนานกว่านั้นตัวอย่างเช่นบุคคลที่ทำงานให้ บริษัท ABC เป็นเวลาเจ็ดเดือนจะสามารถให้ความคุ้มครองต่อไปได้นานถึงเจ็ดเดือนหลังจากถูกปลดออก

เซาท์แคโรไลนา - สามารถขยายความคุ้มครองได้ในช่วงที่เหลือของเดือนที่จะสิ้นสุดลงและเพิ่มอีกหกเดือนตราบเท่าที่บุคคลนั้นมีความคุ้มครองภายใต้แผนของกลุ่มเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน

เซาท์ดาโคตา - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 12 เดือนตราบเท่าที่พนักงานมีความคุ้มครองภายใต้แผนกลุ่มเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน หากนายจ้างหยุดดำเนินการพร้อมกันในช่วง 12 เดือนนั้นความคุ้มครองจะยังคงดำเนินต่อไปได้ (โดยตรงผ่านผู้ประกันตน) ตลอดระยะเวลา 12 เดือน (ซึ่งแตกต่างจาก COBRA ตรงที่ COBRA จะไม่มีผลบังคับใช้อีกต่อไปหากนายจ้างเลิกจ้าง แผนกลุ่มทั้งหมด)

รัฐเทนเนสซี - สามารถขยายความคุ้มครองได้ในช่วงที่เหลือของเดือนที่จะสิ้นสุดลงรวมทั้งเพิ่มอีกไม่เกินสามเดือน บุคคลที่สูญเสียการเข้าถึงความคุ้มครองแบบกลุ่มในระหว่างตั้งครรภ์สามารถดำเนินการต่อได้อย่างน้อยตลอดระยะเวลาของการตั้งครรภ์บวกหกเดือน

เท็กซัส - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึงเก้าเดือน สำหรับแผนที่อยู่ภายใต้ COBRA กฎหมายความต่อเนื่องของรัฐเท็กซัสยังอนุญาตให้ผู้คนขยายความคุ้มครองได้นานถึงหกเดือนเพิ่มเติมหลังจากที่ COBRA หมดลง (สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับความครอบคลุมของ COBRA ที่เสนอภายใต้แผนกลุ่มผู้ประกันตนเนื่องจากรัฐ กฎหมายไม่ใช้กับแผนประกันตนเอง)

ยูทาห์ - สามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 12 เดือนและเบี้ยประกันภัยต้องไม่เกิน 102% ของเบี้ยประกันภัยราคาเต็ม (พนักงานบวกส่วนแบ่งนายจ้าง) ซึ่งจะมีผลบังคับใช้หากคุณสมบัติตามแผนกลุ่มยังไม่สิ้นสุด

เวอร์มอนต์ - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 18 เดือนตราบเท่าที่พนักงานได้รับการประกันภายใต้แผนกลุ่ม ณ วันที่ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงเป็นอย่างอื่นความต่อเนื่องของรัฐเวอร์มอนต์คล้ายกับ COBRA แต่มีความแตกต่างบางประการในแง่ของ คุณสมบัติและข้อกำหนด

เวอร์จิเนีย - สามารถขยายความคุ้มครองได้ถึง 12 เดือน

วอชิงตัน - ความต่อเนื่องของรัฐเป็นทางเลือกสำหรับนายจ้างในวอชิงตัน แต่ไม่จำเป็นต้องเสนอให้กับพนักงาน แต่ บริษัท ประกันที่ให้ความคุ้มครองกลุ่มย่อยจะต้องอนุญาตให้นายจ้างที่ได้รับความคุ้มครองมีตัวเลือกในการรวมข้อกำหนดการต่อเนื่องไว้ในนโยบาย เบี้ยประกันภัยและระยะเวลาของการดำเนินการต่อที่มีอยู่จะมีการเจรจาระหว่างนายจ้างและผู้ประกันตนดังนั้นจึงจะแตกต่างกันไปในแต่ละนายจ้างวอชิงตันมีข้อกำหนดให้คนงานที่ถูกนัดหยุดงาน - และไม่ได้ทำงาน - สามารถจ่ายเงินให้กลุ่มของพวกเขาได้ ผู้รับประกันภัยโดยตรงสำหรับความคุ้มครองนานถึงหกเดือน

เวสต์เวอร์จิเนีย - พนักงานที่อาจสูญเสียความคุ้มครองเนื่องจากการเลิกจ้างโดยไม่สมัครใจจะต้องได้รับอนุญาตให้ครอบคลุมกลุ่มต่อไปได้นานถึง 18 เดือน

วิสคอนซิน - ความคุ้มครองสามารถดำเนินต่อไปได้นานถึง 18 เดือน

ไวโอมิง - สามารถให้ความคุ้มครองต่อไปได้นานถึง 12 เดือน

ความต่อเนื่องของรัฐ: โลจิสติกส์

นายจ้างที่อยู่ภายใต้กฎความต่อเนื่องของรัฐจะต้องแจ้งให้พนักงานที่มีสิทธิ์ทราบถึงตัวเลือกที่จะดำเนินการต่อไป กำหนดเวลาในการดำเนินการนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปภายในหนึ่งเดือนของเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ซึ่งอาจทำให้ความครอบคลุมสิ้นสุดลง

จากนั้นพนักงาน (หรือคู่สมรสและ / หรือผู้อยู่ในอุปการะ) จะมีเวลาระยะหนึ่งในการตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองต่อไปหรือไม่ นอกจากนี้ยังแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐแม้ว่าโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 30-60 วัน หากมีการเลือกรัฐต่อเนื่องพนักงาน (หรือคู่สมรสและ / หรือผู้อยู่ในอุปการะ) ต้องรับผิดชอบในการจ่ายเบี้ยประกันภัยที่จำเป็น (และค่าธรรมเนียมการจัดการหากมี) ให้กับนายจ้างหรือในบางกรณีให้กับ บริษัท ประกันภัย

คำจาก Verywell

การตัดสินใจขยายความครอบคลุมเป็นเรื่องส่วนตัวและไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง พนักงานคนหนึ่งอาจจะดีกว่าเมื่อมีการดำเนินการต่อเนื่องของรัฐในขณะที่อีกคนหนึ่งอาจจะดีกว่าเมื่อใช้แผนการตลาดของแต่ละบุคคล แต่กฎหมายความต่อเนื่องของรัฐทำให้พนักงานในรัฐส่วนใหญ่สามารถเลือกตัวเลือกที่ตรงกับความต้องการของพวกเขาได้ดีที่สุด