หากคุณเพิ่งเริ่มทำประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาคุณจะพบว่าราคาแพง แต่ค่าใช้จ่ายไม่ใช่ปัญหาเดียวสำหรับผู้เริ่มต้นที่พยายามทำประกันสุขภาพ นอกจากนี้ยังเป็นระบบที่ซับซ้อนซึ่งมีจุดเข้าใช้งานหลายจุด
เนื่องจากคุณอาจได้รับการประกันสุขภาพจากแหล่งต่างๆเช่นรัฐบาลจากงานหรือมหาวิทยาลัยของคุณหรือจาก บริษัท ประกันเอกชนจึงไม่ชัดเจนเสมอไปว่าคุณควรเริ่มมองหาที่ไหนเมื่อซื้อประกันสุขภาพราคาประหยัด
ก่อนที่จะสำรวจตัวเลือกของคุณสำหรับการประกันสุขภาพฟรีหรือต้นทุนต่ำโปรดทำความเข้าใจสิ่งหนึ่ง: การประกันสุขภาพไม่เคยฟรีและไม่ค่อยมีต้นทุนต่ำอย่างแท้จริง การประกันสุขภาพที่ฟรีหรือต้นทุนต่ำสำหรับคุณหมายถึงหนึ่งในสองสิ่ง:
- มีคนอุดหนุนเบี้ยประกันรายเดือนเพื่อให้คุณไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนด้วยตัวเอง หากคุณมีคุณสมบัติได้รับเงินอุดหนุนประเภทนี้โดยปกติจะมาจากนายจ้างหรือรัฐบาลนี่เป็นวิธีที่ดีในการได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ
- ผลประโยชน์ลดลงดังนั้นความคุ้มครองที่คุณซื้อจึงไม่ใช่ประกันสุขภาพที่ครอบคลุม มีความครอบคลุมน้อยกว่า ความคุ้มครองประเภทนี้อาจดึงดูดความสนใจได้ในแวบแรก แต่อาจทำให้คุณหลงระเริงได้หากและเมื่อใดที่คุณมีข้อเรียกร้องทางการแพทย์ที่สำคัญ
ตามที่อธิบายไว้ด้านล่างนี้คุณจะพบตัวเลือกมากมายสำหรับการประกันสุขภาพฟรีหรือราคาประหยัดพร้อมกับคำอธิบายว่าใครมีสิทธิ์สมัครอย่างไรและสิ่งที่จะเกิดขึ้น
Medicaid
รูปภาพ© ultura Asia / Rafe Swan Cultura Exclusive / Getty ImagesMedicaid เป็นโครงการสวัสดิการสังคมที่ให้การประกันสุขภาพของรัฐบาลที่ครอบคลุมแก่ผู้มีรายได้น้อย Medicaid เป็นประกันสุขภาพฟรีสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ ในกรณีส่วนใหญ่ไม่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนและไม่มีการแบ่งปันต้นทุนในรูปแบบของการหักลดหย่อนหรือการจ่ายเงินร่วมเพียงเล็กน้อย
Medicaid ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อยในแต่ละรัฐ แต่เพื่อให้มีสิทธิ์คุณต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์สำหรับผู้มีรายได้น้อยซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นอายุการตั้งครรภ์และว่าคุณพิการหรือไม่ ในหลาย ๆ รัฐผู้ใหญ่ที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปีจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หากรายได้ครัวเรือนของพวกเขาไม่เกิน 138% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง โดยทั่วไปหญิงตั้งครรภ์และเด็กสามารถมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ที่มีรายได้ครัวเรือนสูงกว่าระดับนั้น แต่โดยทั่วไปแล้วผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปจะต้องมีรายได้ที่ต่ำกว่าและระดับสินทรัพย์ต่ำเพื่อให้มีคุณสมบัติในการรับ Medicaid
อย่างไรก็ตามบางรัฐมีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดกว่าสำหรับผู้ใหญ่ที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปีในรัฐเหล่านั้นคุณต้องมีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์สำหรับผู้มีรายได้น้อยและนอกจากนี้ยังมีเป็นสมาชิกของกลุ่มเสี่ยงทางการแพทย์ (ผู้ที่ตั้งครรภ์ผู้ปกครอง / ผู้ดูแลเด็กเล็กผู้สูงอายุผู้พิการและเด็ก) กล่าวอีกนัยหนึ่งมีบางรัฐ (14 ณ ต้นปี 2564 แม้ว่าจะเป็นเพียง 12 ปีในกลางปี 2564) ซึ่งการมีรายได้ต่ำด้วยตัวเองจะไม่ทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid
Medicaid อาจมีให้สำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาอย่างถูกกฎหมายเป็นเวลาห้าปีขึ้นไปหากพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติ
โดยปกติ Medicaid จะไม่สามารถใช้ได้กับผู้ย้ายถิ่นฐานที่ไม่มีเอกสารแม้ว่าอาจมีข้อยกเว้นเช่นความคุ้มครอง Medicaid ระยะสั้นในสถานการณ์ฉุกเฉินและความคุ้มครองฉุกเฉินสำหรับผู้ที่ตั้งครรภ์ และอีกครั้งคุณสมบัติของ Medicaid จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตัวอย่างเช่นแคลิฟอร์เนียได้เลือกที่จะขยายสิทธิ์ Medicaid ให้กับเด็กที่ไม่มีเอกสารและคนหนุ่มสาวที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์รายได้สำหรับการมีสิทธิ์
Medicaid จ่ายโดยภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐและบริหารงานในระดับรัฐ (นั่นคือเหตุผลที่ความครอบคลุมและกฎการมีสิทธิ์แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ) หากคุณได้รับ Medicaid เพื่อน ๆ เพื่อนบ้านและประชาชนทั่วไปจะจ่ายค่าดูแลสุขภาพของคุณด้วยดอลลาร์ภาษีของพวกเขา.
แม้ว่า Medicaid จะเป็นประกันสุขภาพของรัฐบาล แต่การดูแลส่วนใหญ่ที่จัดหาให้กับผู้รับ Medicaid นั้นจัดทำโดยธุรกิจส่วนตัวและผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ หากคุณได้รับ Medicaid คุณจะได้รับการดูแลจากโรงพยาบาลเดียวกันและโดยแพทย์คนเดียวกับเพื่อนบ้านด้วยประกันสุขภาพส่วนตัว
และรัฐส่วนใหญ่ทำสัญญากับ บริษัท ประกันเอกชนเพื่อดูแลความคุ้มครองซึ่งหมายความว่าบัตรประจำตัวความคุ้มครองของคุณอาจแสดงชื่อของ บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนที่รู้จักกันดี
คุณสามารถสมัคร Medicaid ผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act หรือติดต่อโปรแกรม Medicaid ของรัฐโดยตรง
เงินอุดหนุนตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
รูปภาพ©รูปภาพ Jon Schulte E + / Gettyพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงให้เงินอุดหนุนจากรัฐบาลเพื่อให้การซื้อประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงสำหรับผู้ที่มีรายได้เล็กน้อยและช่วยให้ทั้งการซื้อและการใช้ประกันสุขภาพถูกลงสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย
ในทั้งสองกรณีเงินอุดหนุนเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเอง แต่นี่เป็นเพียงส่วนน้อยของประชากรคนส่วนใหญ่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างหรือจากรัฐบาล (Medicare, Medicaid, CHIP) แทน
โดยปกติจะมีรายได้สูงสุด 400% ของระดับความยากจนเพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม (เงินช่วยเหลือพิเศษ) แต่สำหรับปี 2564 และ 2565 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนช่วยเหลือของอเมริกาเพื่อจัดการกับการแพร่ระบาดของโควิดท์ที่กำลังดำเนินอยู่ไม่มีการ จำกัด รายได้สำหรับการได้รับเงินช่วยเหลือระดับพรีเมี่ยม
ในช่วงสองปีที่ผ่านมาเงินอุดหนุนได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีใครที่ซื้อแผนในตลาด / ตลาดแลกเปลี่ยนต้องจ่ายมากกว่า 8.5% ของรายได้ครัวเรือนของพวกเขาเป็นเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนมาตรฐาน ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและอายุเท่าไรคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษในปี 2564 และ / หรือปี 2565 แม้ว่าจะมีรายได้สูงกว่า 400% ของระดับความยากจนก็ตาม แต่ถ้าค่าใช้จ่ายของแผนเปรียบเทียบไม่เกิน 8.5% ของรายได้ของคุณหากไม่มีเงินช่วยเหลือคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม (และเลือกที่จะจ่ายให้กับ บริษัท ประกันของคุณในแต่ละเดือนในนามของคุณแทนที่จะอ้างสิทธิ์ทั้งหมดในครั้งเดียวในการคืนภาษีของคุณหลังจากปีสิ้นสุดลง) รัฐบาลจะจ่ายส่วนหนึ่งของคุณ เบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนและคุณจ่ายส่วนที่เหลือ
เงินช่วยเหลือนี้ขยายไปสู่คนชั้นกลางได้ดี: ก่อนที่แผนช่วยเหลือของอเมริกาจะกำจัด "หน้าผาเงินช่วยเหลือ" 400% ของระดับความยากจนสำหรับครอบครัวสี่คนมีมูลค่า 104,800 ดอลลาร์ในปี 2564
และด้วยแผนกู้ภัยของอเมริกา CMS ตั้งข้อสังเกตว่า 80% ของผู้ลงทะเบียนในตลาดกลางจะสามารถเข้าถึงแผนอย่างน้อยหนึ่งแผนที่มีค่าเบี้ยประกันรายเดือน $ 10 หรือน้อยกว่าหลังจากใช้เครดิตภาษีแล้ว และมากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ลงทะเบียนจะสามารถเข้าถึงแผนเงินที่มีค่าเบี้ยประกันรายเดือน $ 10 หรือน้อยกว่า
หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100% ถึง 250% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคุณไม่เพียง แต่จะได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการจ่ายค่าประกันสุขภาพเท่านั้นคุณยังอาจได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติมจากรัฐบาลในการจ่ายค่าลดหย่อนเงินค่าประกันและค่าประกันเหรียญเมื่อคุณใช้ ประกันสุขภาพ. สิ่งนี้เรียกว่าเงินอุดหนุนเพื่อลดต้นทุนการแบ่งปัน (โปรดทราบว่า American Rescue Plan ยังลดการแบ่งปันต้นทุนให้กับทุกคนที่ได้รับเงินชดเชยการว่างงานในปี 2564 ตราบเท่าที่พวกเขาลงทะเบียนในแผนเงินผ่านตลาด)
เงินอุดหนุนเหล่านี้สามารถใช้เพื่อซื้อประกันสุขภาพของ Obamacare ที่ขายในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act หรือที่เรียกว่า Marketplace เท่านั้น ไม่สามารถใช้เพื่อช่วยในการจ่ายค่าประกันสุขภาพผ่านงานของคุณหรือแผนสุขภาพที่ซื้อนอกตลาด
เงินอุดหนุนของ Obamacare ไม่มีให้สำหรับผู้อพยพที่ไม่มีเอกสาร อย่างไรก็ตามผู้ย้ายถิ่นฐานที่พำนักอย่างถูกกฎหมายส่วนใหญ่สามารถสมัครได้ คุณสามารถตรวจสอบ HealthCare.gov เพื่อดูรายละเอียด
หากคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาตามกฎหมายคุณสามารถขอรับเงินอุดหนุนการประกันสุขภาพและลงทะเบียนในแผนสุขภาพในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพที่ดำเนินการโดยรัฐของคุณหรือโดยรัฐบาลกลาง ค้นหาการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐโดยใช้เครื่องมือ HealthCare.gov
ประกันสุขภาพระยะสั้น
รูปภาพ©: swedeandsour E + / Getty Imagesการประกันสุขภาพระยะสั้นมักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประกันสุขภาพที่ครอบคลุม ด้วยเหตุนี้จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชั่วคราว
แผนระยะสั้นสามารถขายได้ในบางรัฐโดยมีระยะเวลาคุ้มครองสูงสุด 364 วันและในบางกรณีแผนเหล่านี้สามารถต่ออายุได้สูงสุด 36 เดือน
แต่บางรัฐไม่อนุญาตให้ขายแผนระยะสั้นเลยและบางรัฐก็กำหนดระยะเวลาที่เข้มงวดมากขึ้น และแม้แต่ในรัฐที่ไม่ จำกัด แผนระยะสั้นเกินกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำของรัฐบาลกลาง บริษัท ประกันสามารถเลือกที่จะเสนอแผนที่ไม่หมุนเวียนหรือมีระยะเวลาสั้นกว่า
แม้ว่าการประกันสุขภาพระยะสั้นอาจเป็นตัวเลือกการประกันสุขภาพที่มีต้นทุนต่ำ แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกคน แผนประกันสุขภาพระยะสั้นไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎของ Affordable Care Act
ตัวอย่างเช่นนโยบายการประกันสุขภาพระยะสั้นสามารถกำหนดขีด จำกัด ของผลประโยชน์โดย จำกัด การสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นของ บริษัท ประกันหากคุณป่วยหนัก (และมีราคาแพง) ในขณะที่คุณได้รับความคุ้มครอง
นอกจากนี้การประกันสุขภาพระยะสั้นยังไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น ตัวอย่างเช่นแผนระยะสั้นส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมถึงการดูแลคลอดบุตรหรือการดูแลสุขภาพจิตและหลายอย่างไม่รวมถึงความคุ้มครองสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์สำหรับผู้ป่วยนอก แผนระยะสั้นเกือบทั้งหมดยังไม่รวมความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว
คุณอาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดได้หากผู้รับประกันภัยรู้สึกว่าคุณมีความเสี่ยงมากเกินไปที่จะทำประกัน อย่างไรก็ตามหากคุณยังเด็กมีสุขภาพดีและมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีราคาแพงสำหรับผู้ประกันตนการประกันสุขภาพระยะสั้นอาจเป็นตัวเลือกการประกันสุขภาพที่มีต้นทุนต่ำอย่างน่าประหลาดใจ
คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพระยะสั้นได้โดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพใช้ตัวแทนประกันของคุณเองค้นหาตัวแทนหรือนายหน้าประกันสุขภาพที่เว็บไซต์ National Association of Health Underwriters หรือใช้การแลกเปลี่ยนออนไลน์ส่วนตัวที่ไม่ใช่ภาครัฐเช่น ehealthinsurance.com.
ประกันสุขภาพระยะสั้นไม่ได้ขายในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act เช่น HealthCare.gov
แผนสุขภาพระยะสั้นยังไม่ถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น หากคุณพบเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งจะทำให้ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษเพื่อลงทะเบียนในแผนที่สอดคล้องกับ ACA คุณจะไม่สามารถทำได้หากกฎกำหนดให้คุณต้องมีความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำก่อนเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
ตัวอย่างเช่นแม้ว่าการสูญเสียความคุ้มครองโดยไม่สมัครใจจะเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งโดยปกติจะอนุญาตให้บุคคลลงทะเบียนในแผนที่สอดคล้องกับ ACA แต่การสูญเสียแผนระยะสั้นจะไม่เกิดขึ้น และหากคุณย้ายจากพื้นที่หนึ่งไปอีกพื้นที่หนึ่งการย้ายของคุณจะไม่ทำให้เกิดช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษหากคุณมีความคุ้มครองภายใต้แผนระยะสั้นก่อนการย้าย (คุณต้องมีความคุ้มครองภายใต้แผนซึ่งนับเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นก่อนการย้าย การย้ายเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษที่เกิดจากการย้ายของคุณ)
แผนสุขภาพตามงาน
รูปภาพ© Image Source / Getty Imagesนายจ้างจำนวนมากในสหรัฐอเมริกาให้เงินสนับสนุนการประกันสุขภาพสำหรับพนักงานและครอบครัวของพนักงานโดยเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจผลประโยชน์และค่าตอบแทนของพนักงาน นี่เป็นเรื่องปกติมากสำหรับพนักงานประจำของ บริษัท ขนาดใหญ่ ไม่ใช่เรื่องปกติสำหรับพนักงานพาร์ทไทม์หรือสำหรับพนักงานในธุรกิจขนาดเล็ก
วิธีการทำงานมีดังนี้ เมื่อคุณได้งานที่มาพร้อมกับผลประโยชน์การประกันสุขภาพนายจ้างของคุณอาจเสนอแผนสุขภาพเพียงแผนเดียวหรืออาจเสนอทางเลือกหลายทางให้เลือก
คุณมีระยะเวลา จำกัด ในการสมัครทำประกันสุขภาพที่นายจ้างของคุณเสนอ หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนก่อนกำหนดคุณจะต้องรอจนถึงช่วงเปิดรับสมัครประจำปีถัดไป โดยทั่วไปจะมีช่วงเวลารอคอยสั้น ๆ ก่อนที่ความคุ้มครองของคุณจะเริ่ม โดยปกติจะใช้เวลา 30 ถึง 90 วัน
เมื่อคุณมีประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนนายจ้างของคุณมักจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนบางส่วนและคุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนบางส่วน ในกรณีส่วนใหญ่นายจ้างจะจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่แม้ว่าจะแตกต่างกันไปในแต่ละนายจ้าง ส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของคุณจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยอัตโนมัติดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจำว่าต้องจ่ายในแต่ละเดือน
ในกรณีส่วนใหญ่การหักเงินเดือนนี้จะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณก่อนที่จะคำนวณภาษีเงินได้ของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับเงินที่คุณใช้ไปกับเบี้ยประกันสุขภาพ
ด้วยการประกันสุขภาพตามงานโดยปกติแล้วนายจ้างของคุณจะไม่ช่วยคุณจ่ายค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันต้นทุนเช่นค่าลดหย่อนเงินประกันและประกันภัยเหรียญ อย่างไรก็ตามนายจ้างอาจเสนอแผนการออมเช่นบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือการจัดการการชดเชยสุขภาพเพื่อช่วยให้การจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ง่ายขึ้น
ในกรณีส่วนใหญ่เมื่อคุณลาออกหรือตกงานคุณจะสูญเสียประกันสุขภาพตามงานด้วย อย่างไรก็ตามคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองนี้ต่อไปเป็นเวลา 18 เดือนผ่าน COBRA หรือความต่อเนื่องของรัฐหากคุณยินดีจ่ายทั้งส่วนแบ่งของเบี้ยประกันภัยและส่วนที่นายจ้างของคุณจ่าย (โปรดทราบว่าภายใต้ American Rescue Plan รัฐบาลจะจ่ายเบี้ย COBRA ตั้งแต่เดือนเมษายนถึงกันยายน 2021 โดยให้ผู้ลงทะเบียนสามารถรับความคุ้มครองนี้ได้ฟรีในช่วงเวลานั้น)
แผนสุขภาพของคู่สมรส
รูปภาพ© mapodile E + / Getty Imagesหากคู่สมรสของคุณมีประกันสุขภาพตามงานคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองเดียวกัน นายจ้างส่วนใหญ่ขยายข้อเสนอของการประกันสุขภาพตามงานให้กับคู่สมรสบุตรและบุตรของพนักงาน คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองนี้ในช่วงการลงทะเบียนครั้งแรกเมื่อคู่สมรสของคุณได้งานครั้งแรก
หากคุณพลาดโอกาสนี้คุณจะมีโอกาสใหม่ในช่วงการลงทะเบียนที่เปิดรับทุกปี นอกจากนี้คุณยังมีโอกาสเข้าร่วมแผนของคู่สมรสของคุณหากคุณประสบเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นสูญเสียแผนสุขภาพของคุณเองหรือมีลูกน้อย
หากนายจ้างของคู่สมรสของคุณเสนอแผนสุขภาพของ บริษัท ให้กับคุณและลูก ๆ ของคุณคุณไม่จำเป็นต้องยอมรับแผนดังกล่าว หากคุณสามารถหาข้อตกลงที่ดีกว่าในการประกันสุขภาพสำหรับคุณและเด็ก ๆ ได้คุณสามารถให้นายจ้างของคู่สมรสของคุณครอบคลุมคู่สมรสของคุณเท่านั้นในขณะที่คุณและลูก ๆ เลือกรับความคุ้มครองอื่น ๆ
แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าหากนายจ้างของคู่สมรสของคุณเสนอความคุ้มครองสำหรับครอบครัวและความคุ้มครองนั้นถือว่ามีราคาไม่แพงสำหรับพนักงานเท่านั้น(กล่าวคือโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่หักเงินเดือนสำหรับส่วนที่เหลือของความคุ้มครองของครอบครัว) ไม่มีใครในครอบครัวที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษในการแลกเปลี่ยน
สิ่งนี้เรียกว่าความผิดพลาดของครอบครัวและทำให้บางครอบครัวไม่มีตัวเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสมอย่างแท้จริง
แม้ว่าโดยทั่วไปนายจ้างจะให้เงินสนับสนุนการประกันสุขภาพตามงานของพนักงานโดยการจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนส่วนหนึ่ง แต่นายจ้างอาจไม่ให้เงินสนับสนุนการสมรสหรือความคุ้มครองครอบครัว (นายจ้างส่วนใหญ่ให้เงินอุดหนุนความคุ้มครองของสมาชิกในครอบครัว แต่โดยรวมแล้วนายจ้างจะจ่ายเงินในสัดส่วนที่น้อยกว่าทั้งหมด ค่าประกันสุขภาพครอบครัวเทียบกับความคุ้มครองเฉพาะพนักงาน)
หากนายจ้างของคู่สมรสของคุณเสนอประกันสุขภาพให้กับสมาชิกในครอบครัวของพวกเขาส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของคุณจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคู่สมรสของคุณโดยอัตโนมัติ
แผนสุขภาพของผู้ปกครอง
รูปภาพ© andresr E + / Getty Imagesหากคุณอายุน้อยกว่า 26 ปีและผู้ปกครองของคุณมีแผนการตลาดของแต่ละบุคคล (ซื้อจากการแลกเปลี่ยนหรือนอกสถานที่แลกเปลี่ยนหรือแผนยายหรือแกรนด์เฟรนด์) หรือแผนตามงานที่ให้ความคุ้มครองแก่ผู้อยู่ในอุปการะคุณ มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนสุขภาพของผู้ปกครอง นี่เป็นเรื่องจริงแม้ว่าคุณจะไม่ได้ขึ้นอยู่กับภาษีของพ่อแม่คุณแต่งงานแล้วหรืออยู่ด้วยตัวเอง
คุณอาจต้องรอจนกว่าจะถึงช่วงเปิดลงทะเบียนครั้งถัดไปพร้อมกับแผนสุขภาพของผู้ปกครองที่จะเพิ่มลงในประกันสุขภาพของพวกเขา อย่างไรก็ตามหากคุณเพิ่งสูญเสียประกันสุขภาพที่ครอบคลุมอื่น ๆ คุณอาจลงทะเบียนได้ก่อนเปิดการลงทะเบียนหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของแผนสุขภาพสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ
นายจ้างบางรายไม่เพียงให้เงินสนับสนุนการประกันสุขภาพของพนักงานเท่านั้น แต่ยังให้เงินประกันสุขภาพสำหรับครอบครัวของพนักงานด้วย นายจ้างรายอื่นจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของพนักงานส่วนหนึ่ง แต่ไม่อุดหนุนเบี้ยประกันสำหรับสมาชิกในครอบครัว
หากพ่อแม่ของคุณมีประกันสุขภาพตามงานและนายจ้างของเขาให้การสนับสนุนเบี้ยประกันของครอบครัวนายจ้างของพ่อแม่จะจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพบางส่วน ส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันรายเดือนจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของผู้ปกครอง
หากนายจ้างของพ่อแม่ของคุณไม่ให้เงินอุดหนุนความคุ้มครองของครอบครัวเบี้ยประกันภัยรายเดือนทั้งหมดของคุณจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของผู้ปกครอง
