พระราชบัญญัติการกระทบยอดบัญชีรถโดยสารรวมหรือที่เรียกว่า COBRA กำหนดให้นายจ้างต้องเสนอประกันสุขภาพหรือประกันสุขภาพแก่พนักงานหรือครอบครัวของพวกเขาต่อไปหลังจากเหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไขบางประการ การขยายความคุ้มครองที่ จำกัด นี้สามารถทำให้คุณมีเวลาในการโอนไปยังแผนการดูแลสุขภาพใหม่
รูปภาพฮีโร่ / Getty
COBRA คืออะไร?
หากคุณออกจากงานโดยสมัครใจหรือถูกเลิกจ้างด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากการประพฤติมิชอบขั้นร้ายแรงคุณสามารถขยายความคุ้มครองได้สูงสุด 18 เดือนและเพิ่มอีก 11 เดือนหากคุณถูกปิดใช้งาน นอกจากนี้ยังมีผลบังคับใช้หากชั่วโมงการทำงานของคุณลดลงจนถึงจุดที่คุณไม่มีคุณสมบัติในการประกันสุขภาพของนายจ้างอีกต่อไป คู่สมรสหรือบุตรของคุณอาจคุ้มครองต่อไปได้อีก 18 เดือนหากมีเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ครั้งที่สองเช่นการเกษียณอายุการหย่าร้างหรือการเสียชีวิต
มีคุณสมบัติและข้อกำหนด COBRA เพิ่มเติมสำหรับนายจ้าง ตัวอย่างเช่น COBRA ใช้กับนายจ้างที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไปเท่านั้น พวกเขาอาจเป็นนายจ้างภาคเอกชนองค์กรลูกจ้างหรือนายจ้างของรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่น ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติของนายจ้างและกฎระเบียบในเว็บไซต์ COBRA ของกระทรวงแรงงานสหรัฐฯ
ในบางรัฐจะมีความครอบคลุมต่อเนื่องตามรัฐสำหรับพนักงานที่ทำงานใน บริษัท ขนาดเล็กและไม่สามารถเข้าถึง COBRA ได้
วิธีการใช้
เมื่อคุณพร้อมที่จะออกจากงานนายจ้างของคุณจะต้องให้ข้อมูล COBRA แก่คุณซึ่งจะรวมถึงขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อขยายความคุ้มครองหลังจากออกจากงาน หากคุณไม่ได้รับข้อมูลดังกล่าวภายใน 14 วันโปรดติดต่อแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างและขอให้พวกเขาให้ข้อมูลแก่คุณ
คุณมีเวลา 60 วันในการตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองกับ COBRA ต่อไปหรือไม่ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีเวลาในการดูว่ามีความครอบคลุมอื่นใดบ้าง คุณจะไม่มีช่องว่างในความคุ้มครองใด ๆ ภายใต้แผนเดิมของคุณตราบเท่าที่คุณตัดสินใจภายในวันที่ 59 คุณต้องรับผิดชอบค่าเบี้ย COBRA ของคุณที่ใช้ในช่วงเวลานั้น ความคุ้มครอง COBRA ของคุณจะได้รับการย้อนหลังเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่คุณเกิดขึ้นในช่วงเวลานั้น
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ผ่านกรอบเวลา 60 วันโดยไม่สมัครแผนดูแลสุขภาพอื่น คุณอาจต้องเติมช่องว่างด้วยการประกันสุขภาพระยะสั้นหากคุณกำลังรอให้ประกันสุขภาพของนายจ้างรายใหม่มีผลบังคับใช้ Medicaid อาจเป็นตัวเลือกสำหรับคุณ
ความคุ้มครองของคุณภายใต้ COBRA
หากคุณใช้ประโยชน์จาก COBRA แผนความคุ้มครองที่คุณจะมีคือแผนที่คุณมีในช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ที่ทำให้คุณสูญเสียการดูแลสุขภาพของนายจ้าง แผนจะไม่เปลี่ยนแปลงเว้นแต่คุณจะเลือกแผนใหม่เมื่อถึงรอบการลงทะเบียนที่เปิดอยู่
ด้วยการประกันสุขภาพแบบเดียวกับที่คุณเคยมีมาก่อนคุณจะไม่ต้องเปลี่ยนแพทย์และคุณจะมีประกันภัยเหรียญแบบหักลดหย่อนและค่าใช้จ่ายร่วมกันที่คุณคุ้นเคยกับการจ่ายเงิน
ค่าใช้จ่าย
นายจ้างสามารถเรียกเก็บเงินจากคุณซึ่งเป็นอดีตพนักงานของพวกเขาได้ 102% ของค่าประกัน แน่นอน 100% ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของนายจ้างเพื่อประกันคุณ 2% พิเศษครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารใด ๆ ที่นายจ้างต้องรับผิดชอบในการดูแลเอกสาร ริ้วรอยอีกประการหนึ่งคือหากคุณได้รับการขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับคนพิการอีก 11 เดือนเบี้ยประกันภัยของคุณในเดือนที่เพิ่มขึ้นเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น 150% ของต้นทุนความคุ้มครองทั้งหมดของแผน
พนักงานมักจะตกใจกับความครอบคลุมของ COBRA ที่จะทำให้พวกเขาเสียค่าใช้จ่าย บ่อยครั้งค่าเบี้ยประกันภัยของคุณในขณะที่ทำงานเป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายแผนประกันสุขภาพทั้งหมดของคุณในขณะที่นายจ้างของคุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ตอนนี้คุณจะต้องแบกรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด
น่าเสียดายที่ความครอบคลุมของ COBRA อาจมีราคาแพง แต่ก็อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าประกันสุขภาพส่วนบุคคล เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและความคุ้มครองเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด คุณอาจมีตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าผ่านตลาดการดูแลสุขภาพส่วนบุคคล
ความยาวของความคุ้มครอง
ในกรณีส่วนใหญ่อดีตพนักงานหรือสมาชิกในครอบครัวอาจเก็บประกันสุขภาพ COBRA ไว้ได้นานถึง 18 เดือนหลังจากวันสุดท้ายของการจ้างงาน หากบุคคลที่ได้รับความคุ้มครองจาก COBRA ถูกปิดใช้งานสิทธิประโยชน์อาจขยายออกไปได้มากถึง 11 เดือน เบี้ยประกันภัยจะเพิ่มขึ้นสำหรับส่วนขยายนั้น
โปรดทราบว่าหากคุณพลาดการชำระเงิน COBRA รายเดือนคุณจะสูญเสียความคุ้มครองและคุณจะไม่สามารถรับเงินคืนได้ แผนไม่จำเป็นต้องส่งใบเรียกเก็บเงินให้คุณดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ชำระเงินแล้ว
สมาชิกในครอบครัว (คู่สมรสหรือบุตรที่อยู่ในความอุปการะ) อาจได้รับการขยายเวลา 18 เดือนหากมีเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ครั้งที่สองซึ่งจะมีระยะเวลาครอบคลุมทั้งหมด 36 เดือน เหตุการณ์เหล่านี้อาจเป็นการเสียชีวิตของพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองการหย่าร้างหรือการแยกทางกฎหมายสิทธิ์ของ Medicare ในบางสถานการณ์หรือการสูญเสียสถานะเด็กที่ต้องพึ่งพาภายใต้แผน เหตุการณ์ที่สองต้องเป็นเหตุการณ์ที่อาจทำให้ผู้รับผลประโยชน์ที่ผ่านการรับรองสูญเสียความคุ้มครองภายใต้แผนหากไม่เกิดเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ครั้งแรก
วิธีเตรียมตัวสำหรับการสิ้นสุดการครอบคลุม COBRA ของคุณ
ในขณะที่คุณยังอยู่ภายใต้ COBRA โปรดตรวจสอบราคาสำหรับแผนประกันสุขภาพใหม่ที่คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้เมื่อความคุ้มครอง COBRA ของคุณสิ้นสุดลง คุณอาจต้องการสำรวจว่าตอนนี้คุณมีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid หรือไม่
หากคุณมีตลาดประกันสุขภาพพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงให้ตรวจสอบวันที่ของช่วงเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ คุณสามารถลงทะเบียนในช่วงเวลานั้นเมื่อใดก็ตามที่เกิดขึ้นในขณะที่คุณอยู่ภายใต้ COBRA นอกจากนี้คุณจะมีสิทธิ์ลงทะเบียนใน Marketplace เมื่อสิ้นสุดสิทธิประโยชน์ COBRA ของคุณเนื่องจากเป็นกิจกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการเปลี่ยนแปลงในพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะส่งผลกระทบต่อตัวเลือกนั้นและคุณควรตรวจสอบดูว่ายังสามารถใช้งานได้หรือไม่
คำจาก Verywell
โอกาสที่จะสูญเสียประกันสุขภาพเมื่อสถานการณ์ในงานของคุณเปลี่ยนไปอาจทำให้เครียดมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ระหว่างการรักษาสภาพหรือต้องการให้ครอบครัวของคุณได้รับสิทธิประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพ สำรวจตัวเลือกของคุณและรู้สิทธิของคุณ การเปลี่ยนแปลงกฎหมายการดูแลสุขภาพอาจส่งผลกระทบต่อตัวเลือกอื่น ๆ ที่คุณจะมีนอกเหนือจาก COBRA
.jpg)
