12 คำถามที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับการประกันภัยและการแพทย์ทางเลือก

บริษัท ประกันภัยและองค์กรการดูแลที่มีการจัดการจำนวนมากขึ้นครอบคลุมถึงการแพทย์เสริมและการแพทย์ทางเลือกโดยได้รับแรงหนุนจากความต้องการของผู้บริโภคและหลักฐานทางวิทยาศาสตร์ที่เพิ่มมากขึ้นซึ่งแสดงให้เห็นถึงประโยชน์และความคุ้มทุน

จากการสำรวจในปี 2554 ของ HMO และผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่ 18 รายซึ่งรวมถึง Aetna, Medicare, Prudential และ Kaiser Permanente พบว่า 14 ในจำนวนนี้ครอบคลุมการรักษาทางเลือกอย่างน้อย 11 จาก 34 วิธี

ไคโรแพรคติกการนวดบำบัดและการฝังเข็มเป็นการบำบัดที่ครอบคลุมมากที่สุดสามวิธีตามด้วยการแพทย์ทางธรรมชาติวิทยา การบำบัดอื่น ๆ ที่เพิ่มมากขึ้น ได้แก่ การรักษาด้วยสมุนไพรธรรมชาติบำบัดการจัดการความเครียดจากจิตใจและการทำสมาธิ

แต่ขอบเขตความครอบคลุมยังค่อนข้าง จำกัด โดยทั่วไปแล้วผู้คนจะจ่ายค่าบริการโดยมีส่วนลดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการหรือได้รับอนุญาตจำนวนเซสชันจำนวนน้อยที่ไม่เป็นจริง

ผลลัพธ์ที่ได้คือการรักษาจะถูกตัดสินอย่างไม่ถูกต้องว่าไม่ได้ผลเมื่อปัญหาที่แท้จริงคือความครอบคลุมที่ จำกัด ไม่อนุญาตให้บุคคลทำตามแผนการรักษาที่แนะนำ

นี่คือคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อย 12 ข้อเกี่ยวกับความคุ้มครองของการประกันสำหรับการแพทย์ทางเลือกและทางเลือก

ผู้คนจ่ายเงินสำหรับการบำบัดเสริมและทางเลือกอย่างไร?

คนส่วนใหญ่จ่ายค่าบริการและผลิตภัณฑ์เสริมและการแพทย์ทางเลือกด้วยตนเอง แผนสุขภาพที่เพิ่มมากขึ้นเสนอความครอบคลุมของการแพทย์เสริมและการแพทย์ทางเลือก อย่างไรก็ตามมีแนวโน้มที่จะ จำกัด และแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

คุณจะทราบเกี่ยวกับกฎหมายของรัฐเกี่ยวกับการประกันการบำบัดรักษาได้อย่างไร?

คุณสามารถลองติดต่อสมาคมวิชาชีพแห่งชาติสำหรับการบำบัดประเภทนั้น ๆ เช่นสมาคมสำหรับนักฝังเข็ม สมาคมเหล่านี้หลายแห่งตรวจสอบความครอบคลุมของการประกันภัยและการชำระเงินคืนสำหรับความพิเศษของพวกเขา

คำถามทางการเงินอะไรที่คุณควรถามหากคุณมีประกัน?

ขั้นแรกคุณต้องได้รับแจ้งเกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพของคุณ มีความครอบคลุมของการรักษาเสริมและการแพทย์ทางเลือกหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นข้อกำหนดและข้อ จำกัด คืออะไร? ตัวอย่างเช่นแผนจะ จำกัด เงื่อนไขที่จะครอบคลุมหรือไม่ต้องการบริการเสริมและการแพทย์ทางเลือกที่จัดส่งโดยผู้ประกอบวิชาชีพเฉพาะ (เช่นแพทย์ที่มีใบอนุญาตหรือผู้ประกอบวิชาชีพในเครือข่ายของ บริษัท ) หรือครอบคลุมบริการเฉพาะในกรณีที่แผนนั้นกำหนดให้เป็นทางการแพทย์ จำเป็น? อ่านแผนของคุณอย่างละเอียดรวมถึงขีด จำกัด และข้อยกเว้น ควรตรวจสอบกับ บริษัท ประกันภัยก่อนที่จะเข้ารับการรักษา

คำถามที่จะถามผู้ประกันตนมีดังนี้

• การดูแลนี้จำเป็นต้องได้รับอนุญาตล่วงหน้าหรือได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหรือไม่?
• คุณต้องการการอ้างอิงจากผู้ให้บริการหลักของคุณหรือไม่?
• บริการการทดสอบหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จะครอบคลุมอะไรบ้าง?
• ครอบคลุมการเข้าชมกี่ครั้งและในช่วงเวลาใด (เช่นการฝังเข็ม 6-10 ครั้งต่อปี)
• มีการร่วมจ่ายหรือไม่?
• การบำบัดจะครอบคลุมสำหรับเงื่อนไขใด ๆ หรือเฉพาะบางเงื่อนไขหรือไม่?
• จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือไม่เช่นการทดสอบในห้องปฏิบัติการผลิตภัณฑ์เสริมอาหารอุปกรณ์หรือวัสดุสิ้นเปลือง
• คุณจะต้องพบผู้ปฏิบัติงานในเครือข่ายหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นพวกเขาสามารถให้รายชื่อผู้ปฏิบัติงานในพื้นที่ของคุณได้หรือไม่?
• หากคุณใช้ผู้ประกอบวิชาชีพที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายพวกเขาให้ความคุ้มครองหรือไม่? มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือไม่?
• มีการ จำกัด ดอลลาร์หรือปฏิทินสำหรับความครอบคลุมของคุณหรือไม่?

จะช่วยให้คุณจัดเก็บบันทึกที่เป็นระเบียบเกี่ยวกับการโต้ตอบทั้งหมดกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ เก็บสำเนาจดหมายตั๋วเงินและข้อเรียกร้อง จดบันทึกเกี่ยวกับการโทรรวมถึงวันที่เวลาชื่อตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าและสิ่งที่คุณได้รับแจ้ง หากคุณไม่พอใจกับคำอธิบายของตัวแทนให้ขอพูดคุยกับคนอื่น

หาก บริษัท ประกันภัยต้องการให้คุณมีการอ้างอิงให้แน่ใจว่าได้รับและนำติดตัวไปกับคุณกับผู้ประกอบวิชาชีพ เป็นความคิดที่ดีที่จะเก็บสำเนาไว้เป็นประวัติของคุณเอง

คำถามทางการเงินอะไรที่คุณควรถามผู้ประกอบวิชาชีพ

คำถามที่จะถามผู้ประกอบวิชาชีพหรือเจ้าหน้าที่สำนักงานมีดังนี้

• พวกเขารับประกันสุขภาพของคุณหรือไม่?
• คุณยื่นแบบฟอร์มการเรียกร้องหรือไม่หรือผู้ให้บริการดูแลเรื่องนั้น?
• การนัดหมายครั้งแรกมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
• คุณต้องการการรักษากี่ครั้ง?
• คุณสามารถรับการรักษาในช่วงทดลองเพื่อดูว่าการบำบัดนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ก่อนที่จะเข้าสู่หลักสูตรเต็มรูปแบบหรือไม่?
• จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือไม่?

นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์ในการถามแผนประกันที่ผู้ประกอบวิชาชีพยอมรับในกรณีที่คุณสนใจที่จะเปลี่ยนแผน ณ จุดใดจุดหนึ่ง (เช่นเปลี่ยนการจ้างงาน)

หากคุณไม่มีประกันคุ้มครองสำหรับการรักษาและการจ่ายค่าธรรมเนียมเต็มจำนวนในแต่ละครั้งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคุณคุณอาจถามว่า:

• สำนักงานสามารถจัดแผนการชำระเงินเพื่อให้ค่าใช้จ่ายของคุณกระจายออกไปเป็นระยะเวลานานขึ้นได้หรือไม่?
• พวกเขาเสนอค่าธรรมเนียมเลื่อนขนาดหรือไม่? ค่าธรรมเนียมเครื่องชั่งแบบเลื่อนจะปรับค่าใช้จ่ายตามรายได้และความสามารถในการจ่ายของผู้ป่วย

สิ่งที่เกี่ยวกับความคุ้มครองประกันภัย CAM ที่อาจเสนอผ่านนายจ้าง?

หากมีการเสนอความครอบคลุมของการแพทย์เสริมและการแพทย์ทางเลือกมักเป็นประเภทใดประเภทหนึ่งดังต่อไปนี้:

การหักลดหย่อนที่สูงขึ้น ค่าลดหย่อนคือจำนวนเงินดอลลาร์ทั้งหมดที่ผู้บริโภคต้องจ่ายก่อนที่ บริษัท ประกันจะเริ่มชำระเงินสำหรับการรักษา ภายใต้นโยบายประเภทนี้จะมีการเสนอความคุ้มครองการแพทย์ทางเลือกเสริมและการแพทย์ทางเลือก แต่ผู้บริโภคจะจ่ายค่าลดหย่อนที่สูงกว่า

ผู้ขับขี่นโยบาย ผู้ขับขี่คือการแก้ไขกรมธรรม์ประกันภัยที่อาจเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง (เช่นการเพิ่มหรือลดผลประโยชน์) คุณอาจสามารถซื้อไรเดอร์ที่เพิ่มหรือขยายความครอบคลุมในส่วนของการแพทย์เสริมและการแพทย์ทางเลือก

เครือข่ายผู้ให้บริการตามสัญญา ผู้ประกันตนบางรายทำงานร่วมกับกลุ่มผู้ให้บริการเสริมและแพทย์ทางเลือกที่ตกลงที่จะเสนอบริการให้กับสมาชิกกลุ่มในอัตราที่ต่ำกว่าที่เสนอให้กับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก คุณจ่ายเงินเต็มกระเป๋าสำหรับการรักษา แต่ในราคาส่วนลด

นายจ้างเจรจากับ บริษัท ประกันภัยสำหรับอัตราแผนและบริการ ซึ่งจะทำเป็นระยะ ๆ (โดยปกติจะทำเป็นประจำทุกปี) คุณอาจต้องการแจ้งให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ของ บริษัท ของคุณทราบเกี่ยวกับการตั้งค่าความคุ้มครองที่คุณมี หาก บริษัท ของคุณเสนอมากกว่าหนึ่งแผนให้ประเมินอย่างรอบคอบว่าแต่ละแผนเสนออะไรเพื่อให้คุณสามารถเลือกแผนที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด

Agency for Healthcare Research and Quality (AHRQ) ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางมีสิ่งพิมพ์ที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการเลือกและใช้แผนประกันสุขภาพ

คุณจะหาหลักฐานทางวิทยาศาสตร์เกี่ยวกับการใช้ CAM สำหรับ บริษัท ประกันของคุณได้ที่ไหน?

สำนักหักบัญชีศูนย์แห่งชาติเพื่อสุขภาพเสริมและบูรณาการ (NCCIH) สามารถช่วยคุณค้นหาข้อมูลจากวรรณกรรมทางวิทยาศาสตร์และการแพทย์เกี่ยวกับการแพทย์ทางเลือก พวกเขาใช้ฐานข้อมูลของวารสารทางวิทยาศาสตร์และการแพทย์ที่ผ่านการตรวจสอบโดยเพื่อนเช่น CAM บน PubMed

คุณสามารถทำอะไรได้บ้างหากประกันของคุณปฏิเสธการเรียกร้องของคุณ?

ไม่มีอะไรน่าผิดหวังไปกว่าการพบว่าการอ้างสิทธิ์ถูกปฏิเสธ แม้กระทั่งเกิดขึ้นกับผู้คนหลังจากที่พวกเขาได้ตรวจสอบทางโทรศัพท์กับ บริษัท ประกันภัยเกี่ยวกับการรักษาโดยเฉพาะ

ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบนโยบายของคุณรวมถึงสิ่งที่เป็นอยู่และไม่ควรครอบคลุม ตรวจสอบว่ามีข้อผิดพลาดในการเข้ารหัสหรือการเรียกเก็บเงินบริการของคุณหรือไม่ (เรียกว่าข้อผิดพลาดในการเข้ารหัส) ไม่ว่าจะโดยสำนักงานของผู้ประกอบวิชาชีพหรือโดย บริษัท ประกันภัย เปรียบเทียบรหัสในใบเรียกเก็บเงินของผู้ประกอบวิชาชีพกับรหัสในเอกสารที่คุณได้รับจาก บริษัท ประกันภัย หากคุณคิดว่า บริษัท ประกันของคุณทำผิดพลาดในการดำเนินการกับข้อเรียกร้องของคุณคุณสามารถขอรับการตรวจสอบจาก บริษัท ได้

นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยควรมีขั้นตอนการอุทธรณ์และให้สำเนากรมธรรม์ของคุณด้วย การพูดคุยกับผู้ประกอบวิชาชีพของคุณอาจเป็นประโยชน์ว่าเธอสามารถทำอะไรในนามของคุณได้หรือไม่เช่นการเขียนจดหมาย หากคุณทำตามขั้นตอนเหล่านี้แล้ว แต่ปัญหาไม่ได้รับการแก้ไขโปรดติดต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับการประกันภัยของรัฐซึ่งมีขั้นตอนการร้องเรียนของผู้บริโภค

มีกฎหมายที่จะช่วยคุณรักษาประกันสุขภาพของคุณหากคุณสูญเสียหรือเปลี่ยนงานและพวกเขานำไปใช้กับ CAM หรือไม่?

หากคุณมีแผนประกันที่ครอบคลุมการแพทย์เสริมและการแพทย์ทางเลือกกฎหมายต่อไปนี้อาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

พระราชบัญญัติความสามารถในการพกพาและความรับผิดชอบของการประกันสุขภาพ (HIPAA) ปี 2539 เสนอการคุ้มครองที่ จำกัด สำหรับชาวอเมริกันที่มีงานทำจำนวนมาก HIPAA คุ้มครองการประกันสุขภาพสำหรับคนงานและครอบครัวของพวกเขาหากคนงานเปลี่ยนหรือตกงาน กฏหมาย:

• จำกัดความสามารถของ บริษัท ประกันภัยในการปฏิเสธความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
• ป้องกันแผนสุขภาพกลุ่มจากการปฏิเสธหรือเรียกเก็บเงินเพิ่มสำหรับความคุ้มครองเนื่องจากสุขภาพไม่ดีในอดีตหรือปัจจุบัน
• รับประกันการต่ออายุความคุ้มครองโดยไม่คำนึงถึงสภาวะสุขภาพใด ๆ ของผู้ที่อยู่ภายใต้นโยบาย
• รับประกันนายจ้างธุรกิจขนาดเล็กบางรายและบางคนที่สูญเสียความคุ้มครองเกี่ยวกับงานสิทธิ์ในการซื้อประกันสุขภาพ

ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid สามารถให้ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับโปรแกรม HIPAA ของรัฐบาลกลางได้ โปรดทราบว่าแต่ละรัฐอาจมีกฎหมายเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดของ HIPAA หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ HIPAA ในรัฐของคุณโปรดติดต่อสำนักงานนายหน้าประกันภัยของรัฐของคุณ

กฎหมายของรัฐบาลกลางอีกฉบับที่อาจช่วยคุณได้คือ Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ของปี 1985

ความคุ้มครองต่อเนื่องของ COBRA ช่วยให้คุณมีโอกาสซื้อและรักษาความคุ้มครองสุขภาพกลุ่มปัจจุบันของคุณตามระยะเวลาที่กำหนดหากคุณว่างงานหรือมีชั่วโมงการทำงานลดลงต่ำกว่าระดับที่จะได้รับผลประโยชน์

ความยาวของการครอบคลุมต่อเนื่องขึ้นอยู่กับสาเหตุของการสูญเสียความครอบคลุมของกลุ่ม COBRA โดยทั่วไปครอบคลุมแผนสุขภาพของธุรกิจที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไปองค์กรลูกจ้างและรัฐบาลของรัฐหรือท้องถิ่น

คุณต้องตรงตามกำหนดเวลาการสมัครและเงื่อนไขอื่น ๆ เช่นกำหนดการชำระเงินเพื่อรักษาความครอบคลุมภายใต้ COBRA COBRA ยังสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงช่องว่างในการรายงานข่าวหากคุณเปลี่ยนงานและไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองใน บริษัท ใหม่ของคุณในทันที

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ COBRA โปรดติดต่อสำนักงานที่ใกล้ที่สุดของการบริหารสวัสดิการเงินบำนาญและสวัสดิการของกรมแรงงาน

รัฐของคุณอาจมีกฎหมายที่กำหนดให้ บริษัท ประกันดำเนินการต่อแผนความคุ้มครองแบบกลุ่มต่อบุคคลที่สูญเสียความคุ้มครองทางการแพทย์ด้วยเหตุผลหลายประการ ตรวจสอบกับสำนักงานนายหน้าประกันภัยของรัฐของคุณ

บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลคืออะไร? พวกเขาจะช่วยได้อย่างไร?

การจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA หรือบางครั้งเรียกว่าบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น) เป็นผลประโยชน์ที่นายจ้างบางรายเสนอให้พนักงานช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลนอกกระเป๋าในขณะที่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพนักงาน

ด้วย FSA สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพคุณสามารถเลือกจำนวนดอลลาร์ก่อนหักภาษีที่จะแยกออกจากเช็คเงินเดือนของคุณในแต่ละงวดการจ่ายเงินจากนั้นเงินนี้จะสามารถจ่ายคืนค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพบางอย่างที่ไม่ได้จ่ายด้วยวิธีอื่นเช่นการประกัน

คุณอาจต้องส่งเอกสารประกอบจากแพทย์หรือผู้ให้บริการด้านสุขภาพอื่น ๆ ว่าการรักษานั้นมีความจำเป็นทางการแพทย์ โปรดทราบว่ากรมสรรพากรไม่อนุญาตให้ชำระค่าใช้จ่ายเดียวกันผ่าน FSA และอ้างว่าเป็นการหักภาษี

ผลประโยชน์ที่ได้รับการยกเว้นภาษีอีกประเภทหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพคือบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) HSAs ตั้งขึ้นโดยสภาคองเกรสในเดือนธันวาคม 2546 อนุญาตให้บุคคลบางคนที่เข้าร่วมในแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนภาษีได้สูงสามารถประหยัดเงินในบัญชีปลอดภาษีได้ หากคุณมีสิทธิ์คุณสามารถใช้เงินออมเหล่านี้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลในอนาคตของคุณหรือของคู่สมรสหรือผู้อยู่ในอุปการะของคุณ กรมสรรพากรมีสิ่งพิมพ์ที่มีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ FSAs และ HSAs นอกจากนี้กรมธนารักษ์ยังมีลิงก์โดยตรงไปยังข้อมูลเกี่ยวกับ HSAs บนเว็บไซต์

รัฐบาลกลางมีทรัพยากรที่อาจช่วยค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพหรือไม่?

ปัจจุบันโครงการความช่วยเหลือด้านสุขภาพของรัฐบาลกลางไม่ได้ถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือค่าใช้จ่ายด้านการแพทย์ทางเลือก

พวกเขามีจุดมุ่งหมายเพื่อให้การสนับสนุนโดยตรง (การชำระเงินโดยตรง) หรือการสนับสนุนทางอ้อม (เช่นสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือการดูแลเด็กการดูแลทางการแพทย์ที่คลินิกของรัฐหรือบริการสังคมอื่น ๆ ) แก่ผู้ที่รัฐบาลกำหนดว่าต้องการความช่วยเหลือ

ตัวอย่าง ได้แก่ ผู้ที่:

• มีรายได้น้อยและทรัพยากรที่ จำกัด
• ไม่มีประกันสุขภาพอื่น ๆ
• มีความพิการ
• เป็นส่วนหนึ่งของประชากรที่เข้าถึงการรักษาพยาบาลได้ยาก
• มีอายุอย่างน้อย 65 ปี
• เคยรับราชการทหาร

มีฐานข้อมูลของรัฐบาลกลางบนอินเทอร์เน็ตที่สามารถแนะนำโปรแกรมเหล่านี้ให้คุณได้ Benefits.gov ให้ภาพรวมและการทดสอบตัวเองเพื่อช่วยให้คุณระบุว่าสิทธิประโยชน์ใด ๆ เหมาะสมกับความต้องการของคุณหรือไม่ FirstGov มีข้อมูลเกี่ยวกับโปรแกรมที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพเช่น Medicare และ Medicaid

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการวิจัยศูนย์สุขภาพเสริมและบูรณาการแห่งชาติ (NCCIH) ได้ทำการทดลองทางคลินิกของการรักษาด้วยการแพทย์ทางเลือกบางอย่าง

บริการ CAM สามารถหักภาษีเงินได้ได้หรือไม่?

ในปี 2545 กรมสรรพากรอนุญาตให้มีการหักลดหย่อนสำหรับบริการเสริมและผลิตภัณฑ์ทางเลือกในจำนวน จำกัด

คุณสามารถแนะนำแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ได้หรือไม่?

หากการรักษา (ไม่ว่าจะเป็นยาเสริม / การแพทย์ทางเลือกหรือแบบดั้งเดิม) สำหรับโรคหรือภาวะสร้างวิกฤตทางการเงินสำหรับคุณและครอบครัวคุณอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติมดังต่อไปนี้:

• หากคุณได้รับการดูแลที่โรงพยาบาลหรือคลินิกสถานที่นั้นอาจมีนักสังคมสงเคราะห์หรือผู้สนับสนุนผู้ป่วยที่สามารถให้คำแนะนำคุณได้
• คุณอาจพบว่าการติดต่อองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ทำงานเกี่ยวกับโรคหรืออาการป่วยของคุณเป็นประโยชน์ (ลองค้นหาทางอินเทอร์เน็ตหรือตรวจสอบไดเรกทอรีที่ห้องสมุดในพื้นที่ของคุณ)