ค่าประกันสุขภาพของคุณหักลดหย่อนอะไรได้บ้าง?

ค่าประกันสุขภาพของคุณสามารถหักลดหย่อนได้และเบี้ยประกันรายเดือนของคุณอาจเป็นค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ใหญ่ที่สุดสองค่า แม้ว่าคุณจะนับส่วนที่หักลดหย่อนสำหรับส่วนแบ่งงบประมาณค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ แต่การทำความเข้าใจว่าสิ่งใดที่นำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณและสิ่งที่ไม่มีก็ไม่ใช่เรื่องง่าย

การออกแบบแผนสุขภาพแต่ละแผนจะกำหนดสิ่งที่จะนำไปหักลดหย่อนประกันสุขภาพและการออกแบบแผนสุขภาพอาจมีความซับซ้อนอย่างฉาวโฉ่ แผนสุขภาพที่ขายโดย บริษัท ประกันสุขภาพรายเดียวกันจะแตกต่างกันในส่วนที่นำไปหักลดหย่อน แม้แต่แผนเดียวกันก็อาจเปลี่ยนจากปีหนึ่งไปอีกปี

คุณต้องอ่านแบบละเอียดและต้องเข้าใจว่าอะไรคือสิ่งที่คุณคาดว่าจะต้องจ่ายและคุณจะต้องจ่ายเมื่อใด

รูปภาพ Mike Kemp / Getty

สิ่งที่มีผลต่อการหักลดหย่อน

เงินจะถูกนำไปหักลดหย่อนของคุณขึ้นอยู่กับโครงสร้างการแบ่งต้นทุนของแผนสุขภาพของคุณ มีหลายวิธีที่สามารถจัดโครงสร้างการแบ่งปันต้นทุนได้ แต่ส่วนใหญ่แบ่งออกเป็นสองประเภทการออกแบบหลัก

คุณจ่ายก่อนประกันจ่ายแผนภายหลัง

ประกันสุขภาพของคุณอาจไม่จ่ายแม้แต่เล็กน้อยสำหรับสิ่งใด ๆ นอกจากการดูแลเชิงป้องกันจนกว่าคุณจะมียอดหักลดหย่อนสำหรับปีนั้น ก่อนที่จะมีการหักลดหย่อนคุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล 100%

หลังจากหักค่าใช้จ่ายได้แล้วคุณจะจ่ายเฉพาะ copay (copays) และ coinsurance จนกว่าคุณจะได้รับเงินเกินจำนวนสูงสุดตามแผนของคุณ ประกันสุขภาพของคุณจะรับส่วนที่เหลือของแท็บ

ในแผนเหล่านี้โดยปกติแล้วเงินใด ๆ ที่คุณใช้จ่ายเพื่อการดูแลที่จำเป็นทางการแพทย์จะถูกนำไปหักลดหย่อนประกันสุขภาพของคุณตราบเท่าที่เป็นผลประโยชน์ที่ครอบคลุมของแผนสุขภาพของคุณและคุณปฏิบัติตามกฎของแผนสุขภาพของคุณเกี่ยวกับการอ้างอิงการอนุญาตล่วงหน้าและการใช้เครือข่ายในเครือข่าย ผู้ให้บริการหากจำเป็น

แม้ว่าคุณจะจ่ายเงิน 100% ของค่าใช้จ่ายของคุณจนกว่าคุณจะถึงจุดหักลดหย่อนนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะจ่าย 100% จากค่าใช้จ่ายของโรงพยาบาลและแพทย์บิลสำหรับบริการของพวกเขา

ตราบใดที่คุณใช้ผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายแผนประกันของคุณคุณจะต้องจ่ายเฉพาะจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันของคุณได้เจรจากับผู้ให้บริการตามข้อตกลงเครือข่ายของพวกเขาเท่านั้น

แม้ว่าแพทย์ของคุณอาจเรียกเก็บเงิน 200 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานหากผู้ประกันตนของคุณมีข้อตกลงเครือข่ายกับแพทย์ของคุณที่เรียกร้องให้มีการเยี่ยมชมสำนักงานเป็น 120 เหรียญคุณจะต้องจ่ายเพียง 120 เหรียญและจะนับเป็นการจ่าย 100% ของค่าใช้จ่าย ( แพทย์จะต้องตัดเงินอีก 80 ดอลลาร์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงเครือข่ายกับแผนประกันของคุณ)

หักลดหย่อนได้สำหรับแผนบริการบางอย่าง

ในแผนประเภทนี้ประกันสุขภาพของคุณจะเลือกส่วนหนึ่งของแท็บสำหรับบริการที่ไม่ป้องกันบางอย่างก่อนที่คุณจะได้รับค่าลดหย่อนของคุณ บริการที่ได้รับการยกเว้นจากการหักลดหย่อนมักเป็นบริการที่ต้องชำระเงินร่วมกัน

ไม่ว่าจะเป็นไปตามที่หักลดหย่อนคุณจ่ายเฉพาะ copayment ประกันสุขภาพของคุณจ่ายส่วนที่เหลือของค่าบริการ

สำหรับบริการที่ต้องใช้การประกันภัยเหรียญแทนการชำระเงินร่วมคุณจะต้องจ่ายค่าบริการเต็มจำนวนจนกว่าจะได้รับการหักลดหย่อนของคุณ (และอีกครั้ง "ค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน" หมายถึงจำนวนเงินที่ผู้รับประกันภัยของคุณได้เจรจากับผู้ให้บริการทางการแพทย์ของคุณไม่ใช่จำนวนเงินที่ทางการแพทย์ บิลของผู้ให้บริการ)

หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้วคุณจะจ่ายเฉพาะจำนวนเงินประกันเหรียญเท่านั้น แผนสุขภาพของคุณจ่ายส่วนที่เหลือ

ในแผนเหล่านี้เงินที่คุณใช้จ่ายไปกับบริการที่หักลดหย่อนได้มักจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงิน $ 35 copay เพื่อพบผู้เชี่ยวชาญว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามค่าลดหย่อนหรือไม่การชำระเงิน $ 35 copay อาจไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ

อย่างไรก็ตามสิ่งนี้แตกต่างกันไปในแต่ละแผนสุขภาพไปจนถึงแผนสุขภาพ ดังนั้นโปรดอ่านสรุปผลประโยชน์และความครอบคลุมของคุณอย่างละเอียดและโทรติดต่อแผนสุขภาพของคุณหากคุณไม่แน่ใจ

โปรดจำไว้ว่าด้วยพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงการดูแลเชิงป้องกันบางอย่างได้รับการคุ้มครอง 100% โดยแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายทั้งหมด คุณไม่ต้องจ่ายค่าประกันการหักลดหย่อนโคเพย์หรือการประกันภัยเหรียญใด ๆ สำหรับบริการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันที่ครอบคลุมซึ่งคุณได้รับจากผู้ให้บริการในเครือข่าย

เมื่อคุณมีเงินใช้จ่ายเกินจำนวนสูงสุดสำหรับปี (รวมถึงค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญและเงินประกันของคุณ) ผู้รับประกันภัยของคุณจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายในเครือข่ายที่จำเป็นทางการแพทย์ที่เหลืออยู่โดยสมมติว่าคุณปฏิบัติตามกฎของแผนสุขภาพต่อไป เกี่ยวกับการอนุญาตและการอ้างอิงก่อนหน้านี้

สิ่งที่ไม่นับรวมในการหักลดหย่อน

มีค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลหลายอย่างที่มักจะไม่นำไปหักลดหย่อน

ผลประโยชน์ที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง

ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณสำหรับบริการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมผลประโยชน์ของการประกันสุขภาพของคุณจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณ

ตัวอย่างเช่นหากประกันสุขภาพของคุณไม่ครอบคลุมการรักษาความงามสำหรับริ้วรอยบนใบหน้าเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าของคุณเองสำหรับการรักษาเหล่านี้จะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณ

การดูแลนอกเครือข่าย

โดยปกติเงินที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้บริการนอกเครือข่ายจะไม่นำไปหักลดหย่อนในแผนสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมการดูแลนอกเครือข่าย มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้เช่นการดูแลฉุกเฉินหรือสถานการณ์ที่ไม่มีผู้ให้บริการในเครือข่ายที่สามารถให้บริการที่จำเป็นได้

กฎของรัฐบาลกลางกำหนดให้ บริษัท ประกันต้องนับค่าใช้จ่ายในการดูแลฉุกเฉินนอกเครือข่ายตามข้อกำหนดการแบ่งปันค่าใช้จ่ายในเครือข่ายตามปกติของผู้ป่วย (หักลดหย่อนและสูงสุดไม่เกินกระเป๋า) และห้ามมิให้ผู้ประกันตนกำหนดส่วนแบ่งต้นทุนที่สูงขึ้นสำหรับบริการเหล่านี้ .

แต่ผู้ให้บริการทางการแพทย์ฉุกเฉินนอกเครือข่ายจะได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินผู้ป่วยในสถานการณ์เหล่านี้ได้เว้นแต่กฎหมายของรัฐจะห้ามไว้ (สมมติว่ากฎหมายของรัฐใช้กับการประกันสุขภาพของบุคคลนั้นแผนประกันตนเองไม่ได้รับการควบคุมที่ ระดับรัฐและบัญชีส่วนใหญ่ของความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุน)

แผนสุขภาพที่อนุญาตให้มีการดูแลนอกเครือข่ายซึ่งโดยปกติแล้วแผน PPOs และ POS อาจแตกต่างกันไปตามวิธีการเครดิตเงินที่คุณจ่ายสำหรับการดูแลนอกเครือข่าย คุณอาจมีการหักลดหย่อนจากการประกันสุขภาพสองรายการหนึ่งรายการสำหรับการดูแลในเครือข่ายและอีกรายการที่ใหญ่กว่าสำหรับการดูแลนอกเครือข่าย

ในกรณีนี้เงินที่จ่ายสำหรับการดูแลนอกเครือข่ายจะถูกนำไปหักลดหย่อนนอกเครือข่าย แต่จะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนในเครือข่ายเว้นแต่จะเป็นสถานการณ์ฉุกเฉิน

ข้อแม้ประการหนึ่ง: หากผู้ให้บริการนอกเครือข่ายของคุณเรียกเก็บเงินมากกว่าจำนวนที่กำหนดไว้สำหรับบริการที่คุณได้รับแผนสุขภาพของคุณอาจ จำกัด จำนวนเงินที่เครดิตให้กับการหักเงินนอกเครือข่ายของคุณให้เป็นจำนวนเงินตามปกติ

สิ่งนี้ทำได้แม้ว่าผู้ให้บริการนอกเครือข่ายจะได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือ (เนื่องจากพวกเขาไม่มีข้อตกลงเครือข่ายกับ บริษัท ประกันของคุณพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องตัดส่วนใดส่วนหนึ่งของการเรียกเก็บเงิน) ป.....................

สำเนา

โดยทั่วไปแล้ว Copayments จะไม่นับรวมในการหักลดหย่อน หากแผนสุขภาพของคุณมีโคเพย์ 20 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานบริการปฐมภูมิเงิน 20 ดอลลาร์ที่คุณจ่ายส่วนใหญ่จะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ

อย่างไรก็ตามมันจะนับรวมในการใช้จ่ายนอกกระเป๋าสูงสุดของคุณในเกือบทุกแผน (แผนแกรนด์และแกรนด์บางแผนอาจมีกฎที่แตกต่างกันในแง่ของการ จำกัด เงินออกจากกระเป๋าสูงสุดของพวกเขา)

พรีเมี่ยม

เบี้ยประกันภัยรายเดือนจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ ในความเป็นจริงแล้วเบี้ยประกันภัยจะไม่รวมอยู่ในการแบ่งปันต้นทุนทุกประเภท เบี้ยประกันภัยเป็นต้นทุนในการซื้อประกัน

เป็นราคาที่คุณจ่ายให้กับ บริษัท ประกันเนื่องจากสมมติว่าเป็นส่วนหนึ่งของความเสี่ยงทางการเงินจากค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่อาจเกิดขึ้น คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในแต่ละเดือนไม่ว่าคุณจะต้องการบริการด้านสุขภาพในเดือนนั้นหรือไม่ก็ตาม