เปิดการลงทะเบียนสำหรับการประกันสุขภาพที่สนับสนุนโดยนายจ้าง

ชาวอเมริกันที่ไม่สูงอายุส่วนใหญ่ได้รับการประกันสุขภาพผ่านแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนและ บริษัท หลายแห่งโดยเฉพาะนายจ้างรายใหญ่เสนอตัวเลือกแผนสุขภาพหลายอย่างซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ที่แตกต่างกัน ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดรายปีของนายจ้างของคุณเป็นโอกาสของคุณในการเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองของคุณและคุณควรพิจารณาตัวเลือกความคุ้มครองของคุณในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดแทนที่จะปล่อยให้แผนปัจจุบันของคุณต่ออายุอัตโนมัติสำหรับปีที่จะมาถึง .

แม้ว่านายจ้างจะมีวันต่ออายุแผนสุขภาพที่ไม่เป็นไปตามปีปฏิทิน แต่นายจ้างส่วนใหญ่เลือกที่จะจัดให้ปีแผนของตนสอดคล้องกับปีปฏิทิน ในกรณีนี้โดยทั่วไปพวกเขาจะกำหนดเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดในช่วงฤดูใบไม้ร่วงโดยการเปลี่ยนแปลงจะมีผลในวันที่ 1 มกราคมตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลของ บริษัท ของคุณเพื่อดูว่าช่วงเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ของคุณเริ่มต้นและสิ้นสุดเมื่อใดและเมื่อการลงทะเบียนหรือการเปลี่ยนแปลงแผนเข้าสู่ ผลกระทบ

ระยะเวลาในการเปิดรับสมัครจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ บริษัท แต่โดยปกติจะใช้เวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์ หากคุณพลาดการลงทะเบียนแบบเปิดรายปีของ บริษัท คุณอาจไม่สามารถลงทะเบียนในแผนสุขภาพของนายจ้างของคุณหรือเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองที่มีอยู่ของคุณได้อีกหนึ่งปี

[โปรดทราบว่าระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ในแต่ละตลาดเริ่มต้นในวันที่ 1 พฤศจิกายนของทุกปีในทุกรัฐยกเว้นแคลิฟอร์เนียและระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับ Medicare Advantage และ Medicare Part D จะเริ่มในวันที่ 15 ตุลาคมของทุกปี แต่ช่วงเวลาการลงทะเบียนเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับ แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุน]

การเลือกแผนสุขภาพระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด

อย่าลืมดูตัวเลือกแผนสุขภาพทั้งหมดของคุณอย่างรอบคอบเพื่อตัดสินใจว่าแผนใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ หลายคนเลือกแผนที่มีผลกระทบต่อการจ่ายเงินเดือนน้อยที่สุดนั่นคือแผนที่มีเบี้ยประกันภัยต่ำที่สุด อย่างไรก็ตามนั่นอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ลงทุนเวลาทำการบ้านซะหน่อย!
บริษัท ของคุณควรจัดเตรียมเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งอธิบายถึงประโยชน์ของคุณ นายจ้างจำนวนมากเสนอการประชุมแผนผลประโยชน์ซึ่งคุณสามารถถามคำถามเกี่ยวกับตัวเลือกแผนสุขภาพของคุณได้ หากคุณไม่เข้าใจตัวเลือกประกันของคุณให้ขอความช่วยเหลือ จำไว้ว่าเมื่อคุณตัดสินใจแล้วคุณอาจไม่สามารถเปลี่ยนแผนได้จนกว่าจะถึงปีหน้า

ทำความเข้าใจเงื่อนไขการประกันสุขภาพขั้นพื้นฐาน
หากคุณไม่เข้าใจเงื่อนไขการประกันของคุณอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในช่วงปีต่อ ๆ ไป สิ่งสำคัญที่ควรเรียนรู้ ได้แก่

• copayment กับ coinsurance ต่างกันอย่างไร?
• ค่าลดหย่อนรายปีคืออะไรและจะส่งผลต่อเบี้ยประกันรายเดือนและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณอย่างไร?
• เครือข่ายผู้ให้บริการคืออะไรและจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณใช้แพทย์ที่ไม่ได้อยู่ในเครือข่าย
• อะไรคือความแตกต่างระหว่าง PPOs, EPO และ HMOs และอันไหนเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?
• แผนสุขภาพที่มีคุณสมบัติหักลดหย่อนสูงที่ผ่านการรับรองจาก HSA คืออะไรและ HSA (บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ) ทำงานอย่างไร?
• HSA แตกต่างจาก FSA หรือ HRA อย่างไร?

ตรวจสอบการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณในช่วงปีที่ผ่านมา
ตรวจสอบการดูแลทางการแพทย์และค่าใช้จ่ายที่ครอบครัวของคุณใช้ในปีนี้และคิดถึงการเปลี่ยนแปลงในบริการด้านการดูแลสุขภาพที่คุณอาจต้องใช้ในปีหน้า ตัวอย่างเช่นคุณกำลังวางแผนที่จะมีลูกหรือคนในครอบครัวเพิ่งได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานหรือไม่?

ตรวจสอบดูว่าผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณยังยอมรับการประกันภัยของคุณหรือไม่
ก่อนที่คุณจะกรอกเอกสารเพื่อเปลี่ยนแผนตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพทย์ผู้ประกอบวิชาชีพพยาบาลและโรงพยาบาลของคุณเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายสำหรับแผนสุขภาพที่คุณเลือก ผู้ให้บริการของคุณอาจไม่อยู่ในเครือข่ายของแผนใหม่และนี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการทราบในภายหลังเมื่อคุณพยายามนัดหมายแพทย์ สำหรับเรื่องนั้นสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าผู้ให้บริการของคุณยังคงอยู่ในเครือข่ายแม้ว่าคุณจะเลือกที่จะรักษาความครอบคลุมปัจจุบันของคุณไว้เนื่องจากผู้ให้บริการสามารถเข้ามาและออกจากเครือข่ายประกันภัยได้ตลอดเวลา

5 สิ่งที่ต้องระวังระหว่างการเปิดลงทะเบียน

นายจ้างพยายามประหยัดค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อค่ารักษาพยาบาลยังคงเพิ่มขึ้นอย่างไม่หยุดยั้ง วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการลดผลประโยชน์การประกันสุขภาพ (เช่นค่าลดหย่อนที่สูงขึ้นโคเปย์และค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าทั้งหมด) และ / หรือเปลี่ยนค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมให้กับพนักงานมากขึ้น อย่าลืมอ่านเอกสารแผนสุขภาพของคุณอย่างละเอียดเพราะคุณอาจพบว่าผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปในปีหน้าแม้ว่าคุณจะไม่ได้เปลี่ยนแปลงตัวเองก็ตาม

1. ตรวจสอบเพื่อดูว่าผู้อยู่ในอุปการะของคุณ - คู่สมรสคู่ครองและบุตรของคุณได้รับความคุ้มครองหรือไม่ ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงนายจ้างขนาดใหญ่ทั้งหมด (พนักงาน 50 คนขึ้นไป) จะต้องเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานประจำและผู้อยู่ในอุปการะของพวกเขา แต่ไม่จำเป็นต้องเสนอความคุ้มครองให้กับคู่สมรส แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนส่วนใหญ่ยังคงมีให้สำหรับคู่สมรส แต่จะมีการคิดค่าบริการเพิ่มเติมในบางกรณีดังนั้นคุณต้องเข้าใจว่าแผนของนายจ้างจะครอบคลุมสมาชิกในครอบครัวของคุณอย่างไร
2. ตรวจสอบข้อกำหนดการอนุญาตล่วงหน้าที่กำหนดโดยแผน ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงแผนสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไม่สามารถกำหนดระยะเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้ (ไม่สามารถกำหนดแผนการตลาดเฉพาะรายได้ยกเว้นแผนรายบุคคลที่เป็นปู่ย่าตายาย) แต่ผู้ประกันตนสามารถและยังต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการดูแลที่ไม่ฉุกเฉิน .
3. หากคุณใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ให้ตรวจสอบกับรายการยาที่ได้รับอนุมัติ (สูตร) ​​สำหรับแผนสุขภาพ (หรือแผนหากมีหลายทางเลือก) ที่นายจ้างของคุณเสนอ นอกจากนี้หากคุณใช้ยาแบรนด์เนมราคาแพงให้ค้นหาจำนวนเงินที่จ่ายร่วมกันหรือประกันเหรียญสำหรับยาแต่ละชนิดในแต่ละแผนที่มี
4. หากคุณหรือสมาชิกในครอบครัวต้องการการบำบัดทางกายภาพอย่างต่อเนื่องหรือมีปัญหาสุขภาพจิตที่ต้องได้รับการบำบัดให้ทบทวนแผนสุขภาพของคุณและจะไม่ครอบคลุมถึงอะไร ACA กำหนดให้มีแผนรายบุคคลและกลุ่มย่อยเพื่อให้ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมดโดยไม่ต้องเสียเงินดอลลาร์สำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่ บริษัท ประกันจะจ่าย (แม้ว่าผู้ประกันตนสามารถจำกัด จำนวนการเข้าชมที่จะครอบคลุม) แต่ข้อกำหนดด้านสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นจะใช้ไม่ได้กับแผนกลุ่มใหญ่ดังนั้นอย่าลืมเข้าใจข้อ จำกัด ของแผนที่คุณกำลังพิจารณาอยู่
5. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณและครอบครัวของคุณมีความคุ้มครองที่เพียงพอสำหรับเหตุฉุกเฉินหากคุณกำลังเดินทางในสหรัฐอเมริกาหรือในต่างประเทศ คุณอาจพบว่าคุณต้องการประกันสุขภาพการเดินทางระหว่างการเดินทางซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการทำความเข้าใจล่วงหน้า

ผลกระทบของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงต่อผลประโยชน์ของคุณ

บทบัญญัติเพิ่มเติมหลายประการของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีผลต่อการประกันสุขภาพกลุ่ม การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ซึ่งคุณควรทราบเมื่อเลือกแผนสุขภาพที่นายจ้างจัดเตรียมไว้ ได้แก่ :

• คุณสามารถให้เด็กที่เป็นผู้ใหญ่อยู่ในแผนสุขภาพของคุณได้จนกว่าพวกเขาจะอายุ 26 ปี
• สำหรับบริการที่ถือเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญแผนสุขภาพไม่สามารถกำหนดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในปีหนึ่ง ๆ หรือตลอดอายุการใช้งานของคุณ สิ่งนี้ใช้ได้กับทั้งแผนกลุ่มใหญ่และกลุ่มเล็ก แผนกลุ่มใหญ่ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมดแม้ว่าส่วนใหญ่จะทำ - แต่ในขอบเขตที่ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นจะไม่มีการ จำกัด อายุการใช้งานหรือรายปีสำหรับจำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจะจ่ายสำหรับบริการเหล่านั้น .
• แผนสุขภาพจะมีขีด จำกัด สูงสุดแม้ว่ากฎเหล่านี้จะไม่ใช้กับแผนยายหรือยาย

คำแนะนำจากดร. ไมค์

โดยปกติแล้วหากคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นเงินที่หักลดหย่อนรายปีและเงินสมทบของคุณจะลดลง ดังนั้นคุณอาจต้องการพิจารณาแผนที่มีเบี้ยประกันสูงขึ้นและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่ลดลงหากคุณคาดว่าจะใช้บริการด้านการรักษาพยาบาลจำนวนมากตลอดทั้งปีที่จะมาถึงนี้ และหากคุณยังเด็กและมีสุขภาพดีและไม่มีลูกคุณอาจต้องการเลือกแผนที่มีเบี้ยประกันภัยต่ำและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่สูงขึ้น

แต่การสรุปทั่วไปนี้ไม่ได้เป็นจริงเสมอไป - บางครั้งคุณอาจจะคิดล่วงหน้าในแง่ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยการเลือกแผนพรีเมียมที่ต่ำกว่าแม้จะมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่สูงขึ้นแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนก็ตาม - วงเงินกระเป๋าสำหรับปี

หากนายจ้างของคุณเสนอแผนงานที่ผ่านการรับรองจาก HSA ให้พิจารณาอย่างรอบคอบโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนายจ้างของคุณจะให้การสนับสนุน HSA ในนามของคุณ เมื่อคุณคำนึงถึงการประหยัดภาษีเบี้ยประกันภัยที่ลดลงและการมีส่วนร่วมของนายจ้างใน HSA (ถ้ามี) คุณอาจพบว่าแผนสุขภาพที่ผ่านการรับรองจาก HSA เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดแม้ว่าคุณจะคาดว่าจะมีค่ารักษาพยาบาลที่ค่อนข้างสูงในช่วงที่กำลังจะมาถึงก็ตาม ปี.

แม้ว่าแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนมักเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุดและให้ความคุ้มครองที่ดีกว่า แต่คุณอาจเลือกไม่ใช้และเลือกซื้อสินค้าได้ พูดคุยกับตัวแทนประกันสุขภาพในชุมชนของคุณหรือดูแผนการที่มีอยู่ใน HealthCare.gov หากนายจ้างของคุณเสนอประกันสุขภาพราคาไม่แพงที่ให้มูลค่าขั้นต่ำคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ (เครดิตภาษีเบี้ยประกันภัย) ในการแลกเปลี่ยน แต่ขึ้นอยู่กับแผนการที่นายจ้างของคุณเสนอว่านายจ้างของคุณครอบคลุมส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยสำหรับสมาชิกในครอบครัวหรือไม่และการดูแลสุขภาพที่คุณคาดว่าจะใช้เป็นไปได้ว่าแผนที่ซื้อในตลาดแต่ละแห่งอาจให้คุณค่าที่ดีกว่าดังนั้นจึงคุ้มค่ากับคุณ ในขณะที่ตรวจสอบ