คุณจะแน่ใจได้อย่างไรว่าการรักษาที่คุณต้องการอยู่ภายใต้การประกันสุขภาพของคุณ? รู้นโยบายการประกันของคุณเข้าใจทางเลือกของคุณและพูดคุยกับแพทย์ของคุณ "ผู้คนตั้งสมมติฐานหากแพทย์สั่งการก็จะได้รับความคุ้มครอง" J.P. Wieske จาก Council for Affordable Health Coverage ซึ่งเป็นกลุ่มล็อบบี้ในอุตสาหกรรมประกันภัยกล่าว
รูปภาพ Westend61 / Gettyแพทย์มองสภาพของคุณผ่านมุมมองทางการแพทย์แม้ว่าจะไม่ใช่จากมุมมองด้านการประกันภัย เนื่องจากพวกเขาพบผู้ป่วยที่มีผู้ให้บริการประกันหลายรายพวกเขาจึงมักไม่ทราบถึงความคุ้มครองที่ บริษัท หรือแผนใด บริษัท หนึ่งจัดหาให้ในฐานะผู้ป่วยหรือควรจะเป็น
นโยบายการประกันมุ่งเน้นไปที่ประชากรในวงกว้างดังนั้นรายการที่ครอบคลุมจึงเป็นไปตามขั้นตอนทางการแพทย์มาตรฐานสำหรับผู้ป่วยโดยเฉลี่ย แม้ว่าผู้ป่วยจะมีทางเลือกอื่นและประสบความสำเร็จมากขึ้น - ในการเจรจาต่อรองค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพมากกว่าที่หลายคนเข้าใจ
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีผลต่อความคุ้มครอง
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงซึ่งบังคับใช้ในปี 2010 (แต่ส่วนใหญ่นำมาใช้ในปี 2014) ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างกว้างขวางในกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพโดยเฉพาะในตลาดบุคคลและกลุ่มเล็ก ๆ
ภายใต้กฎใหม่แผนสุขภาพไม่สามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหรือใช้ระยะเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้ (โปรดทราบว่ากฎนี้ใช้ไม่ได้กับปู่ย่าตายายหรือปู่ย่าตายายตลาดแต่ละแห่ง แผน - แบบที่คุณซื้อด้วยตัวเองซึ่งต่างจากการได้รับจากนายจ้าง - แต่ไม่มีใครสามารถลงทะเบียนในแผนการตลาดของแต่ละบุคคลได้ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2010 หรือในแผนการตลาดรายบุคคลที่ยิ่งใหญ่ตั้งแต่ปลายปี 2013)
ดังนั้นหากคุณกำลังลงทะเบียนในแผนนายจ้างของคุณหรือซื้อแผนใหม่ในแต่ละตลาดคุณไม่จำเป็นต้องกังวลอีกต่อไปว่าคุณจะมีช่วงเวลารอคอยหรือถูกยกเว้นสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วของคุณอีกต่อไป
นอกจากนี้แผนการดูแลที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายทั้งหมดจะต้องครอบคลุมรายการการดูแลป้องกันที่ครอบคลุม (แต่เฉพาะเจาะจง) โดยไม่มีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายใด ๆ (กล่าวคือคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลยนอกจากเบี้ยประกันภัยของคุณ) และทั้งหมดที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายาย แผนรายบุคคลและแผนกลุ่มเล็ก ๆ จะต้องครอบคลุมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นของ ACA โดยไม่ จำกัด จำนวนเงินสำหรับความคุ้มครอง
แผนทั้งหมดรวมถึงแผนปู่ย่าตายาย - ถูกห้ามไม่ให้ใช้ผลประโยชน์สูงสุดตลอดชีวิตกับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น แผนกลุ่มใหญ่ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นและไม่ได้ทำแผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยแบบคุณปู่หรือคุณยาย แต่เท่าที่พวกเขาทำครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นพวกเขาไม่สามารถตัดความคุ้มครองของคุณ ณ จุดใดจุดหนึ่งอันเป็นผลมาจากขีด จำกัด ผลประโยชน์ตลอดชีวิต (แผนคุณยายยังสามารถมีได้ประจำปีประโยชน์สูงสุดเกี่ยวกับประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น)
อย่างไรก็ตามไม่มีนโยบายใดที่ครอบคลุมทุกอย่าง บริษัท ประกันยังคงปฏิเสธคำขออนุญาตก่อนและการเรียกร้องยังคงถูกปฏิเสธ ท้ายที่สุดแล้วความรับผิดชอบอยู่ที่เราแต่ละคนเพื่อให้แน่ใจว่าเราเข้าใจว่านโยบายของเราครอบคลุมอะไรไม่ครอบคลุมถึงอะไรและจะอุทธรณ์ได้อย่างไรเมื่อ บริษัท ประกันไม่ครอบคลุมบางสิ่งบางอย่าง
จะทำอย่างไรเมื่อไม่ครอบคลุมขั้นตอนหรือการทดสอบ
- ถามเกี่ยวกับทางเลือกอื่น: การทดสอบหรือการรักษาที่คล้ายคลึงกันซึ่งอยู่ภายใต้การประกันของคุณจะมีประสิทธิภาพเทียบเท่ากับวิธีที่ไม่ได้หรือไม่?
- พูดคุยกับสำนักงานแพทย์ของคุณ: หากคุณจะต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าเนื่องจากขั้นตอนนี้ไม่ครอบคลุมโดย บริษัท ประกันของคุณให้พูดคุยกับสำนักงานแพทย์ของคุณเพื่อดูว่าคุณจะได้รับส่วนลดหรือไม่ โดยปกติคุณควรพูดคุยกับผู้จัดการสำนักงานหรือนักสังคมสงเคราะห์มากกว่าผู้ให้บริการทางการแพทย์ ลองพูดคุยกับใครสักคนด้วยตนเองแทนที่จะคุยทางโทรศัพท์และอย่าตอบคำถามในรอบแรก
- อุทธรณ์ไปยังผู้ให้บริการประกันภัย: สอบถามแพทย์ของคุณเกี่ยวกับรหัสทางการแพทย์ของขั้นตอนที่แนะนำและตรวจสอบกระบวนการอุทธรณ์ของ บริษัท ประกันภัยของคุณ หากแผนสุขภาพของคุณไม่เป็นแบบปู่ย่าตายาย (กล่าวคือมีผลบังคับใช้หลังวันที่ 23 มีนาคม 2553) พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกำหนดให้เป็นไปตามกฎระเบียบใหม่สำหรับกระบวนการตรวจสอบภายในและภายนอก
- ตรวจสอบการทดลองทางคลินิก: หากคุณเป็นผู้สมัครรับการทดลองทางคลินิกผู้สนับสนุนอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทดสอบขั้นตอนใบสั่งยาและการไปพบแพทย์จำนวนมาก บริษัท ประกันภัยของคุณสามารถปฏิเสธความครอบคลุมของการทดลองทางคลินิกได้ แต่ไม่สามารถเลือกปฏิบัติกับคุณในการเข้าร่วมการทดลองทางคลินิกและต้องให้ความคุ้มครองการดูแลตามปกติในเครือข่ายต่อไป (เช่นการดูแลที่ไม่ใช่การทดลอง) ในขณะที่คุณเข้าร่วมในคลินิก การทดลอง. ข้อกำหนดเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ก่อนปี 2014 เมื่อ ACA เปลี่ยนกฎ บริษัท ประกันในหลายรัฐอาจปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดในขณะที่ผู้ป่วยเข้าร่วมการทดลองทางคลินิก ไม่อนุญาตอีกต่อไปขอบคุณ ACA
- รับความคิดเห็นที่สอง: แพทย์คนอื่นอาจแนะนำวิธีการรักษาแบบอื่นหรืออาจยืนยันคำแนะนำของแพทย์หลักของคุณ ผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายจ่ายเงินสำหรับความคิดเห็นที่สอง แต่ตรวจสอบกับคุณเพื่อดูว่าควรปฏิบัติตามขั้นตอนพิเศษใด ๆ หรือไม่ แพทย์เพื่อนหรือญาติที่น่าเชื่อถือของคุณโรงพยาบาลที่สอนในมหาวิทยาลัยและสมาคมการแพทย์สามารถแจ้งชื่อผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ให้คุณได้
- แนะนำแผนการชำระเงิน: หากการรักษามีความสำคัญและไม่อยู่ในประกันโปรดขอให้สำนักงานแพทย์ของคุณทำงานร่วมกับคุณในการชำระเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง