ภาพรวมของคุณสมบัติและสิทธิประโยชน์ของ Medicare

Medicare เป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่ให้การดูแลสุขภาพแก่ผู้สูงอายุที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปและสำหรับผู้พิการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยไม่คำนึงถึงอายุ เพื่อให้มีสิทธิ์คุณต้องเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาตามกฎหมายเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีติดต่อกันรวมถึงปีก่อนที่คุณจะยื่นขอความคุ้มครอง Medicare

ประธานาธิบดีลินดอนจอห์นสันลงนามในกฎหมายในปี 2508 ในตอนแรกเมดิแคร์มีเพียงสองส่วนเท่านั้น เรียกว่า Original Medicare ส่วน A และ Part B ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลขั้นพื้นฐานและค่าใช้จ่ายผู้ป่วยนอกตามลำดับ ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมาโปรแกรมได้ขยายให้มี "ส่วนต่างๆ" มากขึ้นและด้วยประโยชน์ที่มากขึ้น

การทำความเข้าใจกับชิ้นส่วนของ Medicare และวิธีการทำงานร่วมกันจะช่วยให้คุณสมัครรับความคุ้มครองในลักษณะที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการดูแลที่คุณได้รับ

เมดิแคร์ตอบสนองความต้องการของชาวอเมริกันมากกว่า 60 ล้านคนด้วยจำนวนเบบี้บูมเมอร์ประมาณ 10,000 คนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปทุกวันจนถึงปี 2573 จำนวนผู้คนใน Medicare ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

Medicare Part A: ความครอบคลุมของโรงพยาบาล

ส่วน A คือประกันโรงพยาบาลของคุณ จ่ายเป็นค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลการดูแลบ้านพักรับรองการเข้าพักในสถานพยาบาลที่มีทักษะการเข้าพักในสถานพักฟื้นและแม้แต่บริการด้านการดูแลสุขภาพที่บ้านบางอย่าง

อย่าคิดว่านี่หมายความว่าทุกอย่างจะต้องจ่ายในระยะทางไกล Medicare มีกฎที่เข้มงวดซึ่ง จำกัด ระยะเวลาที่จะครอบคลุมบริการเหล่านี้หากเป็นเช่นนั้น

การเข้าพักในโรงพยาบาลอาจมีราคาแพง ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของการนอนโรงพยาบาลสามวันอยู่ที่ประมาณ 30,000 เหรียญสหรัฐฯต้องขอบคุณ Medicare ผู้ลงทะเบียนเรียนจ่ายเงินหักลดหย่อนเพียง 1,484 เหรียญในปี 2021

Medicare Part B: ความคุ้มครองทางการแพทย์

ส่วน B คือประกันสุขภาพของคุณ ครอบคลุมบริการทางการแพทย์ที่หลากหลายรวมถึงการไปพบแพทย์การนั่งรถพยาบาลการตรวจคัดกรองเชิงป้องกัน (เช่นโรคมะเร็งและโรคหัวใจ) เวชภัณฑ์โรคเบาหวานอุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทนทานการศึกษาภาพการตรวจทางห้องปฏิบัติการยาที่ จำกัด วัคซีนการเยี่ยมสุขภาพและอื่น ๆ .

การดูแลสุขภาพส่วนใหญ่ที่คุณได้รับจะอยู่ในส่วนของผู้ป่วยนอกซึ่งหมายถึงการออกจากโรงพยาบาล อาจเป็นที่สำนักงานของแพทย์ห้องปฏิบัติการศูนย์รังสีวิทยาหรือสถานที่ใดก็ได้ แม้ว่าจะมีการให้บริการทางเทคนิคที่โรงพยาบาล (เช่นการเอกซเรย์จะทำที่แผนกรังสีวิทยาของโรงพยาบาล) Medicare จะไม่พิจารณาให้การรักษาในโรงพยาบาลเว้นแต่คุณจะเข้ารับการรักษาในฐานะผู้ป่วยใน

Medicare Part C: Medicare Advantage

Medicare Advantage เดิมเรียกว่า Medicare + Choice เป็นอีกทางเลือกหนึ่งของ Original Medicare ที่เพิ่มเข้ามาในโปรแกรมในปี 1997 คุณสามารถเลือก Original Medicare (ส่วน A และ B) หรือส่วน C ได้รัฐบาลไม่อนุญาตให้คุณมีทั้งสองอย่าง .

แผน Medicare Advantage เสนอโดย บริษัท ประกันเอกชนที่ได้ลงนามในสัญญากับรัฐบาลกลาง แผนเหล่านี้ตกลงที่จะครอบคลุมทุกสิ่งที่ Original Medicare ทำ แต่อาจเสนอบริการเพิ่มเติมที่เรียกว่าสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

ในปี 2018 ชาวอเมริกันมากกว่า 20 ล้านคนเลือกแผน Medicare Advantage มากกว่า Original Medicare เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาได้ขยายความครอบคลุมสำหรับบริการที่พวกเขาต้องการ แผน Medicare Advantage มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่มักจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสูงกว่าที่พวกเขาทำกับ Original Medicare

นอกจากนี้ยังมีแผนสุขภาพของเมดิแคร์ประเภทอื่น ๆ สิ่งเหล่านี้อาจให้ทั้งส่วน A และส่วน B แต่หลาย ๆ ส่วนให้ความคุ้มครองเฉพาะส่วน B เท่านั้น ประเภทหนึ่งคือ Medicare Cost Plan ซึ่งมีให้บริการในบางพื้นที่ของสหรัฐอเมริกา

Medicare Part D: การครอบคลุมยาตามใบสั่งแพทย์

ส่วน D คือความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ที่ลงนามในกฎหมายในปี 2546 ภายใต้ประธานาธิบดีจอร์จดับเบิลยูบุช แต่มีผลบังคับใช้ในปี 2549 เช่นเดียวกับ Medicare Advantage แผนเหล่านี้ดำเนินการโดย บริษัท ประกันเอกชน แต่ต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์มาตรฐานที่กำหนดโดยรัฐบาลกลาง

แต่ละแผนมีสูตรยาที่แตกต่างกันและผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare แต่ละรายจะต้องตัดสินใจว่าแผนใดเหมาะกับความต้องการของตนมากที่สุด ไม่มีแผนใดที่ครอบคลุมยาทั้งหมด

สำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริการายงานว่าชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยเติมใบสั่งยา 12.2 รายการต่อปี จำนวนดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 27.8 ใบสั่งยาต่อปีสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 65 ปี เป็นเรื่องง่ายที่จะดูว่าค่ายาตามใบสั่งแพทย์สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วเพียงใด

แผนอาหารเสริม Medicare: Medigap

สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมแผนเสริม Medicare หรือที่เรียกว่าแผน Medigap อาจเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณา แผนเหล่านี้ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งอย่างเป็นทางการของโครงการ Medicare แม้ว่า Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) จะกำหนดสิ่งที่ครอบคลุม แผน Medigap เหมือนกันในทุกรัฐโดยมีข้อยกเว้นของแมสซาชูเซตส์มินนิโซตาและวิสคอนซิน

แผน Medigap ไม่ได้เพิ่มสิทธิประโยชน์พิเศษให้กับความครอบคลุมของ Medicare ของคุณ สิ่งที่พวกเขาทำคือช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ Medicare ทิ้งไว้บนโต๊ะเช่นเงินหักค่าประกันเหรียญและเงินร่วมพวกเขาอาจเพิ่มความคุ้มครองเมื่อคุณเดินทางไปต่างประเทศ

แผนเหล่านี้เสนอโดย บริษัท ประกันเอกชนและสามารถใช้ร่วมกับ Original Medicare เท่านั้นไม่ใช่แผน Medicare Advantage

เมื่อใดควรลงทะเบียนใน Medicare

ระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้น (IEP) สำหรับ Medicare เริ่มต้นสามเดือนก่อนและสิ้นสุดสามเดือนหลังจากวันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณ ผู้ที่อยู่ในประกันความพิการทางสังคม (SSDI) จะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ในเดือนที่ 25 ของผลประโยชน์ SSDI และได้รับการลงทะเบียนในโปรแกรมโดยอัตโนมัติโดย Social Security Administration บางคนอาจมีสิทธิ์ได้รับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษโดยพิจารณาจากประวัติการทำงานของพวกเขาหรือการประกันสุขภาพอื่น ๆ ที่พวกเขามี

มีช่วงเปิดรับสมัครทุกปีสำหรับผู้ที่ต้องการเปลี่ยนความคุ้มครองของ Medicare หากคุณต้องการพูดเปลี่ยนจากแผน Medicare ส่วนตัวเป็นแผนอื่นหรือเปลี่ยนจาก Medicare ดั้งเดิมเป็น Medicare Advantage (หรือในทางกลับกัน) นี่เป็นเวลาที่ต้องทำ

ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดจะเกิดขึ้นทุกปีตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคม

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องลงทะเบียนทุกส่วนของ Medicare แต่การไม่ลงทะเบียนตรงเวลาอาจทำให้เสียค่าบริการล่าช้าหากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในภายหลัง ค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับส่วน A อาจใช้เวลาหลายปี แต่บทลงโทษล่าช้าของส่วน B และส่วน D อาจคงอยู่ตราบเท่าที่คุณมี Medicare

สำหรับบันทึกการเลือกแผน Medicare Advantage แทน Original Medicare จะไม่ทำให้คุณไม่ต้องจ่ายค่าปรับส่วน A และส่วน B

Medicare ราคาเท่าไหร่

Medicare มักเรียกกันว่ายาเพื่อสังคม แต่ก็ไม่ฟรี แม้ว่าอาจจะมีราคาถูกกว่าแผนประกันส่วนตัว แต่คนอเมริกันหลายคนก็พยายามที่จะจ่ายเงินให้กับการดูแลสุขภาพ

สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านทรัพย์สินและรายได้มีโปรแกรมการออมของ Medicare ที่อาจช่วยลดค่าใช้จ่ายได้

• ส่วน A: เบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับส่วน A ฟรีสำหรับผู้ที่ทำงานมากกว่า 40 ไตรมาส (10 ปี) ของการจ้างงานที่ต้องเสียภาษีจาก Medicare คู่สมรสของพวกเขาและบางครั้งอดีตคู่สมรสและภรรยาม่ายของพวกเขายังมีสิทธิ์ได้รับเบี้ยประกันภัยฟรี ผู้ที่ทำงานน้อยกว่านั้นจะจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์ทุกเดือน สำหรับปี 2021 นั้นสูงถึง $ 259 ต่อเดือน (สำหรับ 30 ถึง 39 ไตรมาส) ถึง $ 471 ต่อเดือน (สำหรับการทำงานน้อยกว่า 30 ในสี่ของการทำงาน) ค่าใช้จ่ายส่วน A เพิ่มเติมรวมถึง 1,484 ดอลลาร์ที่หักในปี 2021 สำหรับการเข้าพักในโรงพยาบาลแต่ละครั้งได้ถึง 60 วัน สำหรับการเข้าพักในโรงพยาบาลเป็นเวลานานจะมีการชำระเงินจำนวน 371 ดอลลาร์สำหรับวันที่ 60 ถึง 90 และการชำระเงิน 742 ดอลลาร์สำหรับวันที่ 91 ขึ้นไป การเข้าพักในสถานพยาบาลที่มีทักษะจะได้รับการคุ้มครองเป็นเวลา 20 วันหลังจากนั้นจะมีการชำระเงินร่วมกัน 185.50 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับวันที่ 21 ถึง 100
• ส่วน B: ทุกคนจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับส่วน B และยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งจ่ายมากขึ้นเท่านั้น Medicare มองหาการคืนภาษีเงินได้ของคุณเมื่อสองปีที่แล้วเพื่อกำหนดต้นทุนของเบี้ยประกันภัยของคุณ นอกจากนี้ยังมีการหักลดหย่อนเพียงครั้งเดียวเพื่อจ่ายทุกปีก่อนที่ผลประโยชน์ของคุณจะเริ่มขึ้น ($ 203 ในปี 2021) ยกเว้นการตรวจคัดกรองเชิงป้องกันยินดีต้อนรับสู่การเยี่ยมชม Medicare และการเยี่ยมชมสุขภาพประจำปีฟรีหากแพทย์ของคุณยินยอมให้ Medicare's ตารางค่าแพทย์ คุณควรคาดหวังที่จะจ่ายประกันเหรียญ 20% สำหรับบริการ Part B ที่คุณได้รับ
• ส่วน C (Medicare Advantage) และส่วน D: เบี้ยประกันภัยค่าลดหย่อนและ Copayments สำหรับแผน Medicare Advantage และส่วน D จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันเอกชนที่เสนอแผน อย่างไรก็ตามหากรายได้ของคุณเกินจำนวนที่กำหนด CMS กำหนดให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าจำนวนเงินที่ปรับรายได้ต่อเดือนที่เกี่ยวข้องกับรายได้ (IRMAA) นอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยส่วน D รายเดือนของคุณ นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายนี้จะถูกเพิ่มหากคุณใช้แผน Medicare Advantage ซึ่งรวมถึงความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์ IRMAA จะจ่ายให้กับรัฐบาลโดยตรงไม่ใช่ให้กับ บริษัท ประกันเอกชนที่เป็นเจ้าภาพในแผนของคุณ

จะขอความช่วยเหลือได้ที่ไหน

Medicare เป็นโปรแกรมที่ซับซ้อนซึ่งมีกฎและข้อบังคับที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ที่กล่าวมาอาจเป็นเรื่องยุ่งยากหากต้องทราบวิธีดำเนินการ

คุณอาจต้องการขอความช่วยเหลือจากโครงการความช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพของรัฐหากคุณมีคำถามหรือข้อกังวลใด ๆ เกี่ยวกับความครอบคลุมของ Medicare ของคุณ นี่คือโครงการอาสาสมัครที่ได้รับเงินทุนจากรัฐบาลกลางเพื่อเป็นแนวทางให้คุณ หรือคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาส่วนตัวเพื่อช่วยเหลือคุณในประเด็นต่างๆที่คุณอาจมี